Các chủ nợ không bị pháp luật yêu cầu phải báo cáo bất cứ điều gì cho văn phòng tín dụng, mặc dù nhiều doanh nghiệp chọn báo cáo các khoản thanh toán đúng hạn, thanh toán trễ, mua hàng, thời hạn cho vay, hạn mức tín dụng và số dư nợ. Các doanh nghiệp cũng thường báo cáo các sự kiện lớn như đóng tài khoản hoặc tính phí.
Các tổ chức chính phủ duy trì hồ sơ công khai không báo cáo cho văn phòng tín dụng, nhưng các văn phòng thường tự mình lấy hồ sơ. Vì lý do này, hồ sơ phá sản và tài sản thế chấp thuế thường xuất hiện trên các báo cáo tín dụng.
Các chủ nợ như ngân hàng và công ty thẻ tín dụng phải trả tiền để báo cáo thông tin cho bất kỳ một trong ba cơ quan báo cáo tín dụng lớn nào là Experian, Equreb và TransUnion. Vì chi phí có liên quan, một số chủ nợ chọn chỉ sử dụng một dịch vụ thay vì cả ba. Điều này có thể ảnh hưởng xấu đến ngay cả điểm tín dụng của người vay có trách nhiệm vì không phải tất cả các văn phòng đều nhận được thông tin tích cực như nhau về lịch sử thanh toán của người tiêu dùng, ví dụ, khi một cá nhân trả hết một khoản nợ dài hạn như thế chấp.
Hầu hết các chủ nợ báo cáo cho văn phòng hàng tháng, mặc dù các doanh nghiệp khác nhau nộp vào các ngày khác nhau, điều đó có nghĩa là báo cáo tín dụng của một cá nhân được cập nhật liên tục. Thông tin tiêu cực, chẳng hạn như thanh toán trễ hoặc bị bỏ lỡ, vẫn còn trên báo cáo của một cá nhân trong bảy năm, sau đó văn phòng tín dụng sẽ tự động xóa dữ liệu.
Con nợ tìm thấy thông tin không chính xác trong báo cáo tín dụng của họ có thể gửi tranh chấp với phòng tín dụng hoặc với chủ nợ đã cung cấp dữ liệu không chính xác. Hầu hết các khiếu nại phải được điều tra trong vòng 30 ngày và nếu yêu cầu được chứng minh, cả ba văn phòng phải xóa báo cáo tiêu cực.
