Bảng tỷ lệ tử vong cuối cùng là gì?
Các bảng tỷ lệ tử vong cuối cùng liệt kê tỷ lệ phần trăm người mua bảo hiểm nhân thọ dự kiến vẫn còn sống ở mỗi độ tuổi nhất định, bắt đầu từ 0 tuổi, chiếm 100% dân số, đến 120 tuổi. Thông thường, dữ liệu dựa trên dân số cuộc sống- chủ hợp đồng bảo hiểm từ một công ty bảo hiểm cụ thể hoặc một nhóm các công ty, chứ không phải toàn bộ dân số Hoa Kỳ.
Thông tin nằm dưới các bảng tỷ lệ tử vong cuối cùng được gọi là dữ liệu sống sót và tính đến nhiều yếu tố rủi ro. Các công ty bảo hiểm sử dụng dữ liệu nằm dưới các bảng này để định giá các sản phẩm bảo hiểm. Lợi nhuận của các sản phẩm bảo hiểm phụ thuộc một phần vào việc phân tích chính xác dữ liệu của các công ty đằng sau các bảng tỷ lệ tử vong cuối cùng.
Ở mức độ thấp hơn, các công ty quản lý đầu tư có thể sử dụng các bảng tỷ lệ tử vong cuối cùng để giúp khách hàng của họ đưa ra quyết định về tuổi thọ tương ứng của chính họ và số tiền họ có thể cần khi nghỉ hưu.
Hiểu bảng tử vong cuối cùng
Các bảng tỷ lệ tử vong cuối cùng thường loại bỏ vài năm đầu dữ liệu bảo hiểm nhân thọ khỏi phân tích, trong nỗ lực hiển thị chính xác hơn tỷ lệ tử vong sau khi loại bỏ cái gọi là hiệu ứng lựa chọn. Những người vừa nhận được bảo hiểm nhân thọ thường sẽ có một cuộc kiểm tra y tế và tương đối khỏe mạnh, và vì vậy không bao gồm họ loại bỏ sự thiên vị này.
Cùng với tỷ lệ tử vong và tỷ lệ sống giữa các nhóm tuổi và giới tính, các bảng tỷ lệ tử vong cũng có thể liệt kê tỷ lệ sống và tỷ lệ tử vong liên quan đến cân nặng, dân tộc và khu vực. Một số cũng phá vỡ số liệu thống kê cho người hút thuốc và người không hút thuốc.
Ngoài ra, một số có thể bao gồm bảng tỷ lệ tử vong tổng hợp, với dữ liệu tỷ lệ tử vong trên toàn bộ dân số nghiên cứu đã mua bảo hiểm nhân thọ, không có phân loại dựa trên tuổi hoặc thời gian mua. Dữ liệu trong một bảng tổng hợp phụ thuộc vào số liệu thống kê kết hợp của một số bảng, nếu không có nhiều, các bảng tử vong riêng lẻ.
Độ chính xác của các bảng tỷ lệ tử vong cuối cùng
Như trường hợp của các loại dữ liệu thống kê khác, độ chính xác của tỷ lệ tử vong cuối cùng phụ thuộc vào độ rộng của dữ liệu trong khảo sát. Độ chính xác của bảng tỷ lệ tử vong cuối cùng của một công ty bảo hiểm có thể không chính xác như bảng do một tổ chức biên soạn có thể biên dịch các tập dữ liệu từ nhiều công ty bảo hiểm.
Ví dụ, Hiệp hội chuyên gia tính toán thường tạo ra một bảng tỷ lệ tử vong cuối cùng mỗi năm dựa trên một tập dữ liệu khá rộng. Nó tính toán tỷ lệ tử vong cho cả nam và nữ ở Mỹ, và nó cũng bao gồm một bảng pha trộn với tỷ lệ tử vong cuối cùng của toàn bộ dân số Hoa Kỳ.
