Mục lục
- Tại sao Vanguard?
- Bao gồm những gì?
- Các loại hình đầu tư
- Đóng góp
- Lợi ích về thuế
- Nó có giá bao nhiêu?
Tập đoàn Vanguard đã phát triển Truy cập Kế hoạch Hưu trí Vanguard, một sản phẩm 401 (k), đặc biệt dành cho các doanh nghiệp nhỏ. Nó giúp các nhà tuyển dụng mới hoặc có quy mô khiêm tốn dễ dàng cung cấp cho nhân viên những lợi ích tiết kiệm hưu trí giống như các công ty lớn hơn.
Các loại dịch vụ kinh doanh nhỏ từ các tổ chức quy mô lớn còn khá mới, nhưng chúng có thể đưa ra nhiều phỏng đoán trong việc lựa chọn kế hoạch cho các chủ doanh nghiệp nhỏ, những người ít biết tìm kiếm gì hơn các chuyên gia lợi ích được đào tạo tại các công ty lớn hơn.
Chìa khóa chính
- Các doanh nghiệp nhỏ đang tìm cách thiết lập kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) cho nhân viên của họ có thể tìm đến Vanguard để cung cấp dịch vụ đó. Vanguard là một tổ chức tài chính nổi tiếng và được tôn trọng, chuyên về các chiến lược đầu tư được lập chỉ mục chi phí thấp. Vì điều này, Vanguard có thể cung cấp một giải pháp đa dạng và chi phí thấp cho các nhà tuyển dụng nhỏ hơn.
Tại sao Vanguard?
Vanguard là một trong những tên tuổi được kính trọng nhất trong cộng đồng đầu tư, với một loạt các sản phẩm, bao gồm các quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch trao đổi (ETF) và kế hoạch nghỉ hưu. Các sản phẩm của Vanguard cực kỳ phổ biến và có một hồ sơ theo dõi đã được chứng minh ngay cả trong số các nhà đầu tư không được quản lý trực tiếp với Vanguard. Ví dụ, quỹ tương hỗ Chỉ số thể chế Vanguard là một trong những quỹ phổ biến nhất được bao gồm trong danh mục đầu tư 401 (k) từ bất kỳ nhà cung cấp nào. Quỹ chi phí cực thấp này theo dõi S & P 500 và có lợi nhuận hàng năm trong năm năm trên 13% với tỷ lệ chi phí rất khiêm tốn là 0, 04%.
Ở một mức độ nào đó, nhiều kế hoạch 401 (k) giống nhau về mức độ có thể tiết kiệm được và loại lợi ích thuế nào có sẵn. Tuy nhiên, vì Vanguard cung cấp một số quỹ đầu tư thành công nhất và, trong nhiều trường hợp, tính phí thấp hơn so với đối thủ cạnh tranh, Vanguard 401 (k) có thể là một lựa chọn đặc biệt hiệu quả về chi phí.
Bao gồm những gì?
Cũng giống như bất kỳ sản phẩm 401 (k) nào khác, sản phẩm Vanguard 401 (k) dành cho doanh nghiệp nhỏ cung cấp quản lý chuyên nghiệp, một loạt các tùy chọn đầu tư và một sản phẩm có thể tùy chỉnh cho phép nhà tuyển dụng đưa ra các điều khoản cụ thể trong kế hoạch của họ. Doanh nghiệp nhỏ 401 (k) cung cấp hỗ trợ kế hoạch hàng ngày cho chủ lao động tài trợ, bao gồm thử nghiệm tuân thủ theo thời gian thực để đảm bảo kế hoạch duy trì trạng thái được ưu đãi thuế.
Các loại hình đầu tư
Hầu hết các kế hoạch 401 (k) đều dựa vào các khoản đầu tư quỹ tương hỗ và sản phẩm Truy cập Kế hoạch Hưu trí Vanguard cũng không khác. Tuy nhiên, nó cung cấp quyền truy cập vào một loạt các quỹ được quản lý một cách thụ động và tích cực, có nghĩa là người tham gia có thể tinh chỉnh danh mục đầu tư của họ nếu họ chọn.
Kế hoạch này cung cấp quyền truy cập vào tất cả các quỹ tương hỗ của Vanguard, cũng như hơn 10.000 quỹ bên ngoài. Nhân viên tham gia có thể chọn đầu tư vào cổ phiếu công ty thông qua tài khoản môi giới tự định hướng trong kế hoạch.
Đóng góp
Giống như bất kỳ 401 (k) nào khác, Quyền truy cập Kế hoạch Hưu trí của Vanguard cho phép nhân viên chọn số tiền của mỗi mức lương mà họ muốn trì hoãn vào tài khoản hưu trí của mình. Tùy thuộc vào các điều khoản của kế hoạch, nhân viên cũng có thể đóng góp sau thuế cho các tài khoản được chỉ định của Roth.
Truy cập Kế hoạch Hưu trí Vanguard cũng chấp nhận đóng góp của chủ lao động. Chủ lao động tài trợ có thể điều chỉnh kế hoạch để cung cấp cho đóng góp trực tiếp hoặc kết hợp đóng góp của nhân viên.
Tất cả các đóng góp cho sản phẩm kinh doanh nhỏ của Vanguard đều phải tuân theo các giới hạn IRS giống như bất kỳ 401 (k) nào khác.
Lợi ích về thuế
Một trong những khía cạnh hấp dẫn nhất của kế hoạch 401 (k) là lợi ích thuế mà họ cung cấp cho người lao động và người sử dụng lao động. Giống như các sản phẩm khác, doanh nghiệp nhỏ Vanguard 401 (k) cho phép nhân viên để dành tiền mỗi tháng mà không phải trả thuế cho thu nhập đó. Mặc dù thuế thu nhập phải trả tại thời điểm rút tiền, hầu hết mọi người đều ở trong khung thuế thấp hơn sau khi nghỉ hưu, do đó, tổng gánh nặng thuế của họ được giảm.
Người sử dụng lao động cũng có thể giảm tải thuế của họ mỗi năm bằng cách đóng góp vào tài khoản hưu trí của nhân viên. Theo kế hoạch Vanguard, giống như các kế hoạch khác, người sử dụng lao động có thể khấu trừ các khoản đóng góp cho 401 (k) chiếm tới 25% tiền lương của nhân viên.
Nó có giá bao nhiêu?
Trong lịch sử, việc cung cấp các kế hoạch 401 (k) đã được chứng minh là đắt đỏ đối với các doanh nghiệp nhỏ; các sản phẩm được thiết kế cho các hoạt động quy mô lớn cuối cùng sẽ tính phí tương tự cho việc thiết lập và quản lý các kế hoạch nhỏ như đối với các kế hoạch lớn hơn của công ty. Vì nhiều doanh nghiệp nhỏ không sử dụng các chuyên gia lợi ích được đào tạo, nên người lựa chọn chương trình có thể không biết phải đề phòng điều gì.
Truy cập Kế hoạch Hưu trí Vanguard là minh bạch và giảm phí bất cứ khi nào có thể. Mặc dù tất cả các kế hoạch 401 (k) yêu cầu phí hành chính, các doanh nghiệp nhỏ không yêu cầu số lượng công việc tương tự như các kế hoạch lớn hơn, do đó, phí thấp hơn có ý nghĩa.
Sản phẩm của Vanguard tính phí lưu giữ hồ sơ cho mỗi người tham gia thay vì tăng chi phí khi tài sản của kế hoạch tăng theo thời gian. Ngoài ra, kế hoạch cung cấp một khoản tín dụng lệ phí lưu giữ hồ sơ để khắc phục chi phí này. Vanguard cũng đã loại bỏ phí thiết lập kế hoạch không cần thiết. Để duy trì tính minh bạch, kế hoạch Vanguard cung cấp một báo cáo chi phí chi tiết phác thảo chính xác nơi mỗi niken và xu được chi tiêu và cung cấp cho chủ lao động một con số chi phí toàn diện duy nhất.
