Hợp đồng bảo hiểm chuyển đổi là một thuật ngữ thường liên quan đến bảo hiểm nhân thọ. Để hiểu một chính sách chuyển đổi, trước tiên bạn phải hiểu các chính sách hạn và phổ quát.
Bảo hiểm nhân thọ "có thời hạn" là một chính sách cung cấp bảo hiểm cho người được bảo hiểm trong một khoảng thời gian nhất định. Mặt khác, chính sách "toàn bộ" hoặc "phổ quát" được coi là vĩnh viễn, cung cấp bảo hiểm cho toàn bộ cuộc sống của người được bảo hiểm.
Bây giờ, chính sách "thời hạn chuyển đổi" cho phép người được bảo hiểm chuyển đổi chính sách có thời hạn thành chính sách vĩnh viễn vào một ngày sau đó. Miễn là các điều kiện của chính sách được duy trì và thanh toán đúng hạn, người được bảo hiểm không phải trải qua bất kỳ sàng lọc mới hoặc bổ sung nào tại thời điểm chính sách được chuyển đổi, bất kể tình trạng y tế của họ. Loại chính sách này cung cấp lợi ích của việc có được bảo hiểm nhân thọ ít tốn kém hơn trong khi vẫn duy trì tùy chọn chuyển đổi thành chính sách vĩnh viễn vào một ngày sau đó khi nhu cầu bảo hiểm và nguồn tài chính thay đổi.
Cố vấn cái nhìn sâu sắc
Scott Giám mục, CPA, PFS, CFP®
Quản lý tài sản STA, LLC, Houston, TX
Một chính sách chuyển đổi có thể được chuyển đổi thành một loại chính sách bảo hiểm khác tại cùng một công ty bảo hiểm. Các đặc quyền chuyển đổi được nêu trong chính sách. Các chính sách chính xác mà nó có thể được chuyển đổi thành sẽ được nêu trong hợp đồng và công ty bảo hiểm.
Thông thường, bảo hiểm chuyển đổi giao dịch với chính sách bảo hiểm dài hạn có thể được chuyển đổi thành chính sách giá trị tiền mặt / vĩnh viễn có thể là một dạng của toàn bộ cuộc sống hoặc toàn bộ cuộc sống. Hợp đồng sẽ nêu rõ thời gian các tùy chọn chuyển đổi có thể được thực hiện. Một trong những lợi ích là mặc dù nó được chuyển đổi ở độ tuổi bạn chuyển đổi, chính sách chuyển đổi ở cùng mức đánh giá sức khỏe như khi bạn đăng ký. Đảm bảo hiểu các tùy chọn chuyển đổi trước khi bạn chọn điều khoản bảo hiểm và nhà cung cấp.
