Ít người trong chúng ta muốn trả nhiều thuế hơn chúng ta phải làm. Hiểu các khoản tín dụng và khấu trừ thuế mà chúng tôi đủ điều kiện và tính toán chúng một cách chính xác, có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa việc nợ nhiều tiền hơn tại thời điểm thuế hoặc nhận khoản hoàn trả chào mừng. Dưới đây là ba cách đơn giản để giảm thiểu trách nhiệm thuế của bạn.
Chìa khóa chính
- Chìa khóa để giảm thiểu trách nhiệm thuế của bạn là giảm số tiền thu nhập gộp phải chịu thuế. Đưa đô la trước thuế vào kế hoạch nghỉ hưu như một khoản 401 (k) là một cách dễ dàng để giảm thu nhập chịu thuế trong năm. Nếu bạn bán một khoản đầu tư đã mất giá trị, bạn có thể sử dụng khoản lỗ đó để bù đắp thu nhập khác.
Tăng đóng góp hưu trí
Thuế thu nhập bạn phải trả mỗi năm dựa trên tổng thu nhập của bạn và đối với nhiều người trong chúng ta, cách dễ nhất để giảm con số đó là đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng tài trợ hoặc IRA truyền thống được tổ chức riêng lẻ.
Các kế hoạch sử dụng lao động, chẳng hạn như 401 (k) hoặc 403 (b), cho phép bạn đóng góp tiền trước thuế vào tài khoản của mình, tối đa nhất định. Đối với năm 2020, mức tối đa là 19.500 đô la (tăng từ 19.000 đô la cho năm 2019). Bất cứ ai trên 50 tuổi đều có thể đóng góp thêm 6.500 đô la như một khoản đóng góp bắt kịp, với tổng số tiền là 26.000 đô la. Đóng góp cho các kế hoạch truyền thống 401 (k) hoặc 403 (b) được thực hiện thông qua khấu trừ tiền lương thường xuyên và cung cấp giảm đô la trực tiếp cho tổng thu nhập chịu thuế. (Một phiên bản khác của các kế hoạch này, Roth 401 (k) hoặc Roth 403 (b), không cung cấp bất kỳ lợi ích thuế trả trước nào nhưng không cho phép rút tiền miễn thuế sau này.)
Nếu kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ không có sẵn cho bạn, thay vào đó hãy xem xét IRA truyền thống. Đóng góp của bạn sẽ được thực hiện bằng đô la trước thuế, dẫn đến giảm trực tiếp thu nhập chịu thuế trong năm và cuối cùng là tổng số nợ thuế của bạn. Cho năm 2020, đóng góp của bạn không thể vượt quá 6.000 đô la, với thêm 1.000 đô la được phép cho những người từ 50 tuổi trở lên. (Như với các kế hoạch 401 (k) và 403 (b), cũng có một IR IR, không có bất kỳ lợi ích thuế ngay lập tức nào.)
Lợi nhuận từ lỗ đầu tư
Bán bớt các khoản đầu tư đã giảm giá trị kể từ khi bạn mua chúng cũng có thể giúp bạn giảm trách nhiệm thuế trong năm, một chiến lược thường được gọi là thu hoạch thất thu thuế. Những khoản lỗ đầu tư này có thể được xóa khỏi khoản lãi đầu tư của bạn hoặc thu nhập khác lên đến một giới hạn nhất định mỗi năm, hiện là $ 3.000. Hơn nữa, bất kỳ số tiền nào bạn không thể sử dụng trong năm nay cũng có thể được chuyển sang các năm trong tương lai, sau đó cũng sẽ giảm thuế. Ngược lại, có thể có lợi khi trì hoãn việc bán một tài sản được đánh giá cao và tránh bị đánh thuế vào lợi nhuận của bạn, đặc biệt là trong một năm khi thu nhập chịu thuế của bạn đã cao.
Những đóng góp từ thiện mà bạn thực hiện trong năm có thể làm giảm thuế của bạn nhưng chỉ khi bạn chia thành các khoản khấu trừ.
Quyên góp quỹ từ thiện
Để biết thêm về những điều này và các chiến lược khác để giảm hóa đơn thuế của bạn, thường là một ý tưởng hay và rất đáng tiền, để tham khảo CPA hoặc chuyên gia thuế am hiểu khác.
Cố vấn cái nhìn sâu sắc
Đánh dấu Struthers, CFA, CFP®
Sona tài chính, LLC, Minneapolis, MN
Nếu bạn đang ở trong chương trình bảo hiểm y tế được khấu trừ cao, bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA); đóng góp và phân phối được miễn thuế khi sử dụng cho các chi phí y tế. Điều tương tự cũng xảy ra với 529 kế hoạch, được sử dụng cho các chi phí giáo dục. Thuế đối với tiền lãi kiếm được từ trái phiếu tiết kiệm Series EE có thể được hoãn lại trong 30 năm hoặc cho đến khi bạn đổi chúng. Bạn có thể tránh thuế đối với tài sản được đánh giá cao bằng cách tặng chúng cho ai đó, trong giới hạn thuế quà tặng. Bất cứ khi nào có thể, giữ tài sản chịu thuế nặng trong tài khoản hưu trí hoãn thuế. Chỉ cần đảm bảo rằng bạn không đưa ra các lựa chọn hoặc chiến lược đầu tư tốt chỉ để tránh cho IRS đến hạn. Nhiều khách hàng sẽ cắt giảm hóa đơn thuế của họ để gây bất lợi cho kế hoạch tài chính lành mạnh. Đó là cái đuôi thuế vẫy con chó đầu tư.
