Mục lục
- Sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm
- 1. Tiền thưởng đăng ký
- 2. Phần thưởng và điểm
- 3. Hoàn tiền
- 4. Thường xuyên-Flyer Miles
- 5. An toàn
- 6. Giữ nhà cung cấp trung thực
- 7. Thời gian ân sủng
- 8. Bảo hiểm
- 9. Chấp nhận phổ quát
- 10. Tín dụng xây dựng
- Khi nào không sử dụng thẻ tín dụng
- Điểm mấu chốt
Sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm
Các chuyên gia tài chính cá nhân dành rất nhiều năng lượng để cố gắng ngăn chúng tôi sử dụng thẻ tín dụng, và với lý do chính đáng. Nhiều người trong chúng ta lạm dụng chúng và cuối cùng mắc nợ. Tuy nhiên, trái với niềm tin phổ biến, nếu bạn có thể sử dụng nhựa một cách có trách nhiệm, bạn thực sự sẽ thanh toán bằng thẻ tín dụng tốt hơn nhiều so với thẻ ghi nợ và giữ giao dịch tiền mặt ở mức tối thiểu. Hãy xem xét lý do tại sao thẻ tín dụng đáng tin cậy của bạn xuất hiện hàng đầu và một số chiến lược nhất định sẽ sử dụng.
1. Tiền thưởng đăng ký
Không có gì giống như một perk chào mừng. Ứng viên có tín dụng tốt có thể được chấp thuận cho thẻ tín dụng cung cấp phần thưởng đăng ký có giá trị từ $ 50 đến $ 250 (và đôi khi thậm chí nhiều hơn). Các thẻ khác cảm ơn người mới bằng cách tặng cho họ một số lượng lớn điểm thưởng có thể được đổi thành những thứ thú vị (nhiều hơn ở những người bên dưới). Ngược lại, thẻ ghi nợ tiêu chuẩn đi kèm với tài khoản ngân hàng cung cấp tiền không hoặc phần thưởng rất nhỏ.
2. Phần thưởng và điểm
Nhiều phần thưởng thẻ hoạt động trên một hệ thống điểm mà bạn kiếm được tới năm điểm cho mỗi đô la chi tiêu. Thông thường các công ty sẽ cung cấp thời gian khuyến mãi ba tháng đặc biệt trong đó chi tiêu trong một danh mục nhất định, như nhà hàng hoặc phương tiện giao thông, giúp bạn tăng gấp đôi hoặc gấp ba số điểm thông thường. Khi bạn đạt đến một điểm điểm nhất định, bạn có thể đổi điểm của mình để nhận thẻ quà tặng tại một số cửa hàng hoặc mua các mặt hàng hoàn toàn từ "danh mục phần thưởng" của thẻ tín dụng.
Tùy chọn phần thưởng thẻ tín dụng của bạn là gần như vô tận. Nhận thẻ đồng thương hiệu do chuỗi trạm xăng, chuỗi khách sạn, cửa hàng quần áo hoặc thậm chí là một tổ chức phi lợi nhuận như AAA và phần thưởng của bạn có thể tăng nhanh hơn nữa. Mẹo nhỏ là tìm thẻ phù hợp nhất với mô hình chi tiêu của bạn. Thực hiện ngược lại - thay đổi mô hình chi tiêu của bạn để phù hợp với một thẻ cụ thể - là điều dại dột. Nhưng nếu bạn đã dành một vài ngày một tháng để bảo trợ một khách sạn hoặc hãng hàng không cụ thể, tại sao không sử dụng thẻ sẽ khuyến khích sự bảo trợ tiếp tục của bạn bằng cách giảm giá cho bạn?
10 lý do nên sử dụng thẻ tín dụng của bạn
3. Hoàn tiền
Thẻ tín dụng hoàn lại tiền lần đầu tiên được phổ biến tại Hoa Kỳ bởi Discover và ý tưởng rất đơn giản: Sử dụng thẻ và được hoàn trả 1% số dư của bạn bất kể bạn đã mua gì hoặc mua ở đâu. Ngày nay, khái niệm đã phát triển và trưởng thành. Bây giờ, một số thẻ hiện cung cấp 2%, 3% hoặc thậm chí là 6% trở lại cho các giao dịch mua đã chọn.
Một số thẻ, như thẻ Phần thưởng Fidelity, cung cấp tỷ lệ phần thưởng hoàn lại tiền mặt cao hơn nhưng bạn phải gửi tiền trực tiếp vào tài khoản đầu tư.
4. Thường xuyên-Flyer Miles
Tuyệt chiêu này có trước hầu hết tất cả phần còn lại. Quay trở lại đầu những năm 1980, American Airlines, theo dõi chặt chẽ bởi United Airlines và US Airways (nay sáp nhập với Mỹ), bắt đầu cung cấp các cơ hội để kiếm dặm thường xuyên-tờ thông qua một thẻ tín dụng trực thuộc. Bây giờ, có vẻ như mọi hãng hàng không đều có ít nhất một thẻ tín dụng.
Chủ thẻ rack lên dặm với tốc độ một dặm mỗi đô la chi tiêu, hoặc đôi khi một dặm mỗi hai đô la chi tiêu. Phần thưởng này thực sự có giá trị như thế nào tùy thuộc vào loại vé máy bay bạn mua cùng với điểm của bạn. Nhiều thẻ khách hàng thường xuyên được làm cho có giá trị hơn rất nhiều bởi tiền thưởng đăng ký số dặm của họ. Những điều này thường đủ để giúp bạn đạt được 50 - 100% cho một chuyến bay miễn phí trong vòng một hoặc hai tháng.
5. An toàn
Thanh toán bằng thẻ tín dụng giúp dễ dàng tránh thua lỗ do gian lận. Khi kẻ trộm sử dụng thẻ ghi nợ của bạn, tiền sẽ bị mất khỏi tài khoản của bạn ngay lập tức. Chi phí hợp pháp mà bạn đã lên lịch thanh toán trực tuyến hoặc séc được gửi qua thư có thể bị trả lại, gây ra phí không đủ tiền và khiến chủ nợ của bạn không hài lòng. Ngay cả khi không phải là lỗi của bạn, những khoản thanh toán trễ hoặc bị bỏ lỡ này cũng có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Có thể mất một lúc để các giao dịch gian lận bị đảo ngược và tiền được khôi phục vào tài khoản của bạn trong khi ngân hàng điều tra.
Ngược lại, khi thẻ tín dụng của bạn bị sử dụng một cách gian lận, bạn sẽ không mất bất kỳ khoản tiền nào - bạn chỉ cần thông báo cho công ty thẻ tín dụng của mình về sự gian lận và không thanh toán cho các giao dịch bạn đã thực hiện trong khi công ty thẻ tín dụng giải quyết vấn đề.
6. Giữ nhà cung cấp trung thực
Giả sử bạn thuê một người đặt gạch để đặt một số sàn trong lối vào của bạn. Công nhân dành thời gian cuối tuần để cắt, đo, vữa, đặt miếng đệm và gạch và để cho toàn bộ điều được thiết lập. Sau đó, họ tính phí cho bạn 4.000 đô la cho những rắc rối của họ.
Bạn rút tiền từ tài khoản tiết kiệm của bạn và viết séc. Nhưng bạn sẽ làm gì khi 72 giờ sau, gạch bắt đầu dịch chuyển và vữa vẫn chưa được đặt? Lối vào của bạn bây giờ là một mớ hỗn độn, và tĩnh mạch trên trán bạn sẽ không ngừng nhói.
Bạn có thể xử lý vấn đề với hội đồng cấp phép nhà nước, nhưng quá trình đó có thể mất vài tháng và nhà thầu vẫn có tiền của bạn. Đó là lý do tại sao, nếu bạn có thể, bạn nên trả tiền cho một món hàng lớn như thế này bằng thẻ tín dụng. Nhà phát hành có động cơ để ngăn chặn gian lận giữa các nhà cung cấp và nếu có vấn đề, họ có một cơ chế để cố gắng giải quyết. Quan trọng hơn, nếu bạn tranh chấp về khoản phí, nhà phát hành thẻ sẽ rút tiền từ người đặt gạch và không chỉ bạn sẽ lấy lại được tiền, thậm chí bạn còn có thể được giúp đỡ tìm nhà thầu mới.
7. Thời gian ân sủng
Khi bạn mua thẻ ghi nợ, tiền của bạn sẽ biến mất ngay lập tức. Khi bạn mua thẻ tín dụng, tiền của bạn vẫn còn trong tài khoản kiểm tra cho đến khi bạn thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng.
Giữ tiền của bạn trong thời gian thêm này có thể hữu ích theo hai cách. Đầu tiên, giá trị thời gian của tiền, tuy nhiên vô hạn, sẽ làm tăng thêm sự giàu có. Trì hoãn thanh toán làm cho mua hàng của bạn rẻ hơn nhiều. Ngoài ra, tiền mặt của bạn sẽ dành nhiều thời gian hơn trong tài khoản ngân hàng của bạn và nếu bạn thanh toán thẻ tín dụng từ tài khoản kiểm tra lãi suất cao và kiếm được tiền của bạn trong thời gian ân hạn, số tiền cuối cùng sẽ cộng vào một số tiền có ý nghĩa.
Thứ hai, khi bạn luôn thanh toán bằng thẻ tín dụng, bạn không cần phải xem số dư tài khoản ngân hàng của mình chặt chẽ.
8. Bảo hiểm
Hầu hết các thẻ tín dụng tự động đi kèm với rất nhiều biện pháp bảo vệ người tiêu dùng mà mọi người thậm chí không nhận ra họ có, chẳng hạn như bảo hiểm xe hơi cho thuê, bảo hiểm du lịch và bảo hành sản phẩm có thể vượt quá bảo hành của nhà sản xuất.
9. Chấp nhận phổ quát
Một số giao dịch mua rất khó thực hiện với thẻ ghi nợ. Khi bạn muốn thuê một chiếc xe hơi hoặc ở trong một phòng khách sạn, bạn gần như chắc chắn sẽ có một thời gian dễ dàng hơn nếu bạn có một thẻ tín dụng. Các công ty cho thuê xe hơi và khách sạn muốn khách hàng thanh toán bằng thẻ tín dụng vì điều này giúp khách hàng dễ dàng tính phí cho bất kỳ thiệt hại nào họ gây ra cho một căn phòng hoặc một chiếc xe hơi.
Vì vậy, nếu bạn muốn thanh toán cho một trong những mục này bằng thẻ ghi nợ, công ty có thể khăng khăng giữ một vài trăm đô la vào tài khoản của bạn. Ngoài ra, khi bạn đi du lịch ở nước ngoài, thương nhân sẽ không chấp nhận thẻ ghi nợ của bạn - ngay cả khi có logo ngân hàng lớn trên đó.
10. Tín dụng xây dựng
Khi nào không sử dụng thẻ tín dụng
Thanh toán bằng thẻ tín dụng không phải lúc nào cũng tốt hơn thanh toán bằng tiền mặt. Các nhà bán lẻ tôn vinh thẻ tín dụng vì họ muốn giúp bạn dễ dàng mua sắm ở đó. Nhưng các thương nhân vẫn phải trả cho các công ty thẻ tín dụng lớn một khoản cắt giảm cho mỗi lần bán. Vì bán tiền mặt có ý nghĩa nhiều hơn đến lợi nhuận của nhà bán lẻ so với bán tín dụng tương đương, một số nhà bán lẻ giảm giá cho đặc quyền lấy tiền mặt của bạn ngay lập tức. Trên một mặt hàng lớn, như một bộ đồ nội thất, sự khác biệt có thể là đáng kể. Tuy nhiên, bạn sẽ từ bỏ các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng được đề cập trước đây bằng thẻ tín dụng.
Sau đó, có những lý do khác khi thanh toán bằng tín dụng không tốt hơn, và chúng phải liên quan đến bạn và thói quen chi tiêu của bạn. Sử dụng thẻ tín dụng có thể không phù hợp với bạn trong các trường hợp sau:
- Bạn không thể thanh toán số dư thẻ tín dụng đầy đủ và đúng hạn.
Nếu điều này có xu hướng xảy ra, hãy gắn với thẻ ghi nợ (hoặc tiền mặt) để tránh tăng lãi. Bạn có xu hướng chi tiêu nhiều hơn bạn có thể đủ khả năng.
Thanh toán bằng ghi nợ sẽ hạn chế bạn chi tiêu tiền đã kiếm được. Bạn chỉ có thể nhận được một thẻ tín dụng có hạn mức tín dụng thấp và bạn có một thời gian khó khăn trong số dư.
Vượt quá giới hạn tín dụng của bạn dẫn đến chi phí tốn kém, và làm điều này cũng có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn.
Điểm mấu chốt
Thẻ tín dụng được hưởng kỷ luật tốt nhất, những người có thể vẫn nhận thức được khả năng thanh toán hóa đơn hàng tháng (tốt nhất là đầy đủ) trước ngày đáo hạn. Nếu bạn đã biết cách sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm, hãy chuyển càng nhiều lần mua hàng của bạn sang thẻ tín dụng và không sử dụng thẻ ghi nợ của bạn cho bất kỳ điều gì khác ngoài truy cập ATM. Nếu bạn làm như vậy, sự kết hợp của phần thưởng, bảo vệ người mua và giá trị của tiền mặt sẽ đưa bạn vượt lên trên những người giao dịch nghiêm túc trong màu xanh lá cây.
