Kho cho vay là gì?
Cho vay kho là một dòng tín dụng được trao cho một người khởi tạo khoản vay. Các khoản tiền được sử dụng để trả tiền thế chấp mà người vay sử dụng để mua tài sản. Tuổi thọ của khoản vay thường kéo dài từ khi bắt đầu cho đến khi nó được bán trên thị trường thứ cấp trực tiếp hoặc thông qua chứng khoán hóa.
Việc hoàn trả các dòng tín dụng kho được đảm bảo bởi người cho vay thông qua các khoản phí trên mỗi giao dịch, ngoài các khoản phí khi người khởi tạo khoản vay gửi tài sản thế chấp.
Giải thích cho vay kho
Một kho tín dụng được cung cấp cho các tổ chức tài chính thế chấp. Những người cho vay phụ thuộc vào việc bán các khoản vay thế chấp cuối cùng để trả nợ cho tổ chức tài chính và để kiếm lợi nhuận. Vì lý do này, tổ chức tài chính cung cấp dòng tín dụng theo dõi cẩn thận cách thức từng khoản vay được xử lý với người cho vay thế chấp cho đến khi nó được bán.
Cho vay kho không phải là cho vay thế chấp. Một dòng tín dụng kho cho phép một ngân hàng tài trợ cho một khoản vay mà không cần sử dụng vốn tự có.
Cách thức cho vay của kho
Cho vay kho hàng có thể hiểu đơn giản nhất là một phương tiện để ngân hàng hoặc tổ chức tương tự cung cấp tiền cho người vay mà không cần sử dụng vốn. Một ngân hàng nhỏ hoặc vừa có thể thích sử dụng cho vay kho và kiếm tiền từ phí nguồn gốc và bán khoản vay hơn là kiếm lãi và phí cho khoản vay thế chấp 30 năm.
Trong cho vay kho, một ngân hàng xử lý đơn và phê duyệt khoản vay nhưng có được tiền cho khoản vay từ người cho vay kho. Khi ngân hàng sau đó bán thế chấp cho một chủ nợ khác trên thị trường thứ cấp, nó sẽ nhận được số tiền mà sau đó họ sử dụng để trả lại cho người cho vay kho. Ngân hàng thu lợi nhuận thông qua quá trình này bằng cách kiếm điểm và lệ phí ban đầu.
Cho vay kho là cho vay dựa trên tài sản thương mại. Theo Barry Epstein, một nhà tư vấn cho vay thế chấp, các nhà quản lý ngân hàng thường coi các khoản vay kho như các dòng tín dụng cho họ một phân loại trọng số rủi ro 100%. Epstein gợi ý rằng các dòng tín dụng kho được phân loại theo cách này một phần vì thời gian / rủi ro rủi ro là ngày trong khi thời gian / rủi ro đối với ghi chú thế chấp trong nhiều năm.
Chìa khóa chính
- Cho vay kho là một cách để ngân hàng cung cấp các khoản vay mà không cần sử dụng vốn của chính mình. Các tổ chức tài chính cung cấp các dòng tín dụng cho các nhà cho vay thế chấp; người cho vay phải hoàn trả cho tổ chức tài chính. Một ngân hàng xử lý đơn và phê duyệt khoản vay và chuyển tiền từ người cho vay kho cho một chủ nợ trên thị trường thứ cấp. Ngân hàng nhận tiền từ chủ nợ để trả lại cho người cho vay kho và lợi nhuận bằng cách kiếm điểm và phí gốc.
Nguyên tắc cơ bản
Cho vay kho tương tự như tài khoản phải thu cho các ngành công nghiệp, mặc dù tài sản thế chấp thường có ý nghĩa hơn nhiều trong trường hợp cho vay kho. Sự tương đồng nằm ở bản chất ngắn hạn của khoản vay. Người cho vay thế chấp được cấp một hạn mức tín dụng ngắn hạn, quay vòng để đóng các khoản vay thế chấp sau đó được bán cho thị trường thế chấp thứ cấp.
Sự thật nhanh: Sự sụp đổ của thị trường nhà đất từ năm 2007 đến 2008 đã ảnh hưởng nghiêm trọng đến việc cho vay kho. Thị trường thế chấp khô cạn vì mọi người không còn đủ khả năng để sở hữu một ngôi nhà. Khi nền kinh tế đã phục hồi, việc mua lại các khoản vay thế chấp đã tăng lên như cho vay kho.
