Mục lục
- Thiết lập mục tiêu
- Kế hoạch nghỉ hưu
- Các loại tài khoản
- Tính năng và khả năng truy cập
- Lệ phí
- Danh mục đầu tư
- Đầu tư thuế
- Bảo vệ
- Dịch vụ khách hàng
- Đi của chúng tôi
Dịch vụ cố vấn cá nhân Wealthfront và Vanguard là một trong những lựa chọn cố vấn robo hàng đầu năm 2019, với cả hai đều ghi điểm rất mạnh. Mặc dù có nhiều ưu điểm đối với cả hai dịch vụ, nhưng dịch vụ phù hợp với bạn sẽ phụ thuộc vào sở thích kỹ thuật số so với con người của bạn, số tiền bạn phải đầu tư và mong muốn điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn.
- Tài khoản tối thiểu: $ 500
- Lệ phí: 0, 25% cho hầu hết các tài khoản, không có hoa hồng giao dịch hoặc phí rút tiền, tối thiểu hoặc chuyển khoản. 0, 42% Nhận0, 46% cho 529 kế hoạch. Danh mục đầu tư của các quỹ ETF trung bình 0, 07% từ 0, 16% phí quản lý
- Tuyệt vời cho những ai đang tìm cách kết nối tất cả các tài khoản tài chính của họ để xem bức tranh lớn hơn Được thiết kế cho những người muốn đặt và theo dõi mục tiêu của họ. Truy cập vào danh mục tín dụng cho những người quan tâm đến khoản vay Nếu bạn là người có tài khoản từ 100.000 đô la trở lên bạn có quyền truy cập vào chứng khoán bổ sung
- Tài khoản tối thiểu: 50.000 đô la
- Phí: 0, 30% tài sản thuộc quyền quản lý (không bao gồm tiền mặt)
- Không tuyệt vời cho những người tìm kiếm điểm đầu tư nhanh để đầu tư vì thiết lập tài khoản là một quá trình rườm rà và yêu cầu nói chuyện với một cố vấnBest cho những người có nhiều tiền hơn để mở tài khoản, vì kích thước tài khoản tối thiểu là 50.000 đô la Tài nguyên lập kế hoạch mục tiêu cho những người đó Ai muốn tiết kiệm cho các mục tiêu lớn như mua nhà hoặc trả tiền cho giáo dục trẻ em. Đối với những người muốn có một số thông tin từ một cố vấn của con người, danh mục đầu tư được xem xét bởi một cố vấn ít nhất một lần một năm
Mặc dù cả Dịch vụ Cố vấn Cá nhân của Wealthfront và Vanguard đều là cố vấn robo, các dịch vụ và dịch vụ của họ sẽ thu hút (và phù hợp với) các đối tượng khác nhau.
Nếu bạn là người mới hơn trong trò chơi đầu tư, các công cụ lập kế hoạch hàng đầu và đầu tư tối thiểu nhỏ của Wealthfront sẽ là một lựa chọn tốt, mặc dù danh mục đầu tư với các tùy chọn tùy chỉnh hạn chế. Nó cũng đạt được xếp hạng cao nhất trong các đánh giá cố vấn robo năm 2019 của chúng tôi, với 4, 4 sao và một số lợi thế tuyệt vời.
Đối với các nhà đầu tư trưởng thành muốn đặt vốn tại một tổ chức tài chính có lịch sử lâu dài và ổn định, Vanguard Personal Advisor Services có thể phù hợp tuyệt vời, miễn là khách hàng sẵn sàng trả thêm chi phí giao dịch và mối quan hệ của bên thứ ba.
Thiết lập mục tiêu
Vanguard và Wealthfront đều cung cấp kế hoạch và theo dõi mục tiêu, nhưng Wealthfront có lợi thế rõ ràng.
Công cụ lập kế hoạch Wealthfront rất tuyệt vời. Bảng điều khiển hiển thị tài sản và nợ của bạn, cho bạn cái nhìn nhanh về khả năng đạt được mục tiêu của mình. Công ty kết nối với Redfin để giúp các chủ nhà tương lai xác định một trường học sẽ có giá bao nhiêu trong khu phố mong muốn của họ. Các kịch bản tiết kiệm đại học có ước tính chi phí cho nhiều trường đại học có trụ sở tại Hoa Kỳ và dự toán chi phí không chỉ bao gồm học phí, mà còn cả tiền phòng và bảng cũng như các chi phí khác. Bạn thậm chí xác định thời gian bạn có thể nghỉ phép trong công việc và đi du lịch trong khi vẫn thực hiện các mục tiêu khác. Có một mục tiêu lập kế hoạch đám cưới và cơ sở dữ liệu cho bạn biết chiếc xe lý tưởng của bạn sẽ có giá bao nhiêu.
Tại Vanguard Personal Advisor Services, trang web cung cấp các tài nguyên lập kế hoạch mục tiêu phong phú bao gồm danh sách kiểm tra, bài viết hướng dẫn và máy tính. Khách hàng có thể áp dụng các công cụ này để ước tính tổng chi phí hưu trí của mình, thực hiện đánh giá tài sản từ trên xuống và lên kế hoạch cho các mục tiêu lớn trong cuộc sống bao gồm tiết kiệm đại học, sở hữu nhà hoặc quỹ ngày mưa. Các dự báo và đề xuất dài hạn trong giao diện tài khoản hướng dẫn khách hàng về cách đáp ứng tốt hơn các mục tiêu đầu tư dựa trên các tình huống và mục tiêu cuộc sống được nêu trong quá trình lên tàu dài. Khách hàng có thể thay đổi bất cứ lúc nào bằng cách thay đổi hồ sơ rủi ro.
Kế hoạch nghỉ hưu
Cả Wealthfront và Vanguard Personal Advisor Services đều cung cấp một vài tùy chọn cho các tài khoản hưu trí, bao gồm cả IRA truyền thống và Roth IRA, SEP IRA và Rollover 401 (k).
Tại Wealthfront, robo-advisor sử dụng thông tin của bạn để ước tính giá trị ròng của bạn khi nghỉ hưu và những gì bạn có thể thoải mái chi tiêu mỗi tháng trong những năm hoàng kim của mình. Công cụ lập kế hoạch Đường dẫn của họ giúp bạn so sánh thu nhập hưu trí dự kiến của bạn với thói quen chi tiêu hiện tại của bạn để bạn có thể xem liệu bạn có thể duy trì lối sống của mình sau này hay không. Bạn có thể thay đổi các đầu vào khác nhau như tuổi nghỉ hưu, tiết kiệm, chi tiêu hưu trí mục tiêu và tuổi thọ để xem chúng ảnh hưởng đến kết quả như thế nào.
Trang web Vanguard, có nhiều công cụ và máy tính ấn tượng để giúp khách hàng tìm ra số tiền cần phải đặt sang một bên để đạt được các mục tiêu (như nghỉ hưu) trong các khung thời gian thực tế.
Các loại tài khoản
Dịch vụ Cố vấn Cá nhân của Wealthfront và Vanguard cung cấp một hỗn hợp tương tự giữa các tài khoản chịu thuế và nghỉ hưu. Tuy nhiên, ở đây một lần nữa, Wealthfront có một đề nghị rộng hơn, với 529 tài khoản kế hoạch tiết kiệm đại học là một sự khác biệt chính. Vào thời điểm này, cả Vanguard và Wealthfront đều không cung cấp tài khoản tạm giữ được gọi là tài khoản Đồng phục cho người chưa thành niên (UGMA) hoặc tài khoản chuyển giao đồng phục sang vị thành niên (UTMA).
Các loại tài khoản Wealthfront:
- Tài khoản chịu thuế (cá nhân, liên kết và ủy thác) Tài khoản IRA truyền thốngRoth tài khoản IRASEP Tài khoản IRA (dành cho doanh nghiệp tự làm chủ và doanh nghiệp nhỏ) IRA chuyển401 (k) rloververs529 tài khoản kế hoạch tiết kiệm đại học (tài khoản cá nhân, liên kết, ủy thác)
Các loại tài khoản Dịch vụ Tư vấn Cá nhân của Vanguard:
- Tài khoản chịu thuế (cá nhân, liên doanh và ủy thác) Tài khoản IRA truyền thốngRoth tài khoản IRASEP Tài khoản IRA (dành cho doanh nghiệp nhỏ và doanh nghiệp nhỏ) IRA chuyển nhượng401 (k)
Tính năng và khả năng truy cập
Dịch vụ Cố vấn Cá nhân của Wealthfront và Vanguard thay đổi khá nhiều về các tính năng và điều này phản ánh các khách hàng khác nhau mà mỗi khách hàng đang nhắm mục tiêu. Wealthfront tập trung vào một đám đông trẻ hơn, thoải mái với công nghệ. Dịch vụ tư vấn cá nhân của Vanguard có các tính năng nhắm đến các khách hàng có giá trị ròng cao hơn, những người có khả năng lớn tuổi hơn và có thể cần liên hệ với con người nhiều hơn khi tự tin vào việc quản lý danh mục đầu tư của họ.
Giàu có
- 529 tiết kiệm đại học: Wealthfront cho phép bạn mở một tài khoản tiết kiệm đại học 529, điều hiếm thấy trong số các cố vấn robo. (Phí cao hơn một chút cho 529 tài khoản so với các tài khoản Wealthfront khác vì các gói này bao gồm phí hành chính.) Tài khoản tiền mặt của Wealthfront : Wealthfront cung cấp tài khoản tiền mặt lãi suất cao trả 2, 07% APY mà không mất phí, chuyển khoản không giới hạn và bảo hiểm FDIC lên đến 1 triệu đô la. Dòng tín dụng danh mục đầu tư: Khi bạn đạt 25.000 đô la trong tài khoản cá nhân, ủy thác hoặc đầu tư chung tại Wealthfront, bạn có quyền truy cập vào một dòng tín dụng với lãi suất 4, 75% đến 6%. Không có kiểm tra tín dụng hoặc ảnh hưởng điểm tín dụng và bạn có thể vay tới 30% tài khoản của mình. Đầu tư thụ động. Đây là thuật ngữ của Wealthfront cho các chiến lược đầu tư dựa trên quy tắc của họ, nhằm mục đích tối đa hóa các khoản đầu tư của khách hàng bằng cách sử dụng thu hoạch giảm thuế. Ở mức tài sản cao hơn ($ 100.000 +), công ty cung cấp thu hoạch giảm thuế ở mức chứng khoán và ngang giá rủi ro. Với mức giá 500.000 đô la trở lên, chiến lược này bao gồm Smart Beta, giúp cân nhắc các cổ phiếu trong danh mục đầu tư của bạn thông minh hơn.
Dịch vụ tư vấn cá nhân của Vanguard:
- Cố vấn chuyên dụng cho các tài khoản lớn: Mặc dù các tài khoản lên tới 500.000 đô la được chỉ định cho một nhóm cố vấn, các tài khoản ở cấp độ đó có được một cố vấn chuyên dụng. Ứng dụng liên công ty: Khoảng 80% đến 90% ứng viên cho cố vấn này có các tài khoản Vanguard khác và khoản đầu tư tối thiểu 50.000 đô la có thể được áp dụng trên tất cả các tài sản của Vanguard. Lời khuyên toàn cảnh: Mặc dù Dịch vụ Cố vấn Cá nhân của Vanguard không thể bao gồm các tài khoản khác của bạn (kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ, kế hoạch tiết kiệm đại học) dưới chiếc ô cố vấn này, các nhà hoạch định sẽ tính đến các khoản giữ đó khi họ thiết kế danh mục đầu tư của bạn và đưa ra lời khuyên. Truy cập vào các cố vấn: Mặc dù đường nối chậm, nhưng danh mục đầu tư của mỗi khách hàng được thiết kế bởi một người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (thay vì tự động tạo ra bởi câu trả lời của bạn cho bảng câu hỏi) và có thể tiếp cận với người lập kế hoạch trong giờ làm việc. trả lời bất kỳ câu hỏi mà bạn có Về điểm này, Vanguard tự coi mình là một dịch vụ tư vấn của người lai, kết hôn với tư vấn robo với sự hướng dẫn liên tục của một cố vấn con người.
Lệ phí
Wealthfront và Vanguard đều cạnh tranh trong ngành khi nói về phí, nhưng ở đây một lần nữa, Wealthfront có lợi thế.
Cấu trúc phí của Wealthfront rất đơn giản: 0, 25% danh mục đầu tư của bạn, được đánh giá hàng tháng. Không có phí tính cho số dư tiền mặt. Các quỹ ETF chiếm phần lớn danh mục đầu tư có phí quản lý hàng năm là 0, 08%. Các danh mục đầu tư lớn hơn được đăng ký trong chương trình Smart Beta có thể được đầu tư vào các quỹ với phí quản lý cao hơn một chút.
Dịch vụ tư vấn cá nhân của Vanguard tính phí tư vấn cạnh tranh 0, 30%, được trả hàng quý, nhưng chi phí ẩn có thể tăng thêm do khách hàng cũng phải trả phí giao dịch. Nhà môi giới cũng đã tham gia thanh toán cho các giao dịch dòng đơn hàng với các quỹ tương hỗ của bên thứ ba và khách hàng cũng nhận được hóa đơn cho các khoản phí đó. Tỷ lệ chi phí trung bình của các khoản đầu tư cơ bản là 0, 11%.
Tiền gửi tối thiểu
Wealthfront có lợi thế cạnh tranh so với Vanguard khi nói đến tiền gửi tối thiểu. Cố vấn robo của Vanguard yêu cầu bạn phải có tối thiểu 50.000 đô la trong khi Wealthfront chỉ cần 500 đô la. Một lần nữa, điều này là do hai dịch vụ có khách hàng khác nhau, nhưng nó làm cho Wealthfront trở thành cố vấn robo hấp dẫn hơn để thử. Thử nghiệm Vanguard đòi hỏi vốn gấp 100 lần.
- Wealthfront: $ 500 Dịch vụ tư vấn cá nhân tiên phong: $ 50.000
Danh mục đầu tư
Dịch vụ tư vấn cá nhân của Wealthfront và Vanguard khác nhau rất nhiều về thời gian bắt đầu danh mục đầu tư của bạn.
Bắt đầu với tài khoản Wealthfront khá đơn giản, mặc dù nhà môi giới sẽ không hiển thị cho bạn phân bổ danh mục đầu tư trước khi bạn cung cấp cho họ một số thông tin cá nhân. Liên kết tài khoản kiểm tra và trả lời một số câu hỏi để giúp xác định mục tiêu tài chính, khả năng chấp nhận rủi ro và thời gian. Mặc dù bạn có thể thấy danh mục đầu tư chính xác mà bạn sẽ tài trợ, bạn không thể tùy chỉnh nó. Khách hàng có hơn 100.000 đô la trong tài khoản của họ có thể chọn danh mục đầu tư chứng khoán thay vì danh mục đầu tư của các quỹ ETF.
Tại Vanguard Personal Advisor Services, công việc phía trước tương tự, nhưng dòng thời gian dài. Bạn sẽ trả lời các câu hỏi chi tiết về tuổi tác, tài sản, ngày nghỉ hưu, khả năng chấp nhận rủi ro và kinh nghiệm thị trường, tạo ra phân bổ danh mục đầu tư được đề xuất chứa đầy tiền của Vanguard và các chứng khoán khác. Hầu hết các công việc nặng đều được thực hiện bằng thuật toán, nhưng khách hàng mới phải nói chuyện với một cố vấn tài chính để hoàn thành kế hoạch tùy chỉnh và bản in đẹp nói rằng kế hoạch đầu tư cuối cùng sẽ được tạo ra trong vòng vài tuần sau khi tư vấn, đánh dấu một tiêu cực lớn so với việc lên tàu nhanh chóng tại các đối thủ. Khách hàng phải đồng ý với kế hoạch mới thông qua tư vấn khác trước khi thực hiện, điều này có thể tạo ra sự chậm trễ hơn nữa.
Tài sản giàu có
Tại Wealthfront, khách hàng có thể chọn từ các quỹ ETF và quỹ tương hỗ từ Vanguard, Schwab, iShares và State Street hoặc họ có thể tiết kiệm tiền mặt.
Tài sản dịch vụ tư vấn cá nhân của Vanguard
Phương pháp của Vanguard tuân theo các nguyên tắc Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại truyền thống (MPT), nhấn mạnh lợi ích của chứng khoán chi phí thấp, đa dạng hóa và lập chỉ mục, được thúc đẩy bởi các mục tiêu tài chính dài hạn. Phương pháp chứng khoán và trái phiếu làm tăng sự đa dạng hóa bằng cách bao gồm các quỹ vốn chủ sở hữu ở các mức vốn hóa và biến động khác nhau cũng như các quỹ trái phiếu với các rủi ro về địa lý, thời gian và vốn khác nhau.
Đầu tư thuế
Có nhiều cách để đầu tư tiền hiệu quả để tránh thuế quá cao. Một cách như vậy, thu hoạch giảm thuế, được sử dụng bởi nhiều cố vấn robo. Thu hoạch lỗ thuế là bán chứng khoán thua lỗ để bù đắp nghĩa vụ thuế lãi vốn.
Phương pháp chính của Wealthfront giảm thuế là thu hoạch thất thu thuế. Nó có sẵn cho tất cả các tài khoản chịu thuế. Một ETF cho thấy một khoản lỗ có thể được hoán đổi cho một ETF tương tự để giảm hóa đơn thuế của bạn. Tài khoản trên 100.000 đô la có thể tận dụng lợi thế của việc thu hoạch mất thuế ở cấp độ chứng khoán.
Dịch vụ tư vấn cá nhân của Vanguard tham gia thu hoạch giảm thuế thông qua phương pháp cơ sở chi phí MinTax, xác định các đơn vị hoặc số lượng chọn lọc được gọi là rất nhiều chứng khoán để bán trong bất kỳ giao dịch bán hàng nào dựa trên các quy tắc đặt hàng cụ thể. Phương pháp cơ sở chi phí MinTax sẽ giảm thiểu tác động thuế của các giao dịch trong nhiều trường hợp, nhưng không nhất thiết là mọi trường hợp. Bạn phải chọn tham gia MinTax.
Bảo vệ
Wealthfront là thành viên của Tập đoàn Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC) và tài khoản khách hàng được bảo vệ tối đa 500.000 đô la. Trang web thực sự có một bài viết về lý do tại sao bảo hiểm SIPC không bảo vệ các nhà đầu tư theo cách họ nghĩ, nhưng công ty vẫn giữ bảo hiểm. Wealthfront cũng có tùy chọn kích hoạt xác thực 2 yếu tố để bảo vệ tài khoản của bạn hơn nữa.
Vanguard, mặt khác, nắm giữ tiền của khách hàng trong Nhóm tiếp thị Vanguard, cung cấp quyền truy cập vào SIPC và bảo hiểm vượt mức. Tuy nhiên, tiền mặt bị cuốn vào các quỹ thị trường tiền tệ không được bảo hiểm FDIC. Trang web sử dụng mã hóa SSL 256 bit và cũng cung cấp xác thực hai yếu tố.
Dịch vụ khách hàng
Tại Wealthfront, khách hàng có thể gọi một số điện thoại hỗ trợ nếu họ cần trợ giúp với mật khẩu bị quên. Bạn cũng có thể đặt câu hỏi hỗ trợ cho họ trên Twitter và hầu hết được trả lời tương đối nhanh chóng, mặc dù một câu hỏi mất hơn một tuần để nhận được phản hồi. Không có khả năng trò chuyện trực tuyến trên trang web hoặc ứng dụng di động.
Tại Vanguard, khách hàng có thể nói chuyện với một cố vấn tài chính bất cứ lúc nào bằng cách lên lịch một cuộc hẹn. Các nỗ lực liên lạc không theo quy định đã tạo ra nhiều thời gian chờ đợi không thể chấp nhận được, từ hơn năm phút đến hơn 13 phút. Không có trò chuyện trực tiếp cho khách hàng tiềm năng hoặc khách hàng hiện tại và cần phải đăng ký để gửi email thông qua ứng dụng tin nhắn bảo mật của công ty.
Đi của chúng tôi
Wealthfront có lợi thế trên Dịch vụ Cố vấn Cá nhân của Vanguard trong hầu hết các danh mục, ngoại trừ phục vụ đám đông nhà đầu tư sành điệu. Nếu bạn là một nhà đầu tư có giá trị ròng cao đang tìm cách đặt tiền của mình với một công ty lớn, nổi tiếng, thì Vanguard tạo ra một trường hợp tốt với danh mục đầu tư được quản lý tự động và giá cả phải chăng. Các cố vấn con người tại Vanguard là một yếu tố quan trọng khác mà các nhà đầu tư có giá trị ròng cao có thể mong đợi từ một công ty mà họ đã đầu tư hàng triệu đô la.
Điều đó nói rằng, nếu bạn có số dư ngân hàng khiêm tốn hơn và muốn có một cố vấn robo tuyệt vời sẽ quản lý danh mục đầu tư của bạn, giúp bạn lập kế hoạch đầu tư và theo dõi bạn, thì thật khó để đánh bại Wealthfront. Các nhà đầu tư trẻ tuổi sẽ thấy các công cụ theo dõi và lập kế hoạch mục tiêu giúp ích rất nhiều cho việc bắt đầu và thậm chí các nhà đầu tư lớn tuổi có thể hưởng lợi từ dịch vụ chỉ cần 500 đô la để bắt đầu và lấy đi sự đau đầu của việc chủ động quản lý danh mục đầu tư. Đối mặt với sự lựa chọn giữa Wealthfront và Vanguard, hầu hết mọi người sẽ thấy Wealthfront là sự lựa chọn rõ ràng.
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
