Chìa khóa chính
- Bạn có thể để lại tiền của mình trong 401 (k), nhưng bạn sẽ không còn được phép đóng góp cho kế hoạch. Bạn có thể chuyển tiền của mình sang một 401 (k) tại công ty mới của bạn, nhưng không phải cứ cho phép 401 (k) chuyển khoản như vậy. Bạn có thể thiết lập IRA tái đầu tư và chuyển tiền vào đó, nhưng hãy đảm bảo rằng bạn thực hiện tái đầu tư trực tiếp để tránh phải trả thuế cho nó. Bạn có thể rút tiền ra 401 (k), nhưng điều đó có thể bị phạt rút tiền sớm, và bạn sẽ phải trả thuế trên toàn bộ số tiền.
1. Để tiền một mình
Bạn sẽ đánh thuế? Không
Không có ý nghĩa về thuế thực sự đối với việc để lại khoản tiền 401 (k) của bạn trong kế hoạch sử dụng lao động cũ của bạn. Tiền của bạn vẫn còn và tăng miễn thuế cho đến khi bạn rút tiền.
Kế hoạch không bắt buộc phải cho phép bạn ở lại nếu số dư tài khoản của bạn tương đối nhỏ (dưới 5.000 đô la), nhưng công ty quản lý tài sản kế hoạch thường cho phép người tham gia chuyển tài sản kế hoạch 401 (k) vào IRA tương đương mà họ cung cấp.
Tuy nhiên, bạn sẽ không thể đóng góp thêm cho kế hoạch. Và bởi vì bạn không còn là người tham gia kế hoạch nhân viên, bạn có thể không nhận được thông tin quan trọng về những thay đổi quan trọng đối với kế hoạch hoặc lựa chọn đầu tư của kế hoạch đó.
Ngoài ra, nếu bạn chọn để lại tiền của mình với kế hoạch cũ, sau đó cố gắng di chuyển chúng, có thể khó có thể khiến chủ nhân cũ của bạn giải phóng tiền kịp thời.
2. Chuyển tiền sang một kế hoạch mới
Bạn sẽ đánh thuế? Không
Bạn không cần phải trả thuế cho trứng yến 401 (k) nếu bạn chuyển nó vào một kế hoạch được tài trợ bởi chủ nhân mới của bạn. Tuy nhiên, hãy chắc chắn rằng bạn thích các tùy chọn đầu tư của kế hoạch mới trước khi cam kết với nó và xem xét kỹ các khoản phí liên quan đến nó.
Một cảnh báo: Mặc dù tiền 401 (k) đủ điều kiện để được chuyển từ kế hoạch này sang kế hoạch khác, nhưng không yêu cầu kế hoạch 401 (k) chấp nhận chuyển nhượng. Khả năng của bạn để theo đuổi tùy chọn này tùy thuộc vào quy tắc kế hoạch của công ty mới của bạn. Ngoài ra, mọi thứ có thể khó khăn nếu kế hoạch mới không phải là 401 (k), vì không phải tất cả các kế hoạch đóng góp được xác định đều được phép chấp nhận khoản tiền 401 (k).
Một lợi thế của sự lựa chọn này đối với nhân viên lớn tuổi: Ngay cả sau khi bạn đạt đến 70 tuổi., Bạn không bắt buộc phải nhận các phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) từ 401 (k) của chủ lao động hiện tại của bạn. Chuyển số tiền 401 (k) từ công việc trước sang công việc mới của bạn sẽ đưa số tiền của chủ lao động trước đó vào nồi 401 (k) của công ty hiện tại không phải là RMD. Bạn sẽ không phải mất RMD với bất kỳ số tiền nào cho đến khi bạn nghỉ việc.
3. Thành lập IRA Rollover
Bạn sẽ đánh thuế? Không (Nếu bạn thực hiện Rollover trực tiếp)
Nếu bạn không có tùy chọn chuyển sang một chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ khác hoặc bạn không thích các tùy chọn quỹ trong kế hoạch 401 (k) mới, thiết lập IRA tái đầu tư cho các quỹ là một lựa chọn tốt. Bạn có thể chuyển bất kỳ số tiền nào và tiền của bạn tiếp tục tăng chậm thuế.
Tuy nhiên, điều quan trọng là chỉ định cuộn qua trực tiếp từ kế hoạch này sang kế hoạch khác. Nếu bạn kiểm soát số tiền 401 (k) của mình trong một vòng quay gián tiếp, trong đó tiền sẽ qua tay bạn trước khi vào IRA, chủ nhân cũ của bạn được yêu cầu giữ lại 20% số tiền đó cho các mục đích thuế thu nhập liên bang và có thể là thuế nhà nước cũng.
4. Rút tiền và phân phối
Bạn sẽ đánh thuế? Đúng
Bạn sẽ trả thuế thu nhập theo thuế suất hiện tại của bạn trên các bản phân phối từ 401 (k) của bạn. Ngoài ra, nếu bạn dưới 59 tuổi, việc phân phối của bạn sẽ bị coi là quá sớm và bạn sẽ mất 10% cho khoản phạt rút tiền sớm.
Nếu bạn đã thực hiện một khoản vay
Bất kỳ khoản tiền nào không được hoàn trả đều được IRS coi là khoản rút tiền sớm và bạn phải trả thuế cho số tiền này, ngoài việc bị phạt với hình phạt rút tiền sớm nếu bạn dưới 59.
