Mục lục
- Ai là người tốt nhất cho
- Thiết lập mục tiêu
- Kế hoạch nghỉ hưu
- Các loại tài khoản
- Tính năng và khả năng truy cập
- Lệ phí
- Tiền gửi tối thiểu
- Danh mục đầu tư
- Đầu tư thuế
- Bảo vệ
- Dịch vụ khách hàng
- Đi của chúng tôi
Betterment vs Fidelity Go: Ai là người tốt nhất cho
Nhìn bề ngoài, Betterment và Fidelity Go có nhiều điểm tương đồng. Cả hai công ty đều hỏi bạn một vài câu hỏi khi bạn đăng ký lần đầu để xác định số năm bạn sẽ đóng góp cho tài khoản và thái độ của bạn đối với rủi ro. Cả hai cố vấn robo đều có mức tối thiểu rất thấp để mở tài khoản, với Fidelity Go yêu cầu 10 đô la và Betterment yêu cầu bằng không. Các danh mục đầu tư được thiết kế bởi cả hai cố vấn robo được tạo thành từ các quỹ chi phí thấp và tuân theo các nguyên tắc Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) cho sự đa dạng và rủi ro, và bạn được khuyến khích tránh khỏi sự hỗn loạn của thị trường bằng cách nắm giữ tài sản của bạn bất kể điều gì. Tuy nhiên, có một số khác biệt chính giữa Betterment và Fidelity Go sẽ giúp bạn chọn phù hợp nhất với số tiền của mình.
- Tài khoản tối thiểu: $ 0
- Lệ phí: 0, 25% (hàng năm) cho gói kỹ thuật số, 0, 40% (hàng năm) cho gói cao cấp
- Hoàn hảo cho những người tìm kiếm sự đơn giản và dễ sử dụng. Tạo cho những người muốn phân tích tất cả các tài khoản đầu tư của họ ở một nơi. Hướng tới những người muốn thiết lập và lập kế hoạch cho các mục tiêu tài chính như mua nhà hoặc nghỉ hưuPremium rất phù hợp cho những người muốn truy cập cho một cố vấn tài chính thực sự
- Tài khoản tối thiểu: $ 10
- Lệ phí: 0, 35%
- Lý tưởng cho những người muốn đầu tư với một tổ chức tài chính nổi tiếng với mức giá thấp Hướng tới những người coi trọng chi phí minh bạch và tiền gửi tối thiểu thấp Được thiết kế để giúp các nhà đầu tư trẻ và mới nổi vượt qua sự do dự về đầu tư, cho phép họ truy cập vào tất cả các nội dung và máy tính giáo dục trang web môi giới Fidelity
Thiết lập mục tiêu
Betterment có các bước rất dễ thực hiện để đặt mục tiêu và mỗi mục có thể được theo dõi riêng. Bạn có thể thiết lập nhiều mục tiêu khác nhau với các ngày mục tiêu khác nhau và danh mục đầu tư sẽ thay đổi đáng kể. Phân bổ tài sản của bạn được hiển thị trong một vòng có công bằng màu xanh lục và thu nhập cố định có màu xanh lam. Nếu bạn tụt lại phía sau khi đạt được mục tiêu bạn đã đặt ra, bạn nên khuyến khích bỏ qua một bên.
Bạn chỉ có thể theo dõi một mục tiêu cho mỗi tài khoản bằng Fidelity Go, nhưng bạn có thể mở nhiều tài khoản nếu bạn muốn dành tiền cho các mục tiêu riêng biệt. Khi tài khoản đã được tài trợ và đầu tư, bạn có thể chọn số tiền bạn đang cố gắng đạt được cùng với ngày mục tiêu của mình. Fidelity sau đó ước tính khả năng đạt được mục tiêu đô la của bạn trước ngày mục tiêu của bạn, dựa trên khoản tiền gửi ban đầu và các khoản bổ sung hàng tháng theo kế hoạch. Nếu có vẻ như bạn không đạt được mục tiêu của mình, Fidelity đưa ra một số gợi ý về những điều bạn có thể làm có thể cải thiện khả năng thành công của bạn. Nếu bạn có các tài khoản Fidelity khác, bạn có thể thấy tất cả chúng hoạt động như thế nào trên một màn hình. Chọn tài khoản Fidelity Go từ danh sách sẽ hiển thị biểu đồ phân bổ tài sản và tóm tắt hiệu suất.
Kế hoạch nghỉ hưu
Cả Fidelity Go và Betterment đều cung cấp tài khoản hưu trí.
Betterment nhắc bạn kết nối các tài khoản bên ngoài, chẳng hạn như nắm giữ ngân hàng và môi giới, với tài khoản của bạn để cung cấp một bức tranh rõ ràng hơn về khoản tiết kiệm hưu trí tổng thể của bạn.
Fidelity Go không cung cấp mức độ đồng bộ hóa tài khoản này, nhưng bạn sẽ được chứng minh khả năng đạt được mục tiêu nghỉ hưu của mình trong các tài khoản IRA. Mặc dù cả hai nền tảng đều làm tốt việc giúp bạn theo dõi, Betterment có lợi thế là biết nhiều hơn về tài chính tổng thể của bạn so với Fidelity Go - miễn là bạn đồng bộ hóa tài khoản của mình.
Các loại tài khoản
Fidelity Go và Betterment đều cung cấp các tài khoản được sử dụng phổ biến nhất, chịu thuế và nghỉ hưu, nhưng Betterment cung cấp một phạm vi rộng hơn nói chung. Đây là một sự khác biệt chính nếu, ví dụ, bạn dự định sử dụng IRA lương hưu nhân viên đơn giản hóa (SEP). Tuy nhiên, các nhà đầu tư trung bình sẽ tìm thấy các tùy chọn tài khoản mà họ mong đợi ở cả robo-advisor.
Các loại tài khoản nâng cao :
- Tài khoản chịu thuế cá nhân Tài khoản chịu thuế Tài khoản IRA có điều kiệnRoth Tài khoản IRASEP Tài khoản IRA (dành cho doanh nghiệp tự làm chủ và doanh nghiệp nhỏ) Tài khoản IRATrust Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao Tài khoản tiết kiệm (bắt đầu từ tháng 9 năm 2019)
Các loại tài khoản Fidelity:
- Tài khoản chịu thuế cá nhân Tài khoản chịu thuế Tài khoản IRA có điều kiệnRoth tài khoản IRARollover IRA
Tính năng và khả năng truy cập
Betterment có phạm vi tính năng rộng hơn Fidelity Go, vì phần sau tập trung vào đầu tư hẹp hơn là tất cả tài chính của bạn. Các tài khoản tiết kiệm và kiểm tra của Betterment là những dấu hiệu cho thấy robo-advisor đang hướng tới một giải pháp hoàn chỉnh, chỉ có kỹ thuật số để quản lý tất cả các khía cạnh của đời sống tài chính của bạn.
Tốt hơn:
- Các công cụ lập kế hoạch tài chính miễn phí: Khách hàng tiềm năng có thể nhận được phân tích miễn phí và toàn diện về tất cả các khoản đầu tư hiện tại của họ trước khi cấp vốn cho một tài khoản. Danh mục đầu tư và tính linh hoạt của mục tiêu: Một nền tảng trưởng thành cung cấp huấn luyện và các tài nguyên lập kế hoạch mục tiêu khác, trong khi giao diện tài khoản hỗ trợ tính linh hoạt của danh mục đầu tư ấn tượng. Gói bảo hiểm: Khách hàng có thể nói chuyện với một cố vấn tài chính bất cứ lúc nào miễn phí đối với gói bảo hiểm, tính phí quản lý 0, 40% thay vì phí 0, 25% tiêu chuẩn. Tiết kiệm và kiểm tra: Betterment đã ra mắt một tài khoản tiết kiệm trả lãi 2, 69% vào tháng 7 năm 2019 và tài khoản kiểm tra của họ sẽ được tung ra bắt đầu vào tháng 9 năm 2019.
Lòng trung thành đi:
- Quét tiền mặt: Bất kỳ khoản tiền mặt nào trong tài khoản đều bị cuốn vào quỹ thị trường tiền tệ hiện đang thanh toán trên 2%. Hợp nhất Fidelity: Nếu bạn giữ nhiều tài khoản tại Fidelity, bao gồm cả môi giới, bạn có thể thấy tất cả các khoản giữ trong nhà của mình trên một màn hình. Tài nguyên giáo dục: Khi bạn có tài khoản được tài trợ với Fidelity Go, tất cả các video, bài viết và các lớp học được xuất bản bởi công ty đều có sẵn.
Lệ phí
Khi nói đến phí, việc so sánh giữa Betterment và Fidelity Go đòi hỏi một chút đào sâu.
Betterment có sẵn hai gói: gói Kỹ thuật số, đánh giá mức phí hàng năm là 0, 25% với số dư tối thiểu $ 0 và gói Premium, với phí hàng năm 0, 40% và số dư tối thiểu $ 100.000. Kế hoạch kỹ thuật số bao gồm tư vấn cá nhân, tái cân bằng tự động và chiến lược tiết kiệm thuế, trong khi gói Premium cũng cung cấp lời khuyên về các tài sản được tổ chức bên ngoài Betterment và hướng dẫn về các sự kiện trong cuộc sống như kết hôn, sinh con hoặc nghỉ hưu.
Quan trọng hơn, các quỹ ETF trong danh mục đầu tư của Betterment có phí quản lý dao động từ 0, 07% -0, 15%. Điều này rất quan trọng vì phí quản lý Fidelity Go, là 0, 35% tài sản được quản lý nhưng danh mục đầu tư nắm giữ các quỹ tương hỗ miễn phí Fidelity độc quyền, do đó không có phí bổ sung. Vì vậy, tổng phí tài khoản trên tài khoản Fidelity Go chỉ là 0, 35% trong khi tổng phí tài khoản trên tài khoản Betterment dao động từ 0, 33% -0, 40% khi bạn bao gồm phí ETF trên ưu đãi Kỹ thuật số. Mặc dù Fidelity Go có phí tiêu đề cao hơn, nhưng cả hai về cơ bản là ngay cả trong vấn đề này.
Tiền gửi tối thiểu
Cả Betterment hay Fidelity Go đều không yêu cầu một khoản tiền gửi tối thiểu để mở tài khoản. Fidelity Go lưu ý rằng phải mất 10 đô la để bắt đầu đầu tư, vì vậy tiền mặt nằm trong khoản đầu tư ngắn hạn mà không tính phí tư vấn cho đến khi đạt được ngưỡng đó. Ngưỡng dường như giống hệt với Betterment theo ADV 2A, nhưng nó không được nêu rõ ràng trong bất kỳ tài liệu tiếp thị nào.
- Khoản tiền gửi tối thiểu của Betterment là $ 0Fidelity Tiền gửi tối thiểu của Go là $ 0
Danh mục đầu tư
Betterment cung cấp năm loại danh mục đầu tư dựa trên các nguyên tắc Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) cổ điển và / hoặc các chủ đề đầu tư cụ thể:
- Danh mục đầu tư tiêu chuẩn của các quỹ ETF trái phiếu và chứng khoán đa dạng trên toàn cầu. Danh mục đầu tư có trách nhiệm bao gồm các cổ phần đạt điểm cao về tác động môi trường và xã hội. Lưu ý: các khoản đầu tư có thể không đáp ứng các yêu cầu tiêu chuẩn cho chủ đề này.Goldman Sachs Danh mục Beta thông minh tìm cách vượt trội so với thị trường. Danh mục trái phiếu tập trung vào tất cả được tạo thành từ BlackRock ETFs. "Danh mục đầu tư linh hoạt" được xây dựng từ các loại tài sản của danh mục đầu tư tiêu chuẩn nhưng có trọng số theo sở thích của người dùng.
Các tài khoản tốt hơn được cân bằng lại một cách linh hoạt khi chúng đi chệch khỏi phân bổ mục tiêu dự định của chúng. Danh mục đầu tư trở nên thận trọng hơn khi ngày mục tiêu đến gần, với mục tiêu khóa lợi nhuận và tránh tổn thất lớn.
Danh mục đầu tư của Fidelity Go được đầu tư vào các quỹ miễn phí độc quyền do chính Fidelity quản lý. Trong bảng xếp hạng cố vấn robo của chúng tôi, cách tiếp cận độc quyền này đã làm tổn thương Fidelity Go so với các nền tảng khác mặc dù bản thân các quỹ đã hoạt động tốt. Khoảng 0, 5% danh mục đầu tư được giữ bằng tiền mặt. Việc tái cân bằng danh mục đầu tư được thực hiện nửa năm một lần, nhưng nó cũng sẽ xảy ra khi tiền mặt trong tài khoản đạt đến giới hạn nội bộ (khoảng 1%) hoặc danh mục đầu tư trôi đi đáng kể từ phân bổ mục tiêu.
Đầu tư thuế
Betterment cung cấp thu hoạch giảm thuế cho tất cả các tài khoản chịu thuế. Fidelity Go không có thu hoạch giảm thuế vì nó chỉ cung cấp các quỹ ETF độc quyền của mình, đặt ra giới hạn thực tế về số lượng thay thế có thể được thực hiện cho mục đích thuế.
Bảo vệ
Cả Betterment và Fidelity đều có các tính năng bảo mật vững chắc xung quanh nền tảng web và ứng dụng di động của họ, bao gồm xác thực hai yếu tố và đăng nhập sinh trắc học.
Betterment không trực tiếp mang bảo hiểm của Tập đoàn Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC), nhưng các giao dịch được xóa thông qua Apex Clearing, nơi có các công cụ quản lý rủi ro. Fidelity có Bảo đảm bảo vệ khách hàng, sẽ hoàn trả cho bạn các tổn thất từ hoạt động trái phép trong tài khoản của bạn. Fidelity cũng tham gia vào các chương trình bảo vệ tài sản như FDIC và SIPC để bảo đảm chống lại tổn thất nếu công ty gặp thảm họa tài chính bất ngờ. Nhìn chung, cả Betterment và Fidelity đều có đủ các biện pháp kiểm soát để bảo vệ dữ liệu và tiền của bạn.
Dịch vụ khách hàng
Betterment có trò chuyện trực tuyến được tích hợp trong các ứng dụng di động và trang web để được trợ giúp bất cứ khi nào bạn cần. Dịch vụ khách hàng có sẵn từ 9 giờ sáng đến 6 giờ chiều giờ Đông, Thứ Hai-Thứ Sáu và 11 giờ sáng đến 6 giờ chiều Giờ Đông vào Thứ Bảy và Chủ Nhật. Bạn có thể nhận trợ giúp từ các nhà hoạch định tài chính bất cứ lúc nào bằng tài khoản Premium, nhưng bạn sẽ phải trả một khoản phí 199-299 đô la để tham khảo ý kiến của người lập kế hoạch nếu bạn có tài khoản cơ bản.
Fidelity Go là một sản phẩm chỉ cung cấp kỹ thuật số, vì vậy hầu như tất cả các hỗ trợ đều trực tuyến. Bạn có thể sử dụng chức năng trò chuyện 24/7 và chatbot tự động trả lời ngắn gọn tất cả các câu hỏi cơ bản. Câu hỏi thường gặp hơi ngắn gọn, vì vậy nếu bạn có câu hỏi cần thêm trợ giúp để trả lời, bạn có thể sẽ phải xếp hàng dài trên điện thoại. Tuy nhiên, khi một đại lý chọn đường dây, chúng tôi thấy rằng các câu hỏi của chúng tôi đã được trả lời sâu sắc bởi một đại diện am hiểu.
Đi của chúng tôi
Betterment được xếp hạng cao hơn Fidelity Go trong bảng xếp hạng năm 2019 của chúng tôi. Tuy nhiên, như với mọi thứ liên quan đến Fidelity Go, có một số sắc thái cho tuyên bố đó. Betterment có các dịch vụ theo dõi và lập kế hoạch mục tiêu vượt trội nhờ vào tài khoản bên ngoài của bạn, nhưng một trong những khoảng cách lớn hơn giữa Betterment và Fidelity Go trong bảng xếp hạng của chúng tôi thực sự là nội dung danh mục đầu tư. Chúng tôi cho các cố vấn robo xếp hạng cao hơn nếu họ cho phép tiền từ các nhà cung cấp bên ngoài và đây thường là cuộc gọi phù hợp. Thách thức với việc áp dụng điều đó cho Fidelity Go là các quỹ cho danh mục đầu tư được quản lý của nó thực sự hoạt động khá tốt và có dữ liệu lịch sử để chứng minh điều đó. Điều đó nói rằng, hình phạt cho các quỹ độc quyền phần nào được bù đắp bởi các quỹ miễn phí nằm dưới danh mục đầu tư, mang lại cho Fidelity Go một trong những cấu trúc phí tích hợp thấp nhất. Điều này giúp Fidelity Go cạnh tranh với phí quản lý thấp hơn của Betterment, bao gồm phí quản lý ETF cơ bản mà các nhà đầu tư có thể bỏ qua để ủng hộ số tiêu đề.
Nhìn chung, Betterment và Fidelity đều là những lựa chọn rất mạnh mẽ cho một cố vấn robo. Trong thực tế, cuộc thi quá gần để gọi mà không biết nhu cầu chính xác của bạn. Nếu bạn đặc biệt tìm kiếm kế hoạch và theo dõi mục tiêu, thì Betterment là lựa chọn tốt hơn vì đây là một trong những lĩnh vực tốt nhất trong lĩnh vực này. Tuy nhiên, nếu bạn chủ yếu tìm kiếm quản lý tự động và chủ yếu quan tâm đến hiệu suất, tuy nhiên, Fidelity Go thực sự đi trước một khi sự khác biệt về kế hoạch mục tiêu và hình phạt quỹ độc quyền được xóa bỏ. Mặc dù có một chút không hài lòng khi không thể chọn một người chiến thắng rõ ràng, nhưng đó là một dấu hiệu tốt cho không gian tư vấn robo khi có nhiều nền tảng cung cấp quản lý danh mục đầu tư cao với chi phí rất thấp.
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
