Bạn không thể sống thuận tiện mà không cần kiểm tra tài khoản. Nhưng các quy định mới và môi trường lãi suất thấp đã khiến cho việc kiểm tra và tiết kiệm tài khoản ít hơn một nơi an toàn hơn để giữ tiền của bạn hơn dưới một tấm nệm. Thậm chí tệ hơn, các ngân hàng hiện thu phí khách hàng đối với các dịch vụ cơ bản đã từng miễn phí.
Trừ khi bạn là một trong những khách hàng hàng đầu của họ.
Mỗi ngân hàng lớn, cũng như nhiều ngân hàng khu vực, có hầu hết các tài khoản kiểm tra phí bảo hiểm. Những tài khoản này phục vụ cho khách hàng có giá trị ròng cao hơn với các đặc quyền mà khách hàng khác không nhận được. Dưới đây là bốn nguồn tài khoản cao cấp hàng đầu và những gì họ cung cấp, tính đến năm 2018.
Ngân hàng Mỹ
Nếu bạn là khách hàng của Bank of America và bạn duy trì số dư trung bình hàng ngày từ 20.000 đô la trở lên, bạn có quyền truy cập vào tài khoản kiểm tra Phần thưởng ưu tiên của nó. Có ba bậc trong chương trình Phần thưởng ưu tiên. Khi số dư của bạn tăng lên, lợi ích của bạn cũng tăng theo. Cấp độ Vàng dành cho số dư từ 20.000 đến 50.000 đô la, Bạch kim là 50.000 đến 100.000 đô la và cấp độ Danh dự Bạch kim là bất cứ thứ gì trên 100.000 đô la.
Mỗi cấp độ cao hơn sẽ giúp bạn có thêm phần thưởng. Ví dụ: bạn sẽ trả phí cho các giao dịch ATM không thuộc Bank of America ở cấp Vàng, bạn sẽ nhận được 12 giao dịch miễn phí ở cấp Bạch kim và ở cấp Bạch kim, bạn sẽ nhận được các giao dịch miễn phí không giới hạn. Bạn cũng được giảm giá cho các khoản vay và lãi suất bạn nhận được từ số tiền ký gửi của bạn sẽ tăng cao hơn khi bạn tăng lên trong trạng thái phần thưởng của mình. Bạn sẽ không phải trả phí cho các dịch vụ chọn lọc của Bank of America bao gồm các đơn đặt hàng séc tiêu chuẩn và chuyển khoản nhất định miễn là bạn vượt quá giới hạn 20.000 đô la đó.
săn bắt
Chase là sắp tới về các tùy chọn cao cấp của nó. Nó cung cấp hai tài khoản cao cấp cùng với các tùy chọn tài khoản kiểm tra cơ bản. Việc kiểm tra Premier Plus không tính phí tại các máy ATM không theo đuổi tối đa bốn lần cho mỗi kỳ sao kê, tài khoản kiếm được tiền lãi và, giống như Bank of America, phí cho lệnh chuyển tiền, séc thủ quỹ và séc đối ứng được miễn. Bạn cũng có thể liên kết hai tài khoản Premier Plus khác với tài khoản của mình.
Bạn phải duy trì số dư trung bình hàng ngày là 15.000 đô la trong các khoản tiền gửi / đầu tư được liên kết hoặc thanh toán tự động cho khoản thế chấp đầu tiên của Chase để tránh phí hàng tháng 25 đô la (ở tất cả các tiểu bang).
Chase cũng có tài khoản kiểm tra Premier Platinum. Nó có tất cả các tính năng tương tự như Premier Plus, nhưng bổ sung thêm nhiều dịch vụ miễn phí: Bạn có thể liên kết tới chín tài khoản và bạn nhận được dịch vụ khách hàng ưu tiên qua điện thoại. Tuy nhiên, bạn sẽ cần số dư trung bình hàng ngày ít nhất là 75.000 đô la trong các tài khoản Chase được liên kết để tránh phí, đó là 25 đô la mỗi tháng (35 đô la ở Connecticut, New Jersey và New York). Bạn có thể liên kết tiền gửi và đầu tư, nhưng không thanh toán thế chấp, để đủ điều kiện.
Citibank
Phiên bản tài khoản kiểm tra cao cấp của Citibank được gọi là Citigold. Tài khoản Citigold không chỉ trả lãi như tất cả các tài khoản kiểm tra cao cấp khác, mà bạn còn có thể đăng ký tài khoản của mình vào chương trình Citi ThankYou Awards và kiếm điểm thưởng "cho các sản phẩm và dịch vụ đủ điều kiện được liên kết với tài khoản kiểm tra của bạn." Điều này làm cho tài khoản thậm chí hấp dẫn hơn. Bạn sẽ cần 200.000 đô la trong số dư hưu trí đủ điều kiện, tiền gửi được liên kết và đầu tư để đủ điều kiện nhận Citigold
Giống như những người khác, Citi cung cấp nhiều dịch vụ miễn phí mà các chủ tài khoản khác phải trả tiền, cùng với quyền truy cập vào một nhóm dịch vụ khách hàng chuyên dụng. Bạn nhận được mức giá ưu đãi hơn cho các sản phẩm cho vay, hoàn lại không giới hạn phí ATM khi bạn sử dụng Thẻ ghi nợ Citibank, v.v.
Wells Fargo
Wells Fargo đã có vấn đề muộn. Công ty đã bị lung lay bởi các cáo buộc rằng nhân viên đã mở hàng ngàn tài khoản ngân hàng mà không có sự chấp thuận của khách hàng và các cáo buộc gần đây hơn về việc nhân viên thay đổi dữ liệu khách hàng trong đơn vị ngân hàng kinh doanh của mình. Ngân hàng nói rằng đó là thành lập lại năm 2018, nhưng khách hàng sẽ phải tự mình đưa ra phán quyết đó. Đối với những người sẵn sàng gắn bó với ngân hàng, nó cũng vậy, phục vụ cho những người có số dư cao hơn. Cung cấp của nó: tài khoản danh mục đầu tư.
Tài khoản này đi kèm với rất nhiều đặc quyền và dịch vụ miễn phí bao gồm lãi suất cao hơn, nhân viên hỗ trợ tận tình và các lợi ích thẻ tín dụng Wells Fargo bổ sung bao gồm bảo hiểm mua hàng và bảo vệ du lịch đặc biệt. Đây là những gì bạn sẽ cần giữ tại Wells Fargo để tránh phí hàng tháng $ 30. Bạn phải có tối thiểu 50.000 đô la trong các tài khoản tiền gửi ngân hàng được liên kết đủ điều kiện (kiểm tra, tiết kiệm, CD, IRA được bảo hiểm FDIC) - hoặc 50.000 đô la trong bất kỳ kết hợp nào của ngân hàng, môi giới được liên kết đủ điều kiện (có sẵn thông qua Wells Fargo Advisors, LLC) và số dư tín dụng (bao gồm 10% số dư thế chấp, với một số khoản thế chấp không đủ điều kiện).
Điểm mấu chốt
Các biến thể giữa các ngân hàng này là tối thiểu. Cung cấp cho bạn đáp ứng các yêu cầu về số dư để tránh phí hàng tháng, bạn có thể thấy rằng Citi, với cơ cấu phần thưởng của nó, cung cấp thỏa thuận tốt nhất. Mặt khác, Premier Plus của Chase cung cấp yêu cầu số dư tối thiểu thấp nhất, mặc dù ít lợi ích hơn một số tài khoản này, bao gồm cả Premier Platinum của Chase. Nếu bạn đã được thiết lập tốt tại một ngân hàng, sự khác biệt có thể sẽ không khiến việc chuyển đổi trở nên đáng giá. Để biết thêm, hãy xem Tài khoản kiểm tra cao cấp có đáng không?
