Mục lục
- 1. Giải thích quá ít về sản phẩm
- 2. Anh ta bán hàng chỉ để kiếm tiền hoa hồng
- 3. Cô ấy không phản ứng một cách kịp thời
- 4. Không đặt nhu cầu của khách hàng lên hàng đầu
- 5. Anh ấy hoặc cô ấy thích Churn
- 6. Hứa hẹn lợi nhuận không hợp lý
- Điểm mấu chốt
Giống như trong bất kỳ ngành công nghiệp nào, có những cố vấn tài chính tuyệt vời và có một số người thực sự khủng khiếp. Một số khiếu nại chống lại các cố vấn tài chính là khó tin. Tuy nhiên, tìm hiểu về một số trong số họ sẽ giúp bạn phát hiện ra các cố vấn tài chính xuất hiện trong tìm kiếm của bạn, những người đang kinh doanh để tự giúp mình bằng mọi giá - của bạn.
Mặc dù đúng là các cố vấn tài chính cần kiếm sống, họ chỉ nên làm như vậy nếu họ có thể cung cấp giá trị rõ ràng cho khách hàng của họ. Thật không may, một số cố vấn tài chính không cung cấp nó. Tệ hơn nữa, một số tác động tiêu cực đến khách hàng của họ.
Dưới đây là một số trong những khiếu nại hàng đầu về các cố vấn tài chính.
Chìa khóa chính
- Các cố vấn tài chính sẽ có thể giải thích chi tiết về các sản phẩm đầu tư mà họ đang bán cho bạn. Nếu cố vấn tài chính của bạn kiếm được một khoản hoa hồng cao cho một sản phẩm đầu tư, anh ấy / cô ấy có thể muốn bán nó cho bạn mặc dù anh ấy / cô ấy hiểu rằng có thể Hãy là những sản phẩm tốt hơn cho bạn. Các nhà tư vấn nên có cơ sở hạ tầng kịp thời để liên lạc lại với bạn kịp thời. Cố vấn tài chính có thể đặt nhu cầu của chính họ lên nhu cầu của khách hàng. Cố vấn có thể thích đầu tư mua và bán một cách thái quá dẫn đến kết quả là hoa hồng. Anh ấy / cô ấy có thể hứa với bạn mức lãi suất không hợp lý.
1. Giải thích quá ít về sản phẩm
Các cố vấn tài chính sẽ có thể giải thích chi tiết về các sản phẩm đầu tư mà họ đang bán cho bạn. Bạn nên hiểu cấu trúc phí, hiệu suất lịch sử, lý do tại sao sản phẩm đầu tư phù hợp với bạn và bất cứ điều gì khác mà bạn muốn biết.
Thật không may, nhiều cố vấn tài chính không sắp xếp đủ thời gian với khách hàng để đảm bảo họ hiểu sản phẩm họ mua. Nếu bạn cảm thấy vội vã, áp lực hoặc bối rối khi bạn ngồi xuống với cố vấn tài chính của mình, hãy thiết lập một cuộc hẹn bổ sung với họ hoặc tìm một cố vấn sẵn sàng dành thời gian để giáo dục bạn.
2. Anh ta bán hàng chỉ để kiếm tiền hoa hồng
Cố vấn tài chính kiếm tiền của họ bằng nhiều cách khác nhau. Một cách phổ biến là thông qua một khoản phí quản lý liên tục thường là tỷ lệ phần trăm của tài sản họ quản lý trong tài khoản của bạn. Một cách phổ biến khác là để họ kiếm được một khoản hoa hồng bán một sản phẩm đầu tư cụ thể. Cả hai cách đều phù hợp, nhưng cách sau có khả năng bị lạm dụng.
Ví dụ: nếu cố vấn tài chính của bạn kiếm được hoa hồng cao cho một sản phẩm đầu tư cụ thể, anh ấy hoặc cô ấy có thể muốn bán nó cho bạn mặc dù anh ấy / cô ấy hiểu rằng có những sản phẩm tốt hơn cho tình huống của bạn. Đây là một xung đột lợi ích rõ ràng. Cố vấn tài chính của bạn nên có sự quan tâm tốt nhất của bạn trong tâm trí và hành động theo lợi ích tốt nhất đó. Nếu sản phẩm đầu tư mà bạn quan tâm nhất sẽ mang lại một khoản hoa hồng tốt, thì hãy là nó. Tuy nhiên, nếu một sản phẩm đầu tư không phải là lợi ích tốt nhất của bạn nhưng có hoa hồng cao, cố vấn nên hành động với trách nhiệm ủy thác và bán cho bạn sản phẩm tốt nhất cho tình huống của bạn - ngay cả khi đó có nghĩa là hoa hồng thấp hơn.
Nếu cố vấn tài chính của bạn kiếm được một khoản hoa hồng cao cho một sản phẩm đầu tư cụ thể, anh ấy hoặc cô ấy có thể muốn bán nó cho bạn mặc dù anh ấy / cô ấy hiểu rằng có những sản phẩm tốt hơn cho tình huống của bạn.
3. Cô ấy không phản ứng một cách kịp thời
Các cố vấn tài chính nên hiểu rằng tiền của khách hàng của họ rất quan trọng đối với khách hàng. An ninh tài chính của họ rất có thể là một trong những mối quan tâm chính của họ trong cuộc sống. Bây giờ, nếu một cố vấn tài chính chờ đợi một tuần để gọi lại cho khách hàng của họ, bạn nghĩ điều đó sẽ khiến họ cảm thấy như thế nào? Không an toàn.
Nếu cố vấn tài chính của bạn mất quá nhiều thời gian để quay lại với bạn, hãy tìm nơi khác. Các cố vấn nên có cơ sở hạ tầng tại chỗ để lấy lại cho bạn một cách kịp thời. Nếu không, điều đó có nghĩa là họ không có tổ chức và không cung cấp cho bạn dịch vụ mà bạn xứng đáng.
4. Không đặt nhu cầu của khách hàng lên hàng đầu
Điểm này tương tự như điểm thứ hai, nhưng dù sao cũng đáng được đề cập bởi vì có nhiều cách khác mà cố vấn tài chính có thể đặt nhu cầu của mình lên trên nhu cầu của khách hàng.
Ví dụ, đôi khi các cố vấn tài chính cảm thấy phấn khích về một sản phẩm hoặc dịch vụ mới mà họ đang cung cấp. Theo một cách nào đó, họ quyết định rằng nếu sản phẩm hoặc dịch vụ có vẻ tốt cho nhu cầu của chính họ, thì nó cũng có thể sẽ hoạt động cho khách hàng của họ. Và nhiều lần, họ đã sai.
Một cố vấn tài chính giỏi lắng nghe cẩn thận nhu cầu của khách hàng và đặt những câu hỏi quan trọng để hiểu tình hình của họ. Sau khi lắng nghe rất nhiều, một cố vấn tài chính giỏi sẽ đưa ra một kế hoạch tài chính phù hợp với khách hàng của họ. Đừng để cố vấn của bạn cho rằng tình huống của bạn không phải là duy nhất. Tình huống của bạn là duy nhất và cố vấn của bạn nên tôn trọng điều đó.
5. Anh ấy hoặc cô ấy thích Churn
Churn đề cập đến việc mua và bán các khoản đầu tư một cách thái quá dẫn đến hoa hồng. Cố vấn tài chính cần một lý do hợp lệ để mua và bán các khoản đầu tư. Một số lý do hợp lệ đó có thể bao gồm các thay đổi về mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng, tin rằng các khoản đầu tư khác phù hợp hơn với khách hàng do thay đổi hoàn cảnh hoặc khách hàng yêu cầu thay đổi được thực hiện thay mặt họ cho họ lý do riêng.
6. Hứa hẹn lợi nhuận không hợp lý
Lắng nghe: lợi tức 12% hàng năm được đảm bảo cho khoản đầu tư của bạn là hoàn toàn không hợp lý. Ngay cả khi nó không được đảm bảo, nó không hợp lý. Mặc dù một nghiên cứu về tỷ suất lợi nhuận trung bình của thị trường chứng khoán có thể tạo ra kết quả ấn tượng, nhưng đừng quên rằng có nhiều yếu tố khác đi vào lợi nhuận thực tế. Đừng để bị cuốn vào việc tin rằng các khoản đầu tư của bạn sẽ tốt hơn bởi vì bạn có một cố vấn tài chính đặc biệt "người biết những gì anh ấy đang làm." Rất có thể, nếu anh ta hứa những thứ như thế này, thì anh ta không làm thế.
Điểm mấu chốt
Biết những gì cần tìm kiếm trong một cố vấn tài chính giúp các nhà đầu tư nhanh chóng tìm kiếm, nhưng biết những gì không tìm kiếm có thể hữu ích như vậy. Nếu một cố vấn tiềm năng - hoặc có lẽ là một người bạn đã thuê - dường như đang dựa quá nhiều vào các kỹ thuật được lưu ý ở trên, hãy chạy - hoặc ít nhất là tìm người khác để quản lý nhu cầu tư vấn tài chính của bạn.
