Các cá nhân có giá trị ròng cao (HWNI) phải đối mặt với những thách thức bảo hiểm độc đáo và có xu hướng hấp dẫn đối với các sản phẩm bảo hiểm khác nhau. Các gia đình giàu có có nhu cầu quản lý rủi ro tương đối phức tạp hơn và nhu cầu tương đối ít rõ ràng hơn đối với bảo hiểm thảm khốc. Nguy cơ thực sự có thể là bảo hiểm quá mức đối với các mối đe dọa nhỏ và bảo hiểm thấp đối với các mối đe dọa lớn. Lợi ích của một chính sách bảo hiểm có giá trị ròng cao chủ yếu tập trung vào việc làm dịu mối quan hệ giữa nhu cầu và bảo hiểm.
Có nguy cơ và bảo hiểm thấp
HNWI thường có tài sản và sở thích đắt tiền - bộ sưu tập rượu vang, nghệ thuật, ngựa đua, du thuyền và xe hơi cũ - rất dễ quên để đảm bảo. Ngay cả khi họ được bảo hiểm, hầu hết họ không làm việc chân để tìm hiểu giá trị thị trường thực sự của sở hữu là gì; bảo hiểm không phù hợp với sở hữu.
Một đại lý bảo hiểm có giá trị ròng cao, siêng năng ghi chú tất cả các tài sản khó thay thế, tìm cách đánh giá chúng một cách chính xác và đưa ra một giải pháp bảo hiểm chống lại các rủi ro đúng đắn.
Các chính sách bảo hiểm có giá trị ròng cao có thể bảo vệ chống lại tai nạn làm sạch hoặc trộm cắp của nhân viên vệ sinh. Trên thực tế, một HNWI có thể muốn bảo vệ tài sản của mình chống lại sự kiện từ nhân viên hoặc cơ quan dịch vụ. Điều này được gọi là bảo hiểm trách nhiệm thực hành việc làm, hoặc, thông thường hơn, bảo hiểm bảo mẫu.
Thuế bất động sản
Hầu hết các hãng có giá trị ròng cao không cung cấp bảo hiểm nhân thọ. Nhiều HNWI không thực sự tin rằng họ cần bảo hiểm nhân thọ; Rốt cuộc, nếu họ chết, tài sản của họ có thể đủ lớn để bảo vệ tài chính cho con cái và vợ / chồng của họ.
Thật dễ dàng để bỏ qua những lợi ích rõ ràng. Lợi ích không rõ ràng của bảo hiểm nhân thọ là giúp tiết kiệm thuế bất động sản. Đối với HNWI, nó có thể tiết kiệm hàng trăm ngàn hoặc hàng triệu đô la.
Thuế bất động sản cho những người giàu có là vô cùng cao. Tỷ lệ tiêu chuẩn là 50% giá trị ròng hoặc cao hơn, và những người bảo vệ tài sản của họ không đúng cách hoặc không nêu tên người thụ hưởng có thể mất nhiều hơn thế.
Ví dụ, nếu một cá nhân chết với tài sản trị giá 10 triệu đô la mà không có bảo hiểm nhân thọ, toàn bộ số dư có thể phải chịu thuế bất động sản. Năm triệu đô la trở lên có nguy cơ. Tuy nhiên, luật liên bang hiện hành cho phép truyền tới một nửa, miễn thuế cho vợ / chồng hoặc con cái. Trong trường hợp này, chỉ 5 triệu đô la còn lại sẽ phải chịu thuế bất động sản. Điều này có thể tiết kiệm 2, 5 triệu đô la tiền thuế của HNWI.
Bảo hiểm chủ nhà giá trị cao
Ngay cả đối với HNWI, ngôi nhà có xu hướng là tài sản quý giá nhất và quan trọng nhất để trang trải. Ở hầu hết các tiểu bang, bảo hiểm chủ nhà có giá trị cao có trợ cấp cho đồ trang sức hoặc các vật có giá trị bị mất khác. HNWIs nên tối đa hóa lợi ích của họ bất cứ khi nào có thể trong các sản phẩm bảo hiểm ít hơn, nếu chỉ vì đơn giản.
Những người có nhiều nhà ở nhiều thị trường có lẽ nên tìm bảo hiểm riêng cho từng tài sản. Pháp lệnh, quy định của tiểu bang và địa phương, và các hiệp hội chủ nhà đều ảnh hưởng đến những lợi ích có thể và cần thiết trong một chính sách.
