Khoản vay căng là gì?
Khoản vay kéo dài là một hình thức tài trợ cho một cá nhân hoặc một doanh nghiệp có thể được sử dụng để bù đắp khoảng cách ngắn hạn. Trên thực tế, khoản vay "trải dài" qua khoảng cách đó, để người vay có thể đáp ứng các nghĩa vụ tài chính cho đến khi có thêm tiền và khoản vay có thể được trả.
Khoản vay căng như thế nào
Người vay thường có được các khoản vay kéo dài từ các tổ chức tài chính nơi họ đã có mối quan hệ và có vị thế tốt.
Đối với một cá nhân, một khoản vay kéo dài hoạt động giống như khoản vay ngày trả quen thuộc hơn. Với khoản vay ngày trả, người vay sử dụng tiền để trang trải chi phí sinh hoạt cơ bản hoặc các hóa đơn khác cho đến khi nhận được tiền lương tiếp theo. Tại thời điểm đó, người vay có thể, lý tưởng nhất, trả hết khoản vay. Các ứng dụng cho vay Payday phải chịu kiểm tra tín dụng đơn giản và các khoản vay thường được cung cấp bởi các thương nhân tín dụng nhỏ, nhưng được quy định. Các khoản vay Payday cũng nổi tiếng là đắt đỏ, với lãi suất hàng năm đôi khi có thể lên tới 500%, tùy thuộc vào tiểu bang.
Một khoản vay căng thẳng, trong khi chi phí cao hơn một số loại cho vay cá nhân khác thì thường tính lãi suất thấp hơn so với khoản vay ngày trả. Một lý do chính là một khoản vay kéo dài thường chỉ dành cho những khách hàng hiện tại của ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng đã thể hiện khả năng trả nợ của họ. Một khoản vay kéo dài cho một cá nhân thường kéo dài trong một tháng, nhưng có thể có thời hạn tối đa là một vài tháng nếu cần thiết.
Một doanh nghiệp có thể thực hiện một khoản vay kéo dài để cung cấp cho nó vốn lưu động trong một khoảng thời gian ngắn. Ví dụ: giả sử một công ty nhỏ muốn mua hàng tồn kho mới để kho lại kho, nhưng chưa thu được trên số dư tài khoản phải thu (A / R) từ một trong những khách hàng bán lẻ lớn của mình. Công ty có thể lấy một khoản vay kéo dài từ ngân hàng của mình để tài trợ cho việc mua hàng tồn kho. Sau đó, khi nó thu thập trên A / R chưa thanh toán, nó có thể trả lại khoản vay kéo dài.
Số tiền cho vay tối đa sẽ được giới hạn bởi người cho vay và lãi suất sẽ cao hơn lãi suất cho một khoản vay vốn lưu động thông thường. Một doanh nghiệp nhỏ có thể chưa có cơ sở vốn lưu động vì, ví dụ, nó thiếu tài sản đủ để làm tài sản thế chấp.
Ưu và nhược điểm của khoản vay kéo dài
Các khoản vay kéo dài cung cấp sự tiện lợi cho khách hàng khi cần, nhưng chúng có thể đắt hơn nhiều so với các khoản vay cá nhân truyền thống hoặc cơ sở vốn lưu động. Lãi suất cao hơn, và cũng có khả năng là phí ứng dụng. Vì vậy, trước khi đăng ký một khoản vay kéo dài, người vay sẽ phải đảm bảo rằng không có nhiều lựa chọn kinh tế hơn, có thể từ chính người cho vay đó.
Lưu ý rằng khoản vay kéo dài không nên nhầm lẫn với khoản vay kéo dài có âm tương tự. Đó là một loại cho vay kinh doanh kết hợp nợ cao cấp và nợ cấp dưới, hoặc cấp dưới, nợ thành một gói và được sử dụng phổ biến nhất trong các giao dịch mua có đòn bẩy.
Các khoản vay kéo dài cho các cá nhân có thể tốn kém, nhưng chúng thường là một thỏa thuận tốt hơn so với các khoản vay trong ngày.
