Mã tín dụng tiêu dùng thống nhất (UCCC) là gì
Bộ luật tín dụng tiêu dùng thống nhất (UCCC hoặc U3C) là bộ quy tắc ứng xử chi phối các giao dịch tín dụng tiêu dùng. Nó cung cấp các hướng dẫn cho các luật liên quan đến việc mua và sử dụng tất cả các loại sản phẩm tín dụng, từ thế chấp đến thẻ tín dụng, và nhằm bảo vệ người tiêu dùng sử dụng tín dụng khỏi gian lận và thông tin sai lệch.
BREAKING DOWN Mã tín dụng tiêu dùng thống nhất (UCCC)
UCCC đã được Hội nghị Ủy viên Quốc gia về Luật thống nhất về Nhà nước thống nhất năm 1968 và sửa đổi vào năm 1974. Bộ luật không phải là luật liên bang hay tiểu bang, nhưng các bang có thể sử dụng Bộ luật để viết luật tín dụng tiêu dùng nhất quán. Cho đến nay, nó đã được áp dụng ở 11 tiểu bang (Colorado, Idaho, Indiana, Iowa, Kansas, Maine, Oklahoma, South Carolina, Utah, Wisconsin, và Utah). Nhiều tiểu bang khác đã kết hợp ít nhất một số quy định của nó vào luật của họ.
Quy định chính của Bộ luật tín dụng tiêu dùng thống nhất
Một trong những hướng dẫn quan trọng nhất trong UCCC là giới hạn lãi suất được tính cho người tiêu dùng bởi người cho vay. Tuy nhiên, trần thực tế về lãi suất thay đổi tùy theo loại cho vay. Bộ luật cũng khuyến khích lãi suất thấp hơn bằng cách hạn chế các rào cản gia nhập vào lĩnh vực tín dụng tiêu dùng. Các mã làm điều này trên lý thuyết rằng cạnh tranh nhiều hơn sẽ dẫn đến tỷ lệ người tiêu dùng thấp hơn.
Ngoài sự bảo vệ khỏi cho vay nặng lãi, đó là cho vay tiền bất hợp pháp và tính phí cao một cách vô lý, nhiều hướng dẫn của Bộ luật là về việc thiết lập các hợp đồng công bằng. Ví dụ, Bộ luật nghiêm cấm sử dụng các điều khoản từ bỏ quốc phòng trong việc cho vay. Điều khoản miễn trừ bảo vệ tuyên bố rằng một người đi vay từ bỏ quyền được bảo vệ hợp pháp trong trường hợp có xung đột với người cho vay. Những quy định như vậy cho phép người cho vay nhận bản án tóm tắt chống lại người vay, không có cơ hội bảo vệ tại cả tòa án hoặc trọng tài.
Bộ luật cũng giới hạn cái gọi là các giao dịch vô lương tâm, có thể được giải thích nhưng thường đề cập đến các cuộc đàm phán quá sức một chiều đến mức không thể thực hiện được. Những thực hành đơn phương này có thể bao gồm từ chối trách nhiệm bảo hành hoặc tuyên bố sai lệch trắng trợn sản phẩm.
Thẻ tín dụng là một loại tín dụng tiêu dùng tương đối mới trong lần viết Bộ luật đầu tiên. Nhưng khi việc sử dụng thẻ tín dụng đã tăng lên, các hướng dẫn của UCCC đã được chứng minh là rất quan trọng để bảo vệ người tiêu dùng. Một chỉ thị chính nói rằng ngân hàng phát hành thẻ tín dụng cũng phải tuân theo yêu cầu của chủ thẻ đối với một thương gia, trong hầu hết các trường hợp.
Luật liên bang đã thay thế một số nguyên tắc của Bộ luật. Một ví dụ là những hạn chế đối với các hoạt động đòi nợ tích cực, hiện đang được điều chỉnh bởi Đạo luật thực hành đòi nợ công (FDCPA). Một hướng dẫn khác là tiết lộ các điều khoản cho vay. Đạo luật cho vay thực tế (TILA) hiện có những quy tắc đó.
