Trong khi nhiều người trong chúng ta lo lắng về những điều tương tự, một số lĩnh vực quan tâm nhiều hơn đến các nhóm tuổi nhất định., chúng tôi tập trung vào một số mối quan tâm tài chính phổ biến cho người về hưu, hầu hết trong số đó tập trung vào việc duy trì sự độc lập. Mức độ độc lập tài chính của một người về hưu quyết định khả năng duy trì quyền tự chủ của anh ta hoặc cô ta trong các lĩnh vực khác, cũng như duy trì phẩm giá trong bất kỳ căn bệnh dài hạn nào.
Làm cho trứng của bạn làm việc thông minh hơn và lâu hơn
Sự lo lắng
- Nhiều người về hưu lo ngại về việc họ sẽ sống lâu hơn tiền tiết kiệm của mình hay không, và để tìm cách đảm bảo điều này không xảy ra, họ tìm kiếm các lựa chọn tiết kiệm và đầu tư sẽ tạo ra thu nhập đủ để trang trải chi phí sinh hoạt.
Những rủi ro
- Với thu nhập thường giới hạn ở thu nhập từ đầu tư, người về hưu thường bị cám dỗ đưa tiền tiết kiệm của họ vào các phương tiện tạo ra tỷ lệ lợi nhuận được đảm bảo. Mặc dù các khoản đầu tư này thường đảm bảo tiền gốc và thu nhập, tỷ lệ lợi nhuận thường tương đối thấp khi so sánh với các khoản đầu tư khác . Thật không may, có một số đại diện bán hàng quan tâm đến việc đáp ứng các mục tiêu bán hàng hơn là kết hợp khách hàng với các sản phẩm phù hợp. Do đó, các nhà đầu tư thường bị khóa trong các khoản đầu tư không phù hợp và không nhận ra điều đó cho đến khi quá muộn. Ví dụ: giả sử bạn bị thuyết phục mua một niên kim thay đổi vì nó bao gồm tùy chọn thanh toán miễn là bạn sống. Tùy thuộc vào tình huống của bạn, khoản đầu tư này có thể không phù hợp bởi vì, trong trường hợp bạn cần rút tiền sớm hoặc thanh lý toàn bộ niên kim, bạn có thể bị phạt rất lớn.
Bản đồ đường viền
- Lập danh sách các câu hỏi mà bạn muốn hỏi trước khi gặp nhà cung cấp dịch vụ tài chính và ghi chú các câu trả lời bạn nhận được. Nếu có thể, hãy yêu cầu trả lời bằng văn bản từ người đại diện. Nghiên cứu kỹ lưỡng về sản phẩm đầu tư mà bạn quan tâm và so sánh nó với các khoản đầu tư khác. Thông tin về các sản phẩm tài chính chung có sẵn tại nhiều trang web, bao gồm cả SEC, Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) và trang web này. Tuy nhiên, các tổ chức tài chính thường thêm các tính năng và lợi ích để phân biệt sản phẩm của họ với các đối thủ cạnh tranh. Một số sẽ bao gồm các tính năng như phí thấp hơn, lãi suất cao hơn và miễn phí rút tiền sớm. Điều này cho phép người tiêu dùng lựa chọn thương hiệu phù hợp nhất với nhu cầu của mình. Làm việc với một người lập kế hoạch tài chính có thẩm quyền để thiết kế một danh mục đầu tư cân bằng và phù hợp với rủi ro. Hầu hết các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên đầu tư một cách thận trọng hơn khi nghỉ hưu, nhưng không đến mức đánh mất những cơ hội có thể tạo ra thu nhập nhiều hơn trong khi vẫn duy trì mức độ rủi ro phù hợp.
Nhận chăm sóc sức khỏe chất lượng cao giá cả phải chăng
Sự lo lắng
- Càng lớn tuổi, chúng ta càng cần được chăm sóc y tế. Đối với người về hưu, mối quan tâm là liệu họ có thể trả tiền cho dịch vụ chăm sóc sức khỏe chất lượng tốt khi họ cần hay không. Sau khi làm việc cả đời, những người về hưu muốn biết rằng những năm tháng hoàng kim của họ sẽ chỉ là như vậy - vàng - và dành một số năm đó trong một điều dưỡng phụ trợ chắc chắn sẽ khiến trải nghiệm trở nên khó khăn hơn rất nhiều.
Những rủi ro
- Trả tiền cho dịch vụ chăm sóc tại nhà điều dưỡng tư nhân có thể nhanh chóng xóa sạch tiền tiết kiệm cả đời. Khả năng của người về hưu trả chi phí chăm sóc sức khỏe tại nhà, chi phí chăm sóc ban ngày cho người lớn và nhà điều dưỡng có thể quyết định chất lượng chăm sóc sức khỏe mà người về hưu có thể nhận được.
Bản đồ đường viền
- Nghỉ hưu đủ điều kiện có thể xem xét đăng ký Medicare, có thể được sử dụng để chi trả cho một số chi phí liên quan đến y tế. Medicare cung cấp hai loại bảo hiểm; bảo hiểm bệnh viện cho chăm sóc bệnh nhân và chăm sóc theo dõi nhất định và bảo hiểm y tế cho các dịch vụ bác sĩ không được bảo hiểm theo bảo hiểm bệnh viện. Phần bảo hiểm bệnh viện của Medicare có sẵn mà không phải trả thêm phí, vì nó được trả cho một phần thuế An sinh xã hội của một cá nhân trong khi làm việc. Phần y tế của bảo hiểm có sẵn với giá cao. Mặc dù có những hạn chế, bảo hiểm Medicare thường tiết kiệm cho những người về hưu một khoản tiền đáng kể. Người về hưu có thể xem xét việc mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn (LTC) có hợp lý hay không. Bảo hiểm LTC không chỉ có thể được sử dụng để chi trả các chi phí phát sinh từ các bệnh dài hạn mà còn có thể cho phép cá nhân lựa chọn nơi họ nhận dịch vụ chăm sóc, cho dù ở nhà dưỡng lão, trung tâm chăm sóc người lớn hay ở nhà.
Trở thành nạn nhân lừa đảo
Sự lo lắng
- Trong khi tất cả mọi người đều có nguy cơ bị lừa đảo, những người về hưu thường phải đối mặt với rủi ro lớn hơn, vì ngày càng có nhiều nghệ sĩ lừa đảo nhắm vào người già. Những tên tội phạm này hy vọng rằng người về hưu không chỉ ở nhà hầu hết thời gian, mà còn ở nhà một mình. Điều này làm tăng khả năng họ có thể đưa ra một trò lừa đảo cho một người nghe đáng tin cậy.
Những rủi ro
- Theo Consumer Action, "người già từ 60 tuổi trở lên chiếm 15% dân số Hoa Kỳ, tuy nhiên họ ước tính chiếm tới 30% - gần một phần ba - nạn nhân lừa đảo." Hiệp hội quản trị chứng khoán Bắc Mỹ (NASAA) đã dành một khu vực trên trang web của mình để trưng bày các chương trình được thiết kế cho những người cao tuổi tiết kiệm tiền của họ. Thật không may, trong nhiều trường hợp, tổn thất là không thể phục hồi. Nhiều người trong số những người săn lùng các công dân cao cấp thể hiện mình là chuyên gia đầu tư với giấy phép thích hợp. Tuy nhiên, trong nhiều trường hợp, họ không có giấy phép hoặc thiếu kinh nghiệm cần thiết để đầu tư dịch vụ đúng cách. những cá nhân mà họ tin rằng họ có thể tin tưởng. Thật ra, các thành viên gia đình, người thân và những cá nhân được coi là bạn bè đôi khi cũng có tội khi lợi dụng những người về hưu già, sử dụng giấy ủy quyền để thực hiện các giao dịch không phù hợp với mục tiêu và mục tiêu của người về hưu, ví dụ, hoặc thậm chí lấy tiền cho chính họ.
Bản đồ đường viền
- Tránh đầu tư có vẻ quá tốt là đúng. Thông thường, họ là. Người về hưu cũng nên kiểm tra lý lịch của một chuyên gia đầu tư trước khi đồng ý để người đó quản lý tiền của họ. Một tài nguyên là NASAA, nơi tổ chức một Trung tâm tài nguyên nhà đầu tư cao cấp chuyên giáo dục người cao niên về cách bảo vệ trứng yến của họ. Thông tin cũng có sẵn tại các trang web của FINRA và SEC. Kiểm tra nền tảng của các nhà cung cấp dịch vụ khác, bao gồm các nhà thầu cho các dự án cải tạo nhà. Thông tin này thường có sẵn trên các trang web của tiểu bang, hạt và Better Business Office. Đảm bảo rằng có nhiều hơn một người thân hoặc thành viên gia đình đáng tin cậy luôn theo kịp mối quan hệ với các nhà đầu tư và các chuyên gia dịch vụ khác. Khi các thành viên gia đình hoặc người thân được giao phụ trách các vấn đề tài chính, hãy thiết lập một cấu trúc trong đó họ được yêu cầu cung cấp thông tin cập nhật thường xuyên cho một bên chỉ quan tâm chuyên môn đến các vấn đề của người về hưu, chẳng hạn như luật sư.
Điểm mấu chốt
Nhu cầu duy trì sự độc lập khiến chúng ta tự mình đưa ra quyết định, thay vì tìm kiếm sự hỗ trợ. Đây là một xu hướng tự nhiên, vì hầu hết các cá nhân không muốn bị coi là gánh nặng cho người khác. Tuy nhiên, đối với các cá nhân không muốn phụ thuộc vào gia đình và bạn bè, nên sử dụng các tài nguyên khác, chẳng hạn như các tài nguyên được cung cấp bởi chính phủ tiểu bang và liên bang và các nhóm ngành. Đưa ra quyết định đúng đắn và đầu tư khôn ngoan có thể giúp đảm bảo rằng trứng yến của bạn đủ để tài trợ cho quỹ hưu trí của bạn và bạn có sẵn các quy định để cung cấp cho bạn bất kỳ dịch vụ chăm sóc sức khỏe nào bạn cần.
