Tài khoản hộ gia đình được quản lý thống nhất là gì?
Tài khoản hộ gia đình được quản lý thống nhất (UMHA) là tài khoản được quản lý riêng, hợp nhất nhiều sản phẩm không liên kết bao gồm các quỹ tương hỗ, quỹ ETF và chứng khoán riêng lẻ. Tài khoản cho phép các thành viên gia đình ngay lập tức, chẳng hạn như cha mẹ và trẻ em, truy cập vào tài khoản. Loại tài khoản này cho phép dễ dàng quản trị cho tổ chức tài chính và minh bạch hơn cho gia đình đầu tư.
Hiểu tài khoản hộ gia đình được quản lý thống nhất (UMHA)
Tài khoản hộ gia đình được quản lý thống nhất (UMHA) hoạt động trên một hệ thống tích hợp duy nhất, cho phép cố vấn tài chính xem các loại tài sản và loại sản phẩm khác nhau để tạo báo cáo hiệu suất. Quan điểm toàn diện này cũng sẽ cho phép các cố vấn tài chính tùy chỉnh các quyết định đầu tư cho từng khách hàng trong bối cảnh hộ gia đình của họ và để đơn giản hóa các quy trình hoạt động thường phức tạp và cồng kềnh. Trong một số chương trình UMHA, khách hàng có thể tạo các nhóm tài khoản cho từng mục tiêu đầu tư. Hệ thống hỗ trợ các nhóm với các báo cáo hiệu suất, thanh toán và báo cáo riêng lẻ.
Vì tài khoản này cung cấp sự minh bạch hoàn toàn, các thành viên gia đình có thể hiểu sâu hơn về tài sản của họ. Trong khi đó, các công ty quản lý tài sản có thể chỉ định một người quản lý mối quan hệ trung tâm cho các gia đình lớn có tài khoản ở các bộ phận khác nhau của doanh nghiệp. Tài khoản hộ gia đình được quản lý thống nhất (UMHA) có thể hợp lý hóa giấy tờ, đơn giản hóa các khoản phí và cho phép quản lý thuế tinh vi hơn.
Cân nhắc cho UMHA
Người tiêu dùng cần lưu ý một số yếu tố khi hợp nhất tài khoản thành UMHA. Thông thường, UMHA là các chương trình tùy ý, có nghĩa là cố vấn tài chính có thẩm quyền đưa ra quyết định đầu tư. Cũng như các chương trình tư vấn quỹ tương hỗ, nhà đầu tư chọn một mô hình dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu, và công ty sẽ đảm nhận việc tái cân bằng hoặc thậm chí thay đổi phân bổ tài sản hoàn toàn, tùy thuộc vào mức độ tùy ý vốn có trong một chương trình cụ thể. Do đó, hiệu suất của UMHA sẽ phụ thuộc phần lớn vào thành công của công ty trong việc lựa chọn chứng khoán và điều chỉnh phân bổ. Các nhà đầu tư nên chọn lọc khi chọn công ty sẽ quản lý UMHA của họ.
Điều đó nói rằng, vì tính minh bạch và đơn giản của việc có tất cả các chứng khoán dưới một mái nhà, các nhà đầu tư có cơ hội kiếm được lợi nhuận được điều chỉnh rủi ro và quản lý thuế tốt hơn do giám sát, thực hiện và báo cáo toàn diện. Họ cũng có thể tiết kiệm phí thường được tính cho mỗi tài khoản. Giảm giá có thể có sẵn dựa trên tài sản của gia đình bạn được quản lý.
