Thẻ số dư là gì
Thẻ số dư bằng không là thẻ tín dụng mà người tiêu dùng không nợ bất kỳ khoản tiền nào vì họ đã thanh toán đầy đủ số dư còn nợ và chưa thực hiện bất kỳ giao dịch mua mới nào.
BREAKING XUỐNG Thẻ không số dư
Thẻ số dư bằng không cũng có thể là thẻ mà người tiêu dùng đã đăng ký và được chấp thuận, nhưng người tiêu dùng chưa bao giờ tính phí. Đây là tín dụng có sẵn để người tiêu dùng có thể truy cập được nếu họ cần, nhưng thẻ chưa bao giờ được sử dụng hoặc có thể không được sử dụng thường xuyên.
Trước Đạo luật THẺ Tín dụng năm 2009, người tiêu dùng có thẻ số dư bằng không đôi khi thấy rằng họ đã bị tính phí ngủ đông hoặc phí không hoạt động khi không sử dụng thẻ của họ. Đạo luật làm cho các khoản phí bất hợp pháp. Tuy nhiên, việc mang theo thẻ số dư bằng 0 vẫn có thể tiêu tốn tiền của người tiêu dùng nếu thẻ có phí hàng năm.
Giả sử thẻ số dư bằng 0 không có phí thường niên, việc giữ tài khoản mở có thể mang lại lợi ích cho chủ thẻ bằng cách tăng điểm tín dụng. Việc sử dụng tín dụng là một thành phần chính trong điểm tín dụng của người tiêu dùng, với tỷ lệ thấp hơn được xem là thuận lợi hơn và có hạn mức tín dụng không sử dụng có thể làm giảm tỷ lệ này.
Ví dụ về lợi thế tín dụng của thẻ số dư bằng không
Giả sử Sarah có ba thẻ tín dụng: một thẻ số dư bằng không có giới hạn tín dụng 5.000 đô la, một thẻ có số dư 1.000 đô la và hạn mức tín dụng 4.000 đô la và một thẻ có số dư 2.000 đô la và hạn mức tín dụng 3.000 đô la. Tổng số tín dụng cô đang sử dụng là 3.000 đô la và tổng tín dụng khả dụng của cô là 12.000 đô la, khiến tỷ lệ sử dụng tín dụng của cô là 25%. Nếu cô ấy đóng thẻ số dư bằng không, tổng tín dụng khả dụng của cô ấy sẽ giảm xuống còn 7.000 đô la và tỷ lệ sử dụng tín dụng của cô ấy sẽ tăng lên 43%.
Các mô hình chấm điểm tín dụng nhìn vào bức tranh tổng thể của người tiêu dùng, vì vậy không có cách nào để biết chắc chắn việc đóng thẻ số dư bằng không có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của Sarah như thế nào, nhưng kết quả có thể đi xuống. Càng có vẻ như Sarah cần phải sử dụng khoản tín dụng hạn chế có sẵn cho mình, nguy cơ cô xuất hiện càng cao đối với những người cho vay và chủ nợ tiềm năng.
Sarah có thể thấy rằng công ty phát hành thẻ tín dụng của mình cuối cùng đã hủy thẻ số dư bằng không nếu cô ấy hoàn toàn không sử dụng nó; những khách hàng không sử dụng thẻ tín dụng của họ sẽ không có lãi. Nếu cô ấy muốn giữ tài khoản mở nhưng tránh xa nợ nần, cô ấy có thể thực hiện một giao dịch mua nhỏ thỉnh thoảng và trả lại ngay lập tức. Thực tiễn này cũng sẽ thiết lập lịch sử tín dụng thanh toán hóa đơn đúng hạn, đây là một yếu tố chính khác trong việc tăng điểm tín dụng của người tiêu dùng.
