Nó không dễ già đi, và đây là một bằng chứng nữa. Tỷ lệ ly hôn ở Hoa Kỳ đang giảm dần, ngoại trừ những người trên 50. Hai mươi năm trước, chỉ một trong 10 người phối ngẫu chia tay là từ 50 tuổi trở lên; ngày nay, theo Tiến sĩ Susan Brown, giáo sư xã hội học tại Đại học bang Bowling Green và đồng tác giả của Cuộc cách mạng ly dị xám , đây là một trong bốn. Jay Nếu ly hôn ở giai đoạn cuối đời là một căn bệnh, thì Jay Lebow, nhà tâm lý học tại Viện gia đình tại Đại học Tây Bắc, nói đó sẽ là một bệnh dịch.
Tại sao sự đột biến này trong chia tay? Khi mọi người sống lâu hơn, họ có nhiều cơ hội hơn để phát triển và chia xa. Khi những đứa trẻ lớn lên và di chuyển ra ngoài, chất keo giữ nhiều cuộc hôn nhân lại tan biến. Với nhiều phụ nữ làm việc và trở nên độc lập về tài chính, và một số trong số họ kiếm tiền từ người bạn đời của họ, không còn bắt buộc phải có tài chính để ở bên nhau. Và với sự thay đổi của xã hội, có ít sự kỳ thị hơn khi kết thúc một cuộc hôn nhân và sống độc thân.
Tỷ lệ ly hôn ở Hoa Kỳ đang giảm dần trừ những người trên 50 tuổi.
Sự sụp đổ tài chính của việc ly hôn sau 50
Ly hôn ở tuổi này có thể tàn phá về tài chính. Chi phí sinh hoạt cao hơn đáng kể khi bạn độc thân thay vì khi hai bạn chia sẻ chi phí, cao hơn 40% đến 50% so với các cặp vợ chồng trên cơ sở mỗi người, theo Học viện chuyên gia tính toán Mỹ. Đáng lo ngại hơn, một sự chia rẽ giữa đời và sau này có thể phá vỡ kế hoạch nghỉ hưu. Có ít thời gian để thu hồi lại các khoản lỗ, trả hết nợ và điều chỉnh thị trường chứng khoán thời tiết. Ngoài ra, bạn có thể sắp kết thúc những năm thu nhập cao nhất của mình, do đó, ít có cơ hội bù đắp thiếu hụt tài chính với mức lương ổn định.
Những mối quan tâm này được phóng to cho phụ nữ. Sau khi ly hôn, thu nhập hộ gia đình giảm khoảng 25% đối với nam giới và hơn 40% đối với phụ nữ, theo thống kê của chính phủ Mỹ. Hơn thế nữa, khi tuổi thọ của phụ nữ bước vào thập niên 80, một phụ nữ đã ly hôn có thể thấy mình sống lâu hơn rất nhiều với rất ít.
Sau khi ly hôn, thu nhập hộ gia đình giảm khoảng 25% đối với nam giới và hơn 40% đối với phụ nữ, theo thống kê của chính phủ Mỹ.
Mười sai lầm ly hôn thường gặp
Thủ tục ly hôn có thể kéo theo giấc mơ về hưu của bạn: phí pháp lý, hóa đơn trị liệu và hóa đơn một tay mà bạn từng chia sẻ có thể rút hết tiền tiết kiệm của bạn. Bạn có thể bảo vệ tương lai tài chính của mình bằng cách tránh bảy sai lầm quá phổ biến này:
1. Không tạo được hàng tồn kho tài sản. Thông thường, một đối tác có sự hiểu biết tốt hơn về tài chính của các cặp vợ chồng so với đối tác khác. Người này có thể có một ý tưởng vững chắc về việc tài khoản đầu tư của họ nắm giữ bao nhiêu tiền, giá trị tài sản của họ và bao nhiêu tiền trong tài khoản tiết kiệm của họ, trong khi đối tác khác không theo kịp tốc độ. Nếu bạn là người sau, bạn sẽ muốn kiểm kê tất cả các tài sản trước khi cố gắng tách chúng ra. Ngoài việc biết những gì trong tài khoản ngân hàng của bạn, bạn cũng nên theo dõi tài khoản hưu trí và chính sách bảo hiểm nhân thọ.
2. Giữ chặt ngôi nhà. Nếu bạn kết thúc với gia đình, hãy suy nghĩ lâu và chăm chỉ về việc có nên giữ nó không. Đó có thể là nơi ẩn náu của bạn, và việc không di chuyển có vẻ ít gây rối hơn cho bất kỳ đứa trẻ nào vẫn sống ở nhà, nhưng nó cũng có thể là một hố tiền, đặc biệt là chỉ có một người trả tiền bảo trì, thuế bất động sản và sửa chữa khẩn cấp. Trước khi quyết định ở lại, hãy tìm hiểu xem bạn có đủ khả năng thế chấp, cũng như các chi phí liên quan đến việc duy trì tài sản. Ngoài ra, hãy nhớ rằng giá trị tài sản dao động, vì vậy đừng cho rằng bạn có thể bán căn nhà của mình với số tiền bạn cần nếu tiền trở thành vấn đề.
3. Không biết bạn nợ gì. Hứa hẹn sẽ có và giữ chặt có thể bật lại để cắn bạn. Trong chín tiểu bang có luật sở hữu cộng đồng, bang Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington và Wisconsin, bạn sẽ phải chịu trách nhiệm cho một nửa số nợ của vợ hoặc chồng ngay cả khi khoản nợ không thuộc về bạn Tên. Ngay cả ở các quốc gia không thuộc sở hữu cộng đồng, bạn có thể phải chịu trách nhiệm đối với các khoản tín dụng hoặc khoản vay chung. Nhận báo cáo tín dụng đầy đủ cho cả bạn và vợ / chồng của bạn, vì vậy không có gì ngạc nhiên về việc ai nợ ai.
4. Bỏ qua hậu quả thuế. Chỉ cần về mọi quyết định tài chính bạn đưa ra trong một cuộc ly hôn đi kèm với một hóa đơn thuế. Bạn nên lấy tiền cấp dưỡng hàng tháng hoặc một khoản thanh toán một lần? Có tốt hơn để có tài khoản môi giới hoặc kế hoạch nghỉ hưu? Giữ nhà hay bán nó? Và ai nên trả tiền thế chấp cho đến khi nó bán? Bạn có thể rất phấn khích khi biết rằng người sắp trở thành của bạn sẽ chuyển giao một tài khoản đầu tư với số tiền kiếm được là 100.000 đô la, nhưng danh mục đầu tư đó đi kèm với một cú đánh thuế, làm giảm số tiền bạn sẽ nhận được. Ngay cả việc cung cấp hỗ trợ trẻ em cũng có thể có liên quan đến thuế, vì vậy hãy tham khảo ý kiến của kế toán viên hoặc cố vấn thuế để xác định điều gì có ý nghĩa nhất cho tình huống của bạn trước khi tiết lộ tài sản.
5. Quên về bảo hiểm y tế. Nếu chính sách của vợ / chồng bạn bảo vệ bạn, bạn có thể gặp phải một bất ngờ khó chịu và đắt đỏ, đặc biệt là nếu bạn ly hôn trước khi Medicare đá ở tuổi 65. Về cơ bản, có ba lựa chọn: Chủ lao động của bạn có thể bảo vệ bạn; bạn có thể đăng ký trao đổi chăm sóc sức khỏe của tiểu bang theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng hoặc bạn có thể tiếp tục sử dụng bảo hiểm hiện tại của mình thông qua COBRA trong tối đa 36 tháng, nhưng chi phí có thể cao hơn đáng kể so với trước khi ly hôn. Nếu các chính sách bảo hiểm y tế mới, riêng biệt có nguy cơ phá vỡ ngân hàng, bạn có thể muốn xem xét tách biệt hợp pháp để bạn có thể giữ bảo hiểm sức khỏe của người yêu cũ nhưng tách riêng các tài sản khác của bạn.
6. Chuyển tài khoản hưu trí cũ của bạn vào IRA. Luật IRA che giấu những khó khăn tài chính khi ly hôn: Nếu bạn tài trợ cho IRA của riêng bạn bằng phần của bạn trong tài khoản hưu trí cũ của bạn và chạm vào nó trước 59, 5 tuổi, bạn vẫn phải trả tiền phạt rút tiền sớm 10% tiêu chuẩn. Một giải pháp: Bảo vệ tài sản trong giải quyết ly hôn của bạn thông qua lệnh quan hệ trong nước đủ điều kiện (QĐRO), cho phép bạn rút tiền một lần từ số tiền cũ 401 (k) hoặc 403 (b) mà không phải trả thuế 10% thông thường, ngay cả khi bạn dưới 59, 5 tuổi.
7. Hỗ trợ trẻ em trưởng thành của bạn. Cho dù bạn muốn giúp đỡ con bạn nhiều như thế nào, ưu tiên của bạn là đảm bảo bạn có thu nhập hưu trí lành mạnh.
8. Giấu tài sản từ người phối ngẫu của bạn. Trong các cuộc ly hôn khi có rất nhiều tiền bị đe dọa, bạn có thể bị cám dỗ cố gắng che giấu tài sản, vì vậy có vẻ như bạn có ít tiền để đóng góp. Làm điều này không chỉ mờ ám, mà còn bất hợp pháp và có thể khiến bạn phải trả thêm phí pháp lý và thời gian ra tòa nếu tài sản được tìm thấy. Một số hậu quả của việc giấu tài sản từ người phối ngẫu của bạn bao gồm một thỏa thuận sẽ cung cấp cho người phối ngẫu của bạn tài sản bổ sung, sự khinh miệt của phán quyết của tòa án, hoặc gian lận hoặc tội khai man.
9. Đánh giá thấp chi phí của bạn. Khi thu nhập đã từng chi trả một bộ chi phí gia đình đột nhiên được chia thành hai, bạn có thể phải thực hiện một số thay đổi đối với chi tiêu của mình để chi trả các chi phí hàng ngày và hàng tháng. Hãy nhìn nhận thực tế về số tiền bạn sẽ cần để sống và đảm bảo bạn có thể trang trải tất cả các chi phí sau khi ly hôn mà không cần dựa vào người yêu cũ.
10. Nghĩ rằng cố vấn ly hôn của bạn là bạn bè của bạn. Những gì bạn trả cho các cố vấn ly hôn của bạn đi ra khỏi thỏa thuận bạn nhận được. Theo dõi số tiền họ chi tiêu thay cho bạn. Hãy nhớ rằng luật sư của bạn không phải là một người bạn tâm tình hào phóng mà bạn có thể cảm ơn bằng một tách cà phê, mà là một chuyên gia được trả tiền đang thanh toán cho bạn theo giờ.
Điểm mấu chốt
Ly hôn có thể tàn phá ở mọi lứa tuổi, nhưng với kế hoạch cẩn thận và bằng cách tránh những sai lầm quá phổ biến này, bạn có thể tự cứu mình khỏi sự đau khổ về tài chính trong tương lai.
