Cao

Tài khoản tiết kiệm năng suất cao là gì?

Tài khoản tiết kiệm năng suất cao là một loại tài khoản tiết kiệm thường trả gấp 20-25 lần mức trung bình quốc gia của tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn. Theo truyền thống, mọi người đã giữ một tài khoản tiết kiệm tại cùng một ngân hàng nơi họ giữ tài khoản kiểm tra của họ, thực hiện chuyển tiền giữa hai người dễ dàng và nhanh chóng. Nhưng với sự ra đời của các ngân hàng chỉ có internet, cũng như các ngân hàng truyền thống đã mở cửa cho khách hàng trên cả nước bằng cách mở tài khoản trực tuyến, sự cạnh tranh về lãi suất tiết kiệm đã tăng vọt, tạo ra một loại tài khoản tiết kiệm năng suất cao mới..

Do sự khác biệt giữa lãi suất tiết kiệm năng suất cao và trung bình quốc gia, mức tăng thu nhập là rất đáng kể. Ví dụ: nếu bạn đang giữ 5.000 đô la tiền tiết kiệm và trung bình toàn quốc là 0, 10% APY, bạn sẽ chỉ trả lại 5 đô la trong suốt một năm. Thay vào đó, nếu bạn đặt 5.000 đô la đó vào tài khoản kiếm được 2%, bạn sẽ kiếm được 100 đô la.

Chìa khóa chính

• Lãi suất cho tài khoản tiết kiệm năng suất cao có thể cao hơn 20 đến 25 lần so với số tiền mà tài khoản tiết kiệm truyền thống phải trả. Bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm năng suất cao nơi bạn đã gửi ngân hàng, nhưng thông thường, mức lãi suất cao nhất có sẵn từ trực tuyến ngân hàng. Chuyển khoản điện tử rất dễ thiết lập giữa tài khoản tiết kiệm năng suất cao và tài khoản séc của bạn, ngay cả khi bạn giữ chúng ở hai ngân hàng khác nhau. Bạn xem xét các tùy chọn tài khoản tiết kiệm năng suất cao khác nhau, cân nhắc các yếu tố như yêu cầu gửi tiền ban đầu, lãi suất, yêu cầu số dư tối thiểu và bất kỳ khoản phí tài khoản nào có thể.

Sự đánh đổi để kiếm được nhiều tiền hơn là bạn có thể cần phải giữ tài khoản tiết kiệm của mình tại một tổ chức và tài khoản kiểm tra của bạn tại một tổ chức khác. Mặc dù điều này ban đầu có thể cảm thấy khó xử nếu bạn đã sử dụng cả hai tài khoản tại một ngân hàng, nhưng việc chuyển tiền điện tử giữa các tổ chức và tốc độ chuyển tiền có thể được thực hiện sẽ giúp chuyển tiền giữa tài khoản séc của bạn tại Ngân hàng A và tiền tiết kiệm của bạn tài khoản tại Ngân hàng B một vấn đề tương đối đơn giản.

Bạn cũng có thể thấy rằng, không giống như các tổ chức truyền thống truyền thống cung cấp một cửa cho tất cả các nhu cầu ngân hàng của bạn, các tổ chức cung cấp tài khoản tiết kiệm năng suất cao thường giới hạn các tính năng của họ hoặc cung cấp một vài hoặc không có sản phẩm nào khác. Nhiều người không cung cấp tài khoản kiểm tra và một số ít cung cấp thẻ ATM, yêu cầu tất cả các luồng vào và chảy vào tài khoản tiết kiệm xảy ra bằng chuyển khoản ngân hàng điện tử hoặc tiền gửi séc di động nếu có.

Nhưng hãy yên tâm rằng một đặc điểm quan trọng là giống nhau giữa các tài khoản tiết kiệm truyền thống và các đối tác năng suất cao của họ: bảo hiểm liên bang mà bạn cung cấp chống lại các thất bại ngân hàng từ Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) và các liên minh tín dụng từ Hiệp hội Tín dụng Quốc gia (NCUA). Bất cứ khi nào bạn đang xem xét mở tài khoản tại một tổ chức mới, chỉ cần kiểm tra xem đó có phải là thành viên FDIC hoặc NCUA không.

Bạn cũng sẽ thấy rằng quy định của liên bang giới hạn rút tiền từ tài khoản tiết kiệm xuống còn sáu mỗi chu kỳ hàng tháng sẽ có hiệu lực đối với bất kỳ loại tài khoản tiết kiệm ngân hàng nào, cho dù đó là tài khoản truyền thống hay tài khoản cao.

Quyết định cách bạn sẽ sử dụng tài khoản tiết kiệm năng suất cao

Tất nhiên, một tài khoản tiết kiệm năng suất cao chỉ bao gồm một phần trong danh mục tài chính tổng thể của bạn. Xem xét cách bạn sẽ sử dụng tài khoản tốt nhất để bổ sung cho các chiến lược tiết kiệm và đầu tư khác của mình và từ đó xác định số tiền bạn nghĩ là khôn ngoan để giữ thanh khoản cho tình huống cụ thể của mình.

Chẳng hạn, tài khoản tiết kiệm có nghĩa là dùng làm quỹ khẩn cấp? Trong trường hợp đó, các chuyên gia tài chính thường khuyên bạn nên nắm giữ chi phí sinh hoạt từ 3 đến 6 tháng.

Có lẽ thay vào đó, bạn đang sử dụng một tài khoản năng suất cao để tiết kiệm cho một giao dịch mua lớn, chẳng hạn như một ngôi nhà, một chiếc xe hơi hoặc một kỳ nghỉ lớn, mà bạn sẽ thực hiện trong vòng năm năm tới. Vào thời điểm đó, tốt nhất không nên đưa tiền vào các khoản đầu tư có thể làm mất giá trị của chúng. Vì vậy, định kỳ rút tiền trong tài khoản tiết kiệm trả cao nhất có thể giúp bạn bảo vệ tiền gốc của mình trong khi áp dụng thu nhập lãi cho mục tiêu tiết kiệm của mình.

Vẫn còn những người khác sẽ mở một tài khoản tiết kiệm năng suất cao không nhằm mục đích cụ thể, mà chỉ đơn giản là để chứa tiền mặt dư thừa mà họ quét ra khỏi tài khoản kiểm tra của họ. Vì việc kiểm tra lãi suất thường rất nhỏ hoặc bằng 0, nên việc chuyển thêm tiền vào tiết kiệm khi bạn không cần chúng để chi trả cho các giao dịch hàng ngày có thể cung cấp khoản thanh toán lãi hàng tháng mà bạn sẽ không kiếm được.

Tất nhiên, nhiều hơn một trong các tùy chọn này có thể được sử dụng để phân tách khoản tiết kiệm của bạn cho mục đích sử dụng đồng thời hoặc mục tiêu. Nhiều tổ chức cho phép bạn mở nhiều tài khoản tiết kiệm và thậm chí đặt cho họ biệt danh cá nhân (ví dụ: Quỹ xe hơi, Kỳ nghỉ 2020, v.v.). Hoặc bạn có thể mở tài khoản tiết kiệm năng suất cao tại nhiều hơn một tổ chức thanh toán hàng đầu. Nhiều tài khoản tiết kiệm có thể tạo điều kiện dễ dàng theo dõi tiến trình của bạn đối với các mục tiêu và giúp đơn giản hơn trong việc tránh xa số tiền bạn không muốn chạm vào, chẳng hạn như quỹ khẩn cấp của bạn.

Những gì cần tìm trong một tài khoản tiết kiệm năng suất cao

Cho dù bạn đang mua sắm một tài khoản năng suất cao tại một tổ chức mới hoặc đủ may mắn để có một tài khoản được cung cấp tại ngân hàng hiện tại của bạn, bạn luôn nên so sánh các tùy chọn trên thị trường. Sự khác biệt về lãi suất và phí có thể tăng lên theo thời gian, đặc biệt nếu bạn đang giữ một số dư tương đối lớn trong khoản tiết kiệm. Đây là những gì cần tìm và so sánh:

• Lãi suất: Tài khoản hiện đang trả bao nhiêu tiền lãi? Đó là một tỷ lệ tiêu chuẩn, hay một tỷ lệ quảng cáo giới thiệu? Tỷ lệ tài khoản tiết kiệm thường linh hoạt và có thể thay đổi bất cứ lúc nào. Nhưng một số tài khoản sẽ chỉ định rằng tỷ lệ hiện được quảng cáo chỉ có sẵn trong một khoảng thời gian ban đầu. Một yếu tố khác để tìm kiếm là liệu có ngưỡng cân bằng tối thiểu hoặc tối đa để kiếm được tỷ lệ thăng hạng hay không. Tiền gửi ban đầu bắt buộc: Cần bao nhiêu tiền để mở tài khoản và bạn có thoải mái gửi số tiền đó ngay từ đầu không? Số dư tối thiểu được yêu cầu: Bạn cần bao nhiêu tiền để giữ tài khoản trong tương lai? Bạn sẽ muốn cảm thấy thoải mái khi luôn đáp ứng ngưỡng tối thiểu vì giảm xuống dưới mức có thể phải trả phí hoặc làm mất hiệu lực mức lãi suất mà bạn mong đợi. Lệ phí: Ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng có tính bất kỳ khoản phí nào trên tài khoản này không? Nếu vậy, những cách bạn có thể tránh nó là gì? (ví dụ: luôn giữ số dư của bạn trên ngưỡng tối thiểu). Ngoài ra, nếu bạn vượt quá giới hạn được ủy quyền của sáu lần rút tiền mỗi tháng, phí ngân hàng cho vi phạm Liên kết đến các ngân hàng và / hoặc tài khoản môi giới khác là bao nhiêu: Ngân hàng có cho phép bạn tạo liên kết giữa tài khoản tiết kiệm và tiền gửi tiết kiệm cao của bạn không tài khoản bạn nắm giữ tại các ngân hàng hoặc môi giới khác? Có hạn chế nào trong việc liên kết nhiều tài khoản hoặc thời gian chờ đợi cho các tài khoản mới mà bạn không thể thay đổi tài khoản được liên kết ban đầu của mình không? Truy cập tiền của bạn: Những tùy chọn bổ sung nào, nếu có, có sẵn để rút tiền? Bạn có thể rút tiền từ tiền tiết kiệm bằng thẻ ATM không? Tùy chọn gửi tiền: Nếu bạn muốn gửi séc vào tài khoản, ngân hàng có ứng dụng điện thoại thông minh cung cấp tiền gửi séc di động không? Nếu không, bạn sẽ có thể gửi thư bằng séc, hoặc gửi tiền bằng ATM? Phương pháp gộp: Các ngân hàng có thể quy định rằng lãi suất sẽ được gộp hàng ngày, hàng tháng, hàng quý, nửa năm hoặc hàng năm. Mặc dù việc gộp thường xuyên hơn về mặt lý thuyết sẽ làm tăng năng suất mang về nhà của bạn, nếu bạn dựa vào việc so sánh các tài khoản bằng APY thay vì lãi suất hàng năm, thì hệ số gộp sẽ được tính đến.

Cách mở tài khoản tiết kiệm năng suất cao

Nếu bạn đủ may mắn để có một tài khoản tiết kiệm năng suất cao cạnh tranh có sẵn tại ngân hàng hiện tại của bạn, việc mở tài khoản mới sẽ rất dễ dàng. Nó có thể sẽ có thể thông qua cổng ngân hàng trực tuyến của bạn, mà không cần nhập thông tin cá nhân vì bạn đã được xác minh với tổ chức.

Nếu bạn đang mở một tài khoản tiết kiệm tại một tổ chức mới đối với bạn, quy trình sẽ được tham gia nhiều hơn, mặc dù không có gì phức tạp. Hầu như tất cả các tài khoản tiết kiệm năng suất cao đều có thể được mở trực tuyến, vì vậy bạn sẽ muốn dành 15 phút hoặc lâu hơn khi bạn có thể điền vào ứng dụng điện tử trên máy tính của mình. Bạn cũng sẽ muốn có bằng lái xe, số an sinh xã hội và thông tin tài khoản ngân hàng chính của mình để sẵn sàng thực hiện quy trình đăng ký nhanh chóng và dễ dàng.

Xem quy trình từng bước hoàn chỉnh của chúng tôi để thiết lập tất cả các khía cạnh về cách mở tài khoản tiết kiệm năng suất cao mới.

Điểm mấu chốt

Tài khoản tiết kiệm năng suất cao có thể là một trung gian hữu ích cho tiền của bạn, bảo vệ tiền gốc của bạn, sự an toàn của bảo hiểm liên bang và lợi tức cao hơn tài khoản tiết kiệm thông thường, mặc dù ít hơn bạn có thể kiếm được từ các khoản đầu tư rủi ro. Chỉ cần chắc chắn suy nghĩ làm thế nào một hoặc nhiều tài khoản năng suất cao có thể phục vụ tốt nhất các mục tiêu và tình hình tài chính của bạn, sau đó làm bài tập về nhà để tìm một tài khoản sẽ tối đa hóa thu nhập của bạn cùng lúc với việc tránh phí hoặc áp đặt các hạn chế không ' t phù hợp với nhu cầu của bạn.