Khi cơn bão được áp dụng
Khoản khấu trừ bão chỉ áp dụng cho thiệt hại do bão được phân loại là bão theo Dịch vụ thời tiết quốc gia hoặc Trung tâm bão quốc gia Hoa Kỳ. Một cái gọi là khấu trừ gió bão áp dụng cho bất kỳ thiệt hại gió khác. Mỗi công ty bảo hiểm xác định "cò" của riêng mình - sự kiện gọi ra khoản khấu trừ bão hoặc bão.
Katrina Fallout
Khi cơn bão Andrew tấn công miền nam Florida vào năm 1992, nó đã gây ra thiệt hại ước tính 26 tỷ đô la. Sau đó, cơn bão Katrina xảy ra vào năm 2005, gây ra hơn 41 tỷ đô la tiền bảo hiểm. Sau những thảm họa, các công ty tái bảo hiểm, các công ty hỗ trợ chi phí bảo hiểm nhà cho các công ty bảo hiểm chính, yêu cầu các công ty bảo hiểm tìm cách giảm chi phí yêu cầu của họ.
Các công ty đã phát triển một phương pháp mới để tính toán một chủ nhà phải trả bao nhiêu cho thiệt hại được bảo hiểm liên quan đến bão trước khi bồi hoàn bảo hiểm. Điều này làm tăng số tiền mà chủ nhà phải trả, và giảm trách nhiệm tài chính của công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm.
Cách thức hoạt động
Một chính sách chủ nhà tiêu chuẩn cung cấp bảo vệ tài chính chống lại thảm họa dưới hình thức bảo hiểm nhà và nội dung của nó. Khoản khấu trừ bảo hiểm là số tiền bạn phải trả cho khoản lỗ trước khi công ty bảo hiểm của bạn bắt đầu trả. Điều này được đặt ra trong chính sách.
Chính sách của chủ nhà đối với tài sản ở những khu vực có khả năng bị bão mạnh nhất có thể bao gồm các khoản khấu trừ bảo hiểm bão và bão do các yêu cầu bổ sung ngoài mức khấu trừ thông thường.
Khi áp dụng khấu trừ
Việc bạn có phải trả khoản khấu trừ bão hay gió bão hay không tùy thuộc vào định nghĩa của công ty bảo hiểm của bạn về sự kiện kích hoạt. Khoản khấu trừ sẽ chỉ áp dụng trong một số trường hợp nhất định, được mô tả trong hợp đồng bảo hiểm của bạn.
Kích hoạt bảo hiểm bão khác nhau giữa các tiểu bang cũng như giữa các công ty bảo hiểm. Đó là lý do tại sao cần xem lại chi tiết bảo hiểm bão trong chính sách bảo hiểm của chủ nhà. Hãy chắc chắn rằng bạn có các bản sao của các tài liệu liên quan trong túi khẩn cấp mà bạn luôn sẵn sàng trong trường hợp bạn phải rời khỏi nhà vội vàng. Xem Tám biện pháp bảo vệ tài chính nếu xảy ra thảm họa .
Tính khoản khấu trừ của bạn
Số tiền khấu trừ bảo hiểm bão được tính bằng tỷ lệ phần trăm của giá trị bảo hiểm của một ngôi nhà, không phải là một số tiền.
Ví dụ: chính sách dành cho chủ nhà tiêu chuẩn với khoản khấu trừ $ 500 yêu cầu chủ nhà phải trả $ 500 thiệt hại được bảo hiểm đầu tiên cho yêu cầu bồi thường, bất kể giá trị bảo hiểm của căn nhà. Tuy nhiên, bảo hiểm bão được khấu trừ 5% giá trị căn nhà với giá trị 300.000 đô la đòi hỏi chủ nhà phải trả 15.000 đô la thiệt hại đầu tiên được bảo hiểm.
Mức khấu trừ bão điển hình là từ 1% đến 5% giá trị bảo hiểm của ngôi nhà, mặc dù các chính sách ở một số khu vực ven biển dễ bị tổn thương có thể có mức khấu trừ cao hơn.
Những quốc gia này có các khoản khấu trừ bão
19 tiểu bang sau đây, cộng với Quận Columbia, có một số hình thức khấu trừ bão hoặc bão được đưa ra vào cuối năm 2018: Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, Bắc Carolina, Pennsylvania, Đảo Rhode, Nam Carolina, Texas, Virginia và Quận Columbia.
Viện Thông tin Bảo hiểm cập nhật luật pháp ở mỗi tiểu bang liên quan đến các khoản khấu trừ bão và gió bão ở đây.
Điểm mấu chốt
Các công ty bảo hiểm bắt đầu áp dụng các khoản khấu trừ bảo hiểm bão và bão sau khi trải qua các chi phí lớn liên quan đến bão vào đầu những năm 2000. Trong hầu hết các trường hợp, các khoản khấu trừ dựa trên tỷ lệ phần trăm này làm tăng số tiền mà chủ nhà phải trả. Chủ nhà ở vùng bão có rủi ro cao nên xem lại chính sách bảo hiểm của mình để họ biết họ có thể phải trả bao nhiêu nếu bão đổ bộ.
