Khoản vay Tiêu đề là gì?
Khoản vay tiêu đề là khoản vay đòi hỏi phải có tài sản làm tài sản thế chấp. Khoản vay tiêu đề phổ biến vì hai lý do chính: Thứ nhất, xếp hạng tín dụng của người nộp đơn không được xem xét khi xác định trình độ cho khoản vay. Và thứ hai, nhờ các yêu cầu ứng dụng lỏng lẻo hơn, khoản vay tiêu đề có thể được phê duyệt rất nhanh với số tiền thấp nhất là 100 đô la.
Khoản vay Tiêu đề hoạt động như thế nào
Hình thức phổ biến nhất của khoản vay tiêu đề là khoản vay tiêu đề xe hơi. Trong trường hợp này, một người vay tiềm năng được yêu cầu phải sở hữu một chiếc xe hoàn toàn và ký tên vào một công ty cho vay tự động. Công ty cho vay sẽ cho vay tới 25% tổng giá trị của chiếc xe cho người vay và giữ tiêu đề của chiếc xe làm tài sản thế chấp trong trường hợp vỡ nợ.
Số tiền cho vay tiêu đề xe hơi thông thường là $ 1.000, mặc dù chúng có thể cao hơn. Người vay có thể hoàn trả khoản vay tiêu đề xe hơi bằng một khoản thanh toán sau một tháng hoặc hoàn trả khoản vay trong chương trình trả góp hai năm. Nếu một người vay không hoàn trả khoản vay tiêu đề theo thỏa thuận trả nợ, chiếc xe có thể được thu hồi ngay lập tức bởi công ty tiêu đề cho vay tự động. Công ty cho vay cũng có tùy chọn cho phép người vay mặc định thực hiện thanh toán chỉ có lãi trong thời gian một tháng, chuyển qua số tiền vay vô thời hạn một cách hiệu quả cho đến khi hoàn trả.
Người cho vay tiêu đề tự động có thể tính lãi suất cắt cổ cho các khoản vay tiêu đề xe hơi, khiến người vay cực kỳ khó khăn trong việc trả lại khoản vay.
Cân nhắc đặc biệt cho khoản vay Tiêu đề
Các khoản vay tiêu đề nghe có vẻ hấp dẫn đối với các cá nhân có tín dụng xấu hoặc những người gặp khó khăn về tài chính, những người cần tiền mặt nhanh chóng. Tuy nhiên, có những chi phí cắt cổ liên quan đến các khoản vay tiêu đề, đặc biệt là các khoản vay tiêu đề xe hơi sẽ khiến người vay tạm dừng. Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) cho khoản vay tiêu đề xe hơi trung bình có thể lên tới 300% và hầu như luôn cao hơn 100% quan tâm. APR cao có thể gây ra một guồng quay tài chính, nơi người vay không bao giờ có thể bắt kịp và trả hết tiền gốc của khoản vay. Vì lý do này, người cho vay tiêu đề xe hơi hoặc tiêu đề tự động đôi khi được gọi là "người cho vay săn mồi" vì họ có xu hướng làm mồi cho những người cần tiền mặt trong các tình huống khẩn cấp.
Ví dụ về các khoản vay Tiêu đề có thể khiến bạn tốn bao nhiêu tiền
Lấy ví dụ, khoản vay tiêu đề xe hơi trị giá 500 đô la sẽ được hoàn trả trong thời hạn một tháng và mang APR là 300%. Với các điều khoản này, người vay sẽ phải trả cho công ty cho vay tiêu đề xe hơi $ 625 tiền gốc và tiền lãi để trả nợ. Đối với những cá nhân cần 500 đô la nhanh chóng, việc trả thêm 125 đô la tiền lãi trong khoảng thời gian một tháng có thể gây thêm khó khăn tài chính.
Hoặc xem xét khoản vay tiêu đề xe hơi 5.000 đô la phải trả trong 24 lần trả góp hàng tháng với APR từ 100% trở lên. Trong kịch bản này, khoản vay tiêu đề xe hơi 24 tháng với APR 108% sẽ khiến người vay phải trả 7.394 đô la tiền lãi trên số tiền gốc 5.000 đô la ban đầu, với tổng số tiền chi trả là 12.394 đô la.
