Thế chấp lấy lại của nhà cung cấp là gì?
Thế chấp lấy lại nhà cung cấp là một loại thế chấp duy nhất trong đó người bán nhà mở rộng khoản vay cho người mua để đảm bảo việc bán bất động sản. Đôi khi được gọi là thế chấp lấy lại của người bán, loại khoản vay này có thể mang lại lợi ích cho cả người mua và người bán. Người mua có thể mua tài sản vượt quá giới hạn tài chính do ngân hàng xác định và người bán có thể bán tài sản của mình.
Chìa khóa chính
- Một thế chấp lấy lại nhà cung cấp xảy ra khi người bán nhà mở rộng một khoản vay cho người mua cho một phần của giá bán. Người bán giữ lại vốn chủ sở hữu trong nhà và tiếp tục sở hữu một tỷ lệ phần trăm bằng với số tiền cho vay cho đến khi thế chấp lấy lại của nhà cung cấp được thanh toán đầy đủ. Cả hai loại thế chấp đều có thể bị tịch thu trong trường hợp người vay mặc định về các điều khoản cho vay.
Hiểu về thế chấp của nhà cung cấp
Hầu hết người mua đã có một nguồn tài trợ chính thông qua một tổ chức tài chính khi họ tham gia vào loại sắp xếp này, vì vậy một thế chấp lấy lại của nhà cung cấp thường là một thế chấp thứ hai trên tài sản.
Người bán giữ lại vốn chủ sở hữu trong nhà và tiếp tục sở hữu một tỷ lệ phần trăm giá trị của nó bằng với số tiền cho vay. Sở hữu kép này tiếp tục cho đến khi người mua trả hết số tiền gốc cộng với tiền lãi. Thế chấp thứ hai phục vụ để đảm bảo hoàn trả khoản vay. Người bán có thể thu giữ tài sản là đối tượng của quyền cầm giữ nếu nghĩa vụ không được thỏa mãn.
Người bán được hưởng lợi từ các khoản thế chấp lấy lại của nhà cung cấp vì họ có thể tạo thêm thu nhập từ tiền lãi cho khoản vay.
Thế chấp của nhà cung cấp so với thế chấp truyền thống
Một nhà cung cấp thế chấp lấy lại thường xuyên nhất xảy ra kết hợp với thế chấp truyền thống, trong đó một người mua nhà cam kết nhà của cô ấy cho ngân hàng làm tài sản thế chấp cho khoản vay. Các ngân hàng sau đó có một yêu cầu về nhà nên người mua nhà mặc định thế chấp. Trong trường hợp bị tịch thu nhà, ngân hàng có thể đuổi người thuê nhà và bán nhà, sử dụng thu nhập từ việc bán để xóa nợ thế chấp, như người bán hoặc người nói dối thứ hai trong trường hợp thế chấp của nhà cung cấp.
Hình thức phổ biến nhất của thế chấp truyền thống là thế chấp có lãi suất cố định, trong đó người vay trả cùng một mức lãi suất cho vòng đời của khoản vay. Hầu hết các khoản thế chấp có lãi suất cố định có thời hạn từ 10 năm đến 30 năm, trong đó khoản thanh toán của người vay, bao gồm cả lãi suất, sẽ không thay đổi nếu lãi suất thị trường tăng. Người vay có thể có thể đảm bảo tỷ lệ thấp hơn bằng cách tái cấp vốn thế chấp nếu lãi suất thị trường giảm đáng kể sau thời điểm mua.
Một số yếu tố có thể ảnh hưởng đến lãi suất của bạn đối với khoản thế chấp truyền thống, từ lịch sử tín dụng của bạn đến số tiền bạn trả xuống đến nơi mà tài sản của bạn được đặt. Tương tự như vậy, một số yếu tố sẽ ảnh hưởng đến lãi suất mà bạn sẽ trả cho khoản thế chấp lấy lại của nhà cung cấp, bao gồm số tiền bạn đang yêu cầu người bán thực hiện. Tỷ lệ thường sẽ cao hơn khi thế chấp của người bán là thế chấp thứ hai đối với tài sản, bù đắp cho anh ta về rủi ro mà anh ta phải chịu.
Ví dụ về thế chấp lấy lại nhà cung cấp
Jane Doe đang mua ngôi nhà đầu tiên của mình với giá 400.000 đô la. Cô ấy được yêu cầu thanh toán xuống cho người cho vay thế chấp có lãi suất cố định 20%, hoặc 80.000 đô la, nhưng cô ấy chấp nhận một khoản thế chấp lấy lại của nhà cung cấp thay vì tự trả số tiền này.
Người bán cho Jane vay 40.000 đô la để thanh toán thế chấp và đồng ý tự trả 40.000 đô la. Tài sản duy nhất này hiện có hai khoản vay riêng biệt. Một là thế chấp có lãi suất cố định với tổ chức tài chính với giá $ 320.000. Thứ hai là nhà cung cấp lấy lại thế chấp với giá 80.000 đô la.
