Quyết định quỹ tương hỗ nào phù hợp cho danh mục đầu tư hưu trí đòi hỏi phải hiểu rõ về chiến lược đầu tư. Các quỹ ngày đích của Vanguard thực hiện công việc tái cân bằng theo thời gian để các nhà đầu tư không phải làm vậy. Họ bắt đầu với việc phân bổ ủng hộ cổ phiếu trong những năm đầu của vòng đời của nhà đầu tư, thường là 90% cổ phiếu và 10% trái phiếu.
Khi một nhà đầu tư sắp đến tuổi nghỉ hưu, Vanguard dần cân đối lại việc phân bổ tài sản của mình theo hướng có lợi cho các chứng khoán ít rủi ro hơn, như trái phiếu và dự trữ ngắn hạn. Các quỹ ngày đích của Vanguard đi kèm với tỷ lệ chi phí trung bình là 0, 12%. Tỷ lệ chi phí trung bình của ngành cho các quỹ mục tiêu tương đương là 0, 63%. Bắt đầu từ tháng 2 năm 2015, Vanguard đã tăng vốn cổ phần quốc tế và phân bổ thu nhập cố định cho các quỹ ngày đích của mình để cung cấp cho các nhà đầu tư sự đa dạng hóa toàn cầu được cải thiện.
Quỹ hưu trí mục tiêu Vanguard 2025
Quỹ Hưu trí Mục tiêu 2025 của Vanguard có ngày mục tiêu nằm trong khoảng từ 2021 đến 2025. Vì quỹ này rất gần với ngày mục tiêu của nó, danh mục đầu tư của nó có số lượng nắm giữ trái phiếu lớn, có xu hướng ít rủi ro hơn khi so với cổ phiếu. Đặc biệt, quỹ đầu tư vào nhiều quỹ đầu tư và trái phiếu Vanguard khác nhau, dẫn đến phân bổ 37% cho cổ phiếu trong nước, phân bổ 24, 20% cho cổ phiếu quốc tế, phân bổ 27, 40% cho trái phiếu doanh nghiệp và kho bạc Mỹ và phân bổ 11, 40% cho trái phiếu quốc tế. Nắm giữ cổ phần trong nước của quỹ này được đa dạng hóa rộng rãi trên toàn bộ thị trường vốn cổ phần Hoa Kỳ.
Trong những năm qua, Quỹ Hưu trí Mục tiêu Vanguard 2025 và các quỹ ngày đích của Vanguard, nói chung, có xu hướng tập trung nhiều hơn vào trái phiếu chất lượng cao và chứng khoán bảo vệ lạm phát Kho bạc (TIPS) so với các gia đình quỹ khác. Cách tiếp cận này cung cấp bảo vệ vốn tốt hơn chống lại sự biến động và xói mòn giá trị thực.
Quỹ Hưu trí Mục tiêu 2025 của Vanguard có xếp hạng bốn sao từ Morningstar và tỷ lệ chi phí là 0, 13%. Khi quỹ gần đến năm 2025, nó có kế hoạch phân bổ tài sản cao hơn cho trái phiếu, trong phạm vi 50%. Quỹ này thích hợp nhất cho các nhà đầu tư có ý thức cao về chi phí và có kế hoạch nghỉ hưu từ năm 2023 đến 2027.
Quỹ hưu trí mục tiêu 2040 của Vanguard
Quỹ Hưu trí Mục tiêu 2040 của Vanguard cung cấp danh mục đầu tư đa dạng rộng rãi với thời gian mục tiêu từ năm 2038 đến 2042. Giống như các quỹ mục tiêu khác của Vanguard, quỹ này đầu tư vào bốn quỹ chỉ số Vanguard với phân bổ tài sản khoảng 85% vào cổ phiếu và 15 % trong trái phiếu doanh nghiệp và có chủ quyền. Khoảng 50, 20% tài sản của quỹ được phân bổ cho cổ phiếu trong nước, trong khi 33% dành riêng cho cổ phiếu quốc tế. Có 11, 80% phân bổ vào trái phiếu doanh nghiệp và Kho bạc Hoa Kỳ và 5% phân bổ trái phiếu quốc tế. Vì quỹ gần 20 năm kể từ ngày mục tiêu, nó sẽ tiếp tục phân bổ nhiều tài sản hơn cho các chứng khoán rủi ro trong vòng 5 đến 10 năm tới.
Quỹ Hưu trí Mục tiêu 2040 của Vanguard có tỷ lệ chi phí là 0, 14% và được xếp hạng bốn sao từ Morningstar. Do sự nhấn mạnh lớn hơn của Vanguard đối với trái phiếu quốc tế và chứng khoán quốc tế, quỹ cung cấp đa dạng hóa rộng hơn và triển vọng lợi nhuận tốt hơn trong dài hạn, khi thị trường nước ngoài, đặc biệt là thị trường mới nổi, có xu hướng tăng nhanh hơn so với các thị trường phát triển. Quỹ Hưu trí Mục tiêu 2040 của Vanguard thích hợp nhất cho các nhà đầu tư có quỹ hưu trí mục tiêu trong khoảng từ 2038 đến 2042 và muốn đầu tư vào một quỹ và không phải lo lắng về việc tái cân bằng cho đến khi nghỉ hưu.
Quỹ hưu trí mục tiêu Vanguard 2055
Quỹ Hưu trí Mục tiêu 2055 của Vanguard cung cấp phân bổ tài sản vòng đời cho các nhà đầu tư với ngày nghỉ hưu cụ thể. Quỹ này hấp dẫn nhất đối với các nhà đầu tư mới bắt đầu sự nghiệp và có hơn 40 năm trước khi nghỉ hưu. Vì quỹ rất xa so với ngày mục tiêu của nó, 90% tài sản của nó được phân bổ cho các cổ phiếu trong nước và quốc tế. 10% tài sản còn lại được phân chia giữa trái phiếu Mỹ và quốc tế. Quỹ có khả năng dính vào phân bổ tích cực như vậy cho đến năm 2030-2035; sau đó, nó sẽ bắt đầu thuận lợi điều chỉnh phân bổ hàng năm đối với trái phiếu.
Quỹ Hưu trí Mục tiêu 2055 của Vanguard có tỷ lệ chi phí là 0, 15% và xếp hạng bốn sao từ Morningstar. Quỹ này thích hợp nhất cho các nhà đầu tư muốn tái cân bằng tài sản tự động với chi phí thấp và những người không có kế hoạch nghỉ hưu cho đến giữa năm 2053 và 2057.
