Nghiên cứu của US Trust về thái độ và sở thích của các cá nhân có giá trị ròng cao (HNW) thấy rằng cách tiếp cận đầu tư và xây dựng sự giàu có của họ được hình thành bởi các ưu tiên và triển vọng của họ, trong một số trường hợp, điều đó ngăn cản họ lên kế hoạch đúng đắn để đạt được mục tiêu tài chính.
Cuộc khảo sát về sự giàu có và giá trị của Hoa Kỳ năm 2015 xác định những gì người giàu coi là thiết yếu đối với một cuộc sống tốt, xếp hạng sức khỏe, gia đình và an ninh tài chính là chìa khóa. Nghiên cứu này dựa trên khảo sát toàn quốc với 640 cá nhân HNW với ít nhất 3 triệu đô la tài sản có thể đầu tư. (Để biết thêm, hãy xem: Cách thu hút các cá nhân có giá trị ròng cao trong thực tiễn của bạn. )
Những người giàu có được thúc đẩy bởi ý thức về mục đích và mong muốn thành công, nhưng điều khiến cuộc sống trở nên hoàn hảo không phải là tiền; Đó là những gì họ làm với nó, Keith nói Keith Banks, chủ tịch của US Trust, trong một tuyên bố. Là người quản lý tài sản, chúng tôi có cơ hội không chỉ giúp khách hàng phát triển sự giàu có mà còn giúp họ lên kế hoạch phù hợp.
Dưới đây là một số phát hiện chính từ cuộc khảo sát mà các cố vấn tài chính nên xem xét khi đưa ra lời khuyên quản lý tài sản cho hoặc tìm kiếm các khách hàng có giá trị ròng cao. (Để biết thêm, hãy xem: Bảo vệ tài sản cho các cá nhân có giá trị ròng cao. )
Tư vấn cần thiết
Nghiên cứu cho thấy rằng phần lớn những người giàu có tìm kiếm lời khuyên về một khía cạnh kỹ thuật của việc lập kế hoạch, chẳng hạn như hiệu suất danh mục đầu tư và kế hoạch thuế và bất động sản. Nhưng chỉ khoảng một phần ba đang nói chuyện với một cố vấn về các chiến lược xung quanh các mục tiêu mà họ cho là quan trọng hơn về cơ bản. Chúng bao gồm xác định nhu cầu và mục tiêu gia đình (36%) và lập kế hoạch tăng tuổi thọ (34%). Thậm chí ít hơn đang có các cuộc thảo luận về việc sử dụng tín dụng chiến lược (21%), từ thiện chiến lược (18%) và đầu tư cho tác động xã hội (11%).
Những người đang nhận được lời khuyên chuyên nghiệp là xa hơn về các biện pháp mà họ mô tả là cần thiết cho một cuộc sống đầy đủ, có ý nghĩa. Họ cảm thấy an toàn hơn về tài chính và ít xung đột hơn bởi các ưu tiên cạnh tranh. Họ cũng có nhiều khả năng nói rằng gia đình họ có mối quan hệ lành mạnh với tiền bạc và hành động của họ phù hợp hơn với ý định của họ khi phát triển, giữ gìn và truyền lại sự giàu có và tạo ra sự khác biệt trên thế giới.
Xây dựng sự giàu có
Các nhà đầu tư của HNW lạc quan hơn một chút về triển vọng của họ trên thị trường năm nay so với năm ngoái, nhưng quan điểm của họ vẫn còn lẫn lộn. Millennials và phụ nữ là những người không chắc chắn và lo lắng nhất về tổn thất. Trong khi hơn một nửa (55%) nhà đầu tư HNW cho biết ưu tiên lớn hơn của họ là tăng trưởng trong việc bảo vệ tài sản, thì 64% không sẵn sàng tìm kiếm lợi nhuận cao hơn nếu điều đó có nghĩa là rủi ro nhiều hơn. (Để biết thêm, hãy xem: Các vấn đề về thuế hàng đầu cho các cá nhân có giá trị ròng cao. )
Sáu trên 10 có hơn 10% danh mục đầu tư của họ bằng tiền mặt, bao gồm 22% với hơn 25%. Bốn trong 10 người đã chuyển hoặc có kế hoạch chuyển nhiều khoản đầu tư của họ thành tiền mặt hơn dự đoán lãi suất sẽ tăng. Khoảng 20% đang tìm kiếm lời khuyên về cách tốt nhất để đầu tư vào môi trường lãi suất thấp. Nhưng chỉ có 34% đang thảo luận với các chuyên gia tài chính về cách làm điều này.
Trong khi đàn ông và phụ nữ tập trung như nhau vào việc phát triển sự giàu có của họ, US Trust nhận thấy rằng phụ nữ bảo thủ hơn, với 25% danh mục đầu tư của họ bằng tiền mặt. Phụ nữ cũng ít có khả năng hơn đàn ông mô tả mình là nhà đầu tư cơ hội và người sử dụng tín dụng chiến lược như một cách để phát triển sự giàu có. Hầu hết các nhà đầu tư HNW trẻ, giàu có nói riêng, hiện đang sử dụng hoặc quan tâm đến việc thêm tài sản phi truyền thống vào danh mục đầu tư của họ, bao gồm vốn cổ phần tư nhân và quỹ đầu tư mạo hiểm (48%). Bảy trong số 10 người sở hữu hoặc quan tâm đến việc sở hữu các khoản đầu tư hữu hình như đất đai, bất động sản, tài sản dầu khí và gỗ, chủ yếu để đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ. Nghiên cứu chỉ ra rằng mặc dù thiếu hiểu biết và rủi ro nhận thấy đang kìm hãm một trong ba nhà đầu tư HNW từ các loại hình đầu tư này. (Để biết thêm, xem: Đa dạng hóa ngoài cổ phiếu. )
Để lại một di sản
Cuộc khảo sát cho thấy rằng trong khi ba trong số bốn cha mẹ giàu có nói rằng điều quan trọng là để lại một gia tài cho thế hệ tiếp theo, thì chỉ một phần năm đồng ý mạnh mẽ rằng con cái họ sẽ được chuẩn bị để xử lý nó. Gần hai phần ba cha mẹ, trong khi đó, đã tiết lộ rất ít hoặc không có gì về sự giàu có của gia đình cho con cái họ. Điều này chủ yếu là vì họ lo ngại rằng nó sẽ ảnh hưởng đến đạo đức công việc và quyền riêng tư của gia đình họ. Mặc dù 54% người giàu tin rằng gia đình họ sẽ được hưởng lợi từ việc xây dựng một bộ nguyên tắc chính thức để hướng dẫn mục đích và ý nghĩa của sự giàu có của họ, nhưng chỉ có một trong 10 người làm như vậy.
Những phát hiện quan trọng khác
Dưới đây là một số cố vấn phát hiện quan trọng khác cần ghi nhớ: (Để biết thêm, hãy xem: Hướng dẫn nhanh về Lập kế hoạch bất động sản có giá trị ròng cao. )
- Sức khỏe là yếu tố số 1 để có một cuộc sống tốt. Cuộc sống thực tế 98% đồng ý rằng tài sản quý giá nhất họ có là sức khỏe và đầu tư vào sức khỏe cũng quan trọng như đầu tư để xây dựng sự giàu có. để chi nhiều tiền hơn cho sức khỏe của họ và 31% trên 70 tuổi nói rằng họ sẽ chi bất kỳ số tiền nào nếu họ có sức khỏe tốt. Mặc dù vậy, một nửa đã không lên kế hoạch tài chính cho một vấn đề sức khỏe bất ngờ hoặc thoái hóa. Nếu cần chăm sóc dài hạn, hơn một nửa số người giàu có mong muốn ở trong nhà của họ. 23% khác sẽ chuyển đến một cơ sở chăm sóc dài hạn sang trọng. Nhưng có tới 440 người được hỏi có kế hoạch chăm sóc dài hạn chưa lên kế hoạch cho chi phí chăm sóc đó, bao gồm cả chi phí chăm sóc sức khỏe tự chi trả. Ngoài ra, 28% số người được hỏi và 53% trong số millennials nói rằng sự giàu có của họ đến từ chi phí cho sức khỏe của họ. Thế hệ trẻ tập trung chủ yếu vào công việc và an ninh tài chính. Sức khỏe và gia đình trở nên quan trọng hơn sau này trong cuộc sống. Gần sáu trong số 10 người tham gia khảo sát nói chung và 83% trong số millennials cho biết họ đấu tranh để cân bằng các ưu tiên trong công việc, gia đình, xã hội và tài chính của họ. Phụ nữ và đàn ông ngày càng chia sẻ việc ra quyết định và đóng góp cho sự giàu có của gia đình và an ninh tài chính với mỗi thế hệ nối tiếp nhau. Một nửa số phụ nữ đóng góp một phần bằng nhau thu nhập hộ gia đình hoặc thu nhập nhiều hơn so với đối tác của họ và một phần tư nam giới chịu trách nhiệm chính trong việc chăm sóc trẻ em trong các hộ gia đình ngàn năm của HNW. Sáu phần trăm nói rằng trả lại cho xã hội là một phần thiết yếu hoặc quan trọng của cuộc sống của họ.
Điểm mấu chốt
Nhiều cá nhân HNW không tư vấn cho các cố vấn về các lĩnh vực họ coi là ưu tiên. Khi nói đến việc quản lý sự giàu có của họ, các cố vấn cần đặc biệt tập trung vào việc đảm bảo các khách hàng giàu có có kế hoạch kế thừa phù hợp. Họ cũng nên quản lý khả năng chịu rủi ro của mình để các ưu tiên như tăng trưởng về bảo vệ tài sản được đáp ứng. (Để biết thêm, hãy xem: Tại sao các cố vấn nên tập trung vào những người lao động giàu có. )
