Trước khi giải quyết câu hỏi làm thế nào để mượn từ một IR IR, đây là một bản tóm tắt nhanh về cách thức hoạt động của một Roth. Đóng góp cho Roth IRA không được khấu trừ thuế khi bạn thực hiện chúng. Tuy nhiên, các bản phân phối của bạn sẽ được miễn thuế, miễn là bạn trên 59 tuổi vào thời điểm đó. Trạng thái không được áp dụng này áp dụng cho cả đóng góp ban đầu của bạn và lợi ích của chúng.
Hơn nữa, không giống như IRA truyền thống, bạn không bao giờ phải nhận các phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) từ Roth IRAs. Thực tế, nếu bạn không cần tiền, bạn có thể để lại toàn bộ tài khoản cho những người thừa kế của mình.
Chìa khóa chính
- Các quy tắc của IRS không cho phép bạn vay từ Roth IRA giống như cách bạn có thể vay và trả một khoản tiền 401 (k). Rút tiền từ một IR IR (trước 59 tuổi) có thể bị phạt 10%. Miễn là tiền lấy từ một IR IR được thay thế hoặc chuyển sang một tài khoản hưu trí đủ điều kiện khác trong vòng 60 ngày, không bị phạt. Các khoản phân phối cho các mục đích như mua nhà đầu tiên hoặc một số chi phí y tế có thể đủ điều kiện để rút tiền không bị phạt, nhưng chỉ khi Roth IRA đã được mở từ năm năm trở lên.
Vay từ một IR IR
Về mặt kỹ thuật, bạn không thể vay tiền từ một IR IR. Nhưng bạn có thể rút tiền đóng góp của mình bất cứ lúc nào mà không phải trả tiền phạt. Tuy nhiên, nếu bạn muốn rút thu nhập từ các khoản đóng góp của mình, bạn có thể phải trả tiền phạt 10%.
Cũng có một cách để giải quyết các yêu cầu của IRS nếu bạn chỉ cần vay tiền trong một khoảng thời gian ngắn. Trong cả hai trường hợp, bạn sẽ cần làm việc với tổ chức tài chính xử lý Roth IRA của bạn để đảm bảo bạn điền vào các biểu mẫu thích hợp.
Theo IRS, bạn có thể rút tiền miễn thuế một số hoặc tất cả số tiền trong Roth IRA của mình miễn là bạn đặt lại tiền vào cùng một IR IR hoặc vào IRA truyền thống trong vòng 60 ngày. Đây được gọi là tái đầu tư Roth IRA và nó thường được sử dụng để chuyển tiền 401 (k) khi bạn thay đổi công việc hoặc muốn có nhiều lựa chọn đầu tư hơn so với số tiền 401 (k) của bạn cung cấp. Khi tiền được trao cho bạn để gửi vào tài khoản của bạn, nó được gọi là tái đầu tư gián tiếp.
Hãy nhớ rằng bất kỳ khoản tiền nào bạn lấy từ Roth IRA của bạn và không thay thế sẽ ít hơn rất nhiều khi bạn nghỉ hưu vào một ngày nào đó.
- Phân phối đang được sử dụng để mua, xây dựng hoặc xây dựng lại ngôi nhà đầu tiên của bạn Bạn ít nhất 59 tuổi vào thời điểm phân phối Bạn gần đây đã bị vô hiệu hóa
Hãy nhớ rằng rút tiền từ Roth IRA của bạn không phải là cách tốt nhất để vay tiền, đặc biệt là nếu bạn không thể trả nợ trong vòng 60 ngày. Bạn không chỉ có thể phải chịu hình phạt và thuế, mà tiền được rút ra khỏi tài khoản sẽ không được hoàn thuế miễn thuế và giúp xây dựng khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.
Cố vấn cái nhìn sâu sắc
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, CA
Các khoản vay không được phép từ các kế hoạch dựa trên IRA hoặc IRA như SEP, SARSEP và các kế hoạch IRA SIMPLE. Các khoản vay được cho phép từ các kế hoạch đủ điều kiện đáp ứng các yêu cầu của 401 (a), các kế hoạch niên kim thỏa mãn các yêu cầu của 403 (a) s hoặc 403 (b) s và các kế hoạch của chính phủ.
Điều đó nói rằng, số tiền gốc của Roth IRA có thể được rút mà không có bất kỳ hậu quả thuế nào vì bạn đã trả thuế cho các khoản tiền đó… nhưng số tiền mà IRA của bạn đánh giá cao không có sẵn để rút mà không phải trả một số loại thuế và phí nhất định.
Ngoài ra còn có các trường hợp ngoại lệ, chẳng hạn như khi bạn chuyển đổi tiền từ IRA truyền thống sang Roth IRA, thì số tiền chuyển đổi có thể không có sẵn để rút tiền miễn phí trong năm năm.
