Làm việc như một nhà lập kế hoạch tài chính, còn được gọi là cố vấn tài chính cá nhân, cung cấp cơ hội làm việc trực tiếp với khách hàng và doanh nghiệp để điều hướng các nguyên tắc nền tảng tài chính cá nhân.
Các nhà hoạch định tài chính tư vấn cho khách hàng của họ về cách đạt được các mục tiêu tài chính của họ. Một số nhà hoạch định tài chính cung cấp dịch vụ lập kế hoạch toàn diện mà không đưa ra khuyến nghị, trong khi những người khác cung cấp cả dịch vụ lập kế hoạch và giao dịch.
Các nhà hoạch định tài chính thường làm việc trong một công ty đầu tư hoặc bảo hiểm lớn hơn, nhưng có một số người hoạt động độc lập. Bất kể cấu trúc dịch vụ hoặc môi trường mà họ làm việc, tất cả các nhà hoạch định tài chính đều có một mô tả công việc tương tự.
Mô tả công việc
Các nhà hoạch định tài chính làm việc với các cá nhân, gia đình và doanh nghiệp để giúp những khách hàng này hiểu được tình hình tài chính của họ và làm thế nào để đạt được các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn của họ. Khách hàng cung cấp thông tin tài chính có liên quan trong một cuộc phỏng vấn ban đầu, trả lời các câu hỏi về tổng thu nhập hàng năm, nghĩa vụ nợ, chi phí hàng tháng không liên quan đến nợ, nắm giữ đầu tư hiện tại, số dư tài khoản tiết kiệm, nợ thuế và kế hoạch bảo hiểm. Các nhà hoạch định tài chính phân tích thông tin này và đưa ra các khuyến nghị thực tế, có ý nghĩa dựa trên các tình huống và mục tiêu tài chính của khách hàng.
Các nhà hoạch định tài chính thảo luận về nhiều chủ đề tài chính cá nhân với khách hàng của họ, bao gồm quản lý nợ, mục tiêu và chiến lược tiết kiệm, và ngân sách cá nhân và gia đình. Họ cũng thảo luận về chiến lược đầu tư, cân nhắc kế hoạch bất động sản, lập kế hoạch bảo vệ thông qua bảo hiểm, và chiến thuật phân phối và tích lũy hưu trí.
Các nhà hoạch định tài chính có thể cung cấp thông tin về hiệu quả thuế, nhưng họ thường không giải quyết việc khai thuế. Một nhà lập kế hoạch tài chính làm việc với một doanh nghiệp hoặc một khách hàng tổ chức có thể phân tích và cung cấp hướng dẫn về các chủ đề như dòng tiền, doanh thu dự kiến, quản lý nợ hoặc lợi ích của nhân viên. Mỗi khía cạnh này đóng một vai trò trong tình trạng tài chính tổng thể của một cá nhân hoặc doanh nghiệp, vì vậy các nhà hoạch định tài chính có thể có tác động đáng kể đến tương lai tài chính của khách hàng hoặc doanh nghiệp.
Triển vọng, đó là quá trình tìm kiếm khách hàng mới, là một phần đáng kể trong công việc của một nhà hoạch định tài chính. Nó thường liên quan đến việc kết nối với các chuyên gia được thành lập khác, chẳng hạn như Kế toán viên công chứng (CPAs) hoặc luật sư kế hoạch bất động sản. Các nhà hoạch định tài chính cũng có thể tham dự và tạo kết nối tại các sự kiện xã hội hoặc từ thiện. Quá trình tìm kiếm đảm bảo các nhà hoạch định tài chính nuôi dưỡng mối quan hệ với khách hàng của họ, do đó giữ tỷ lệ duy trì của họ cao.
Giao dục va đao tạo
Con đường sự nghiệp lập kế hoạch tài chính không yêu cầu bất kỳ giáo dục đại học chính thức nào, nhưng nên có bằng cử nhân. Bằng cấp sau đại học như thạc sĩ quản trị kinh doanh (MBA) tập trung vào tài chính hoặc tiếp thị có thể chứng minh có lợi cho một cá nhân muốn thành lập công ty lập kế hoạch tài chính. Tuy nhiên, bằng cấp cao không bắt buộc để thành công.
Các nhà hoạch định tài chính cũng phải có một số giấy phép nhất định để cung cấp tư vấn và thực hiện các giao dịch liên quan đến chứng khoán hoặc bảo hiểm cụ thể. Giấy phép chứng khoán thường bao gồm Series 7 của Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA), kiểm tra kiến thức về ngành chứng khoán và một số giao dịch liên quan đến đầu tư bao gồm bán các niên kim thay đổi, quyền chọn, chứng khoán chính phủ, trái phiếu đô thị và chứng khoán doanh nghiệp. Giấy phép FINRA Series 66 cũng có thể được yêu cầu, đó là kỳ thi Hiệp hội quản trị viên chứng khoán Bắc Mỹ (NASAA). Mỗi giấy phép FINRA có các yêu cầu giáo dục liên tục để duy trì vị thế tốt với cơ quan quản lý.
Chứng chỉ bổ sung có thể giúp thúc đẩy sự nghiệp lập kế hoạch tài chính. Ví dụ, ngành công nghiệp tài chính và khách hàng tiềm năng nắm giữ chỉ định CFP (Certified Financial Planner) được chứng nhận. Bằng cử nhân, kỳ thi kéo dài hai ngày và giáo dục thường xuyên được yêu cầu để có được chỉ định CFP.
Kỹ năng
Các nhà hoạch định tài chính thành công nhanh chóng xây dựng mối quan hệ mạnh mẽ với khách hàng của họ. Thiết lập kết nối với những người khác là cần thiết trong cả hai khía cạnh duy trì mạng lưới và khách hàng của sự nghiệp. Tương tự như vậy, khách hàng phải tin tưởng kế hoạch tài chính của họ có lợi ích tốt nhất của họ trong tâm trí.
Các nhà hoạch định tài chính phát triển mạnh khi họ có kiến thức sâu rộng và đam mê tài chính cá nhân. Một số yếu tố đóng góp một phần trong việc tạo và thực hiện kế hoạch tài chính, và một người lập kế hoạch tài chính phải thành thạo các chủ đề tài chính. Ngoài ra, các nhà hoạch định tài chính phải có khả năng diễn giải một cách có ý nghĩa dữ liệu tài chính của khách hàng của họ. Các nhà hoạch định tài chính thành công nhất có thể phân tích và giữ lại một lượng thông tin đáng kể.
Lương
Các nhà hoạch định tài chính ở Hoa Kỳ kiếm được mức lương cơ bản trung bình là 57.000 đô la, theo Glassdoor. Tuy nhiên, phần lớn thu nhập hàng năm của một nhà hoạch định tài chính đến từ sự kết hợp giữa các dịch vụ lập kế hoạch dựa trên phí và hoa hồng sản phẩm, chẳng hạn như bán chứng khoán đầu tư, niên kim, bảo hiểm nhân thọ hoặc khuyết tật, và quỹ tương hỗ hoặc quỹ giao dịch trao đổi (ETF). Theo Cục Thống kê Lao động, tính đến tháng 5 năm 2016, tổng số tiền bồi thường cho một người lập kế hoạch tài chính dao động từ khoảng 41.000 đô la đến hơn 200.000 đô la.
Một nhà lập kế hoạch tài chính làm việc cho một công ty đầu tư hoặc công ty bảo hiểm lớn hơn có thể kiếm được một khoản hoa hồng thấp hơn so với một người điều hành công ty riêng của mình. Tuy nhiên, lợi ích của kế hoạch chia sẻ lợi nhuận, trợ cấp bảo hiểm y tế và bồi hoàn giáo dục có thể bù đắp cho khoản chi trả hoa hồng thấp hơn theo thời gian.
