Nếu bạn may mắn có được tín dụng tốt, rất có thể một ngày nào đó người thân sẽ gọi điện yêu cầu bạn đồng ký một khoản vay mới hoặc thẻ tín dụng. Có thể đó là một đứa con trai hay con gái trưởng thành mà không có nhiều tiền sử vay mượn hoặc một người đã nhận được một vài cú đánh trong những năm gần đây và cần một người đồng ký tên để mua một chiếc xe hơi. Nếu bạn giống như hầu hết mọi người, sự thúc đẩy của bạn là giúp một người giúp đỡ bằng cách thêm chữ ký của bạn vào khoản vay. Nhưng trước khi đăng nhập vào đường chấm chấm, hãy chắc chắn rằng bạn biết những gì bạn đang tham gia.
Những người đồng ký tên có thể phải đối mặt với những hậu quả đáng kể nếu người đi vay chính không thể thực hiện tốt các khoản thanh toán của mình. Nếu đây không phải là trường hợp, việc có một người đồng ký hợp đồng cho vay thế chấp bất kể điểm tín dụng của họ cao đến mức nào sẽ không quan trọng đối với ngân hàng. Nhưng bởi vì người cho vay biết rằng nó có thể đi sau những người đồng ký tên cho các khoản thanh toán quá hạn, chữ ký thứ hai đó có thể tạo ra một thế giới khác biệt trong quy trình phê duyệt cho vay.
Chìa khóa chính
- Người vay có thể yêu cầu một thành viên gia đình hoặc bạn bè cùng ký một khoản vay do điểm tín dụng thấp, thiếu lịch sử tín dụng hoặc do khoản vay của họ được cung cấp với lãi suất rất cao. Người đồng ký tên cho khoản vay phải chịu trách nhiệm pháp lý đối với nợ nếu người vay chính mặc định. Việc ký một khoản vay sẽ hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn và có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn nếu người vay chính trả chậm hoặc mặc định. Người ký có thể ký cho vay sinh viên, vay cá nhân, thẻ tín dụng, và thậm chí thế chấp.
Fallout tiềm năng
Kết quả cho người đồng ký tên là gì nếu người vay chính không thể thanh toán khoản vay đúng hạn? Chủ nợ có thể bắt đầu liên hệ với bạn để tìm kiếm số tiền quá hạn, sử dụng cùng một chiến thuật mà họ sử dụng cho những người vay bị mất hiệu lực. Điều đó có nghĩa là họ có thể kiện bạn và, nếu họ thắng, sẽ thu hồi tiền lương của bạn.
Tất nhiên, vào thời điểm một công ty thu nợ bắt đầu gọi, rất có thể các khoản thanh toán quá hạn đã tìm được đường đến báo cáo tín dụng của bạn. Vì vậy, mặc dù thực tế là bạn thậm chí không vay tiền theo bất kỳ ý nghĩa thực tế nào, tín dụng của bạn có thể bắt đầu bị ảnh hưởng. Đột nhiên, có được các khoản vay, hoặc ít nhất là nhận được lãi suất ưu đãi, có thể trở thành một thách thức lớn.
Điều quan trọng cần ghi nhớ là, về mặt pháp lý, những người đồng ký tên phải chịu mọi trách nhiệm về khoản nợ như người mà họ đang giúp đỡ.
Cũng nên nhớ rằng bạn vẫn có thể gặp khó khăn ngay cả khi người bạn đang giúp phá sản. Nếu ghi chú bạn đồng ký tên là một phần của hồ sơ tòa án, chủ nợ vẫn có thể đến sau bạn với hy vọng thu thập được trên đó.
Ngay cả khi bạn đóng vai trò là người bảo lãnh của người vay cho vay chứ không phải là người đồng ký tên, bạn vẫn ở trong cùng một chiếc thuyền. Có một số khác biệt nhỏ giữa hai. Ví dụ, với một người bảo lãnh, người cho vay phải theo đuổi người vay chính trước khi liên hệ với bạn. Nhưng cuối cùng bạn chịu trách nhiệm cho bất kỳ khoản thanh toán trễ nào, giống như bạn sẽ làm nếu bạn đã đồng ký hợp đồng.
Trước khi bạn đăng nhập
Để tránh mọi vấn đề đau đầu không cần thiết sau này, điều quan trọng là bạn phải suy nghĩ về quyết định của mình trước khi đặt tên cho khoản vay của người khác. Dưới đây là ba lời khuyên có thể giúp bạn tránh khỏi rắc rối:
Hiểu hậu quả
Nếu bạn là người đồng ký tên, chủ nợ có nhiều quyền thu thập từ bạn như từ người vay thực tế.
Ở lại trong vòng lặp
Điều duy nhất tồi tệ hơn việc một công ty thu nợ nín thở là không biết trước rằng khoản vay chưa được thanh toán. Trước khi đồng ký một ghi chú, Ủy ban Thương mại Liên bang khuyên bạn nên yêu cầu chủ nợ thông báo cho bạn nếu người vay bị tụt lại sau khoản nợ của họ. Để yên tâm, hãy chắc chắn để có được thỏa thuận này bằng văn bản.
Cẩn thận về tài sản thế chấp
Điểm mấu chốt
Thật dễ dàng cho những người có tín dụng tốt để làm theo trái tim của họ và đồng ký tên theo bản năng cho những người thân yêu cần vay tiền. Nhưng, để tránh rắc rối trên đường, luôn luôn nên đưa cảm xúc ra khỏi phương trình và suy nghĩ về hậu quả.
