Một số khách hàng xem các cố vấn tài chính bán bảo hiểm nhân thọ với một sự nghi ngờ nhất định. Rốt cuộc, một cố vấn tài chính được coi là người ủy thác không thể chạm tới chỉ làm việc thay mặt khách hàng. Đối với một số người, có vẻ như không phù hợp để có một cố vấn cũng bán bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, sự thật là hầu hết các cố vấn tài chính đều đội nhiều mũ và chính sách bảo hiểm nhân thọ có một phần trong hầu hết mọi kế hoạch tài chính nghiêm trọng.
Có nhiều lý do tại sao một cố vấn tài chính có thể coi việc bán bảo hiểm nhân thọ là một phần của các dịch vụ họ cung cấp cho khách hàng của họ. Chúng bao gồm khả năng đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng bằng cách cung cấp các dịch vụ lập kế hoạch tài sản toàn diện hơn và cơ hội kiếm tiền hoa hồng. Nhược điểm bao gồm những thách thức mà một số cố vấn gặp phải khi nói về chủ đề bảo hiểm nhân thọ với khách hàng của họ và nhu cầu trở thành chuyên gia trong một lĩnh vực mới.
Chìa khóa chính
- Nhiều cố vấn tài chính coi bảo hiểm nhân thọ là một phần quan trọng trong kế hoạch tài chính và dịch vụ bảo vệ tài sản mà họ cung cấp cho khách hàng của họ. Bảo hiểm nhân thọ bảo vệ tài chính cho những người thụ hưởng trong trường hợp chủ hợp đồng được bảo hiểm qua đời. Một cố vấn tài chính bán bảo hiểm nhân thọ có thể kiếm được tiền ban đầu hoa hồng lên tới 70% phí bảo hiểm của năm đầu tiên và 3% đến 5% hoa hồng hàng năm miễn là chính sách vẫn có hiệu lực. Thay vì bán bảo hiểm nhân thọ trực tiếp, một cố vấn tài chính có thể cung cấp cho khách hàng của họ giới thiệu cho các chuyên gia bảo hiểm đủ điều kiện.
Tại sao nó có ý nghĩa cho các cố vấn tài chính để bán bảo hiểm nhân thọ
Hầu hết mọi người có nhu cầu chính đáng cho một chính sách bảo hiểm nhân thọ, nhưng chính xác loại nào phụ thuộc vào tình hình gia đình. Các cố vấn tài chính đã thiết lập mối quan hệ đáng tin cậy với khách hàng của họ đang ở một vị trí duy nhất để trả lời những câu hỏi này như là một phần của quy trình lập kế hoạch bảo vệ tài sản và tài sản của khách hàng.
Một lý do điển hình cho bảo hiểm nhân thọ là khi một đối tác kiếm được nhiều tiền hơn đối tác kia và muốn đảm bảo mức sống không thay đổi cho đối tác kia. Điều đó có thể có nghĩa là có đủ bảo hiểm để trang trải khoản thế chấp chưa thanh toán và chi phí đại học trong tương lai cho trẻ em. Điều này cũng có thể có nghĩa là cung cấp trứng làm tổ tạo thu nhập để bổ sung cho mức lương nhỏ hơn của đối tác cho đến khi nghỉ hưu và hơn thế nữa. Đảm bảo tương lai của trẻ em trưởng thành có nhu cầu đặc biệt là một trường hợp khác trong đó chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể tiết kiệm trong ngày.
Nói một cách đơn giản, mọi người nên xem xét bảo hiểm nhân thọ nếu mất mạng đột ngột có nghĩa là khó khăn cho người phụ thuộc của họ. Chiến lược danh mục đầu tư thông minh 401 (k) có ích gì nếu người đóng góp chính cho kế hoạch qua đời và người góa vợ hay góa phụ phải rời khỏi nhà của mình?
Hạn chế bán bảo hiểm nhân thọ
Khó khăn trong việc môi giới đối tượng của bảo hiểm nhân thọ khiến một số cố vấn tài chính ngần ngại mạo hiểm trong lĩnh vực này. Khách hàng có thể phản ứng với sự không tin tưởng, hoặc thậm chí là giật mình trước tình trạng bệnh hoạn khi thảo luận về cái chết tiềm năng của họ. Một khách hàng đồng ý nhận bảo hiểm nhân thọ nhưng cuối cùng lại bị từ chối vì một điều gì đó không đáng, chẳng hạn như thừa cân, có thể bị xúc phạm và biến hoàn toàn ở nơi khác.
Có thể dễ dàng hơn cho một cố vấn tài chính tập trung vào cổ phiếu, quỹ tương hỗ và thiết kế các chiến lược đầu tư, để lại phần bảo hiểm phía sau. Tuy nhiên, nhiều cố vấn tài chính phải đối mặt với tình huống này và bao gồm bảo hiểm nhân thọ trong chiến lược chung của họ. Điều này có thể được thúc đẩy bởi nhiệm vụ, lợi nhuận hoặc kết hợp cả hai.
Kiếm tiền bằng cách bán sản phẩm bảo hiểm
Một cố vấn tài chính kiếm sống thông qua hoa hồng có một động lực tài chính mạnh mẽ bao gồm bảo hiểm nhân thọ, vì một số công ty bảo hiểm trả khá tốt cho việc bán sản phẩm của họ. Hoa hồng ban đầu có thể lên tới 70% phí bảo hiểm của năm đầu tiên, tiếp theo là hoa hồng 3% đến 5% mỗi năm miễn là chính sách này vẫn có hiệu lực.
Việc thêm "đại lý bảo hiểm" vào danh sách trình độ sẽ khá dễ dàng đối với một cố vấn tài chính hiện tại, vì rào cản gia nhập vào lĩnh vực này là tương đối thấp. Tuy nhiên, nó có thể xứng đáng với thêm thời gian và nỗ lực để có được bằng cấp chính thức, chẳng hạn như trở thành một Bảo lãnh bảo hiểm nhân thọ (CLU), Cố vấn bảo hiểm được chứng nhận hoặc thành viên tại Viện quản lý cuộc sống. Nó đảm bảo rằng các cố vấn thoải mái với mọi khía cạnh của sản phẩm họ đang bán, điều này có thể ngăn chặn những khoảnh khắc lúng túng khi khách hàng có câu hỏi bất ngờ. Có thông tin xác thực cũng thể hiện sự nghiêm túc đối với các khách hàng tinh vi hơn.
Làm việc với các chuyên gia bảo hiểm
Một cách tiếp cận khác là để cố vấn tài chính truyền ngọn đuốc cho một chuyên gia bảo hiểm sau khi kế hoạch tài sản hoàn tất. Điều này có nhiều lợi thế.
Đầu tiên, nó tránh được cảm giác khó chịu và tiềm ẩn từ một ứng dụng bảo hiểm bị từ chối. Thứ hai, nó giải phóng thời gian của cố vấn để tập trung vào lĩnh vực chuyên môn đầu tư của họ, trong khi để lại kế hoạch bảo hiểm trong tay của một chuyên gia tận tâm khác.
Cuối cùng, một mối quan hệ làm việc với một chuyên gia bảo hiểm có thể dẫn đến sự hiệp lực tuyệt vời. Ví dụ, một cố vấn tài chính chỉ mất phí không tham gia vào quy trình đủ điều kiện để bán bảo hiểm có thể khiến đại diện bảo hiểm rất hài lòng bằng cách cung cấp các khách hàng tiềm năng có giá trị. Vì đại diện bảo hiểm có nhiều khách hàng của riêng họ, nên thật may là nhiều người trong số họ cần tư vấn tài chính. Do đó, cả hai bên có thể hưởng lợi từ các khách hàng tiềm năng có đi có lại, giúp nhau tạo ra hoạt động kinh doanh đang diễn ra.
