Mục lục
- 1. Hiểu mức độ chấp nhận rủi ro
- 2. Sở thích và tính cách
- 3. Tình hình tài chính hiện tại
- 4. Mục tiêu đầu tư
- Dòng dưới cùng
Các cố vấn quản lý tiền của người khác phải tuân thủ Quy tắc 2111 của Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) về sự phù hợp. Quy tắc có hiệu lực vào ngày 7 tháng 10 năm 2011, về mặt pháp lý yêu cầu các cố vấn phục vụ lợi ích tốt nhất của khách hàng của họ. Để tuân thủ quy tắc và xác định sự phù hợp, các cố vấn phải xem xét khả năng chấp nhận rủi ro, sở thích và tính cách, tình trạng tài chính và mục tiêu đầu tư của khách hàng.
Chìa khóa chính
- Là một cố vấn tài chính, quản lý tiền của người khác đi kèm với nó rất nhiều trách nhiệm đạo đức và quy định. Đặt khách hàng vào các khoản đầu tư đúng nghĩa là mức độ rủi ro và thời gian thích hợp có xác suất cao để đáp ứng các mục tiêu tài chính của khách hàng. trong các khoản đầu tư không phù hợp có thể xuất phát từ các khoản đầu tư quá rủi ro cho sở thích cá nhân hoặc tình hình tài chính khách quan của họ - hoặc cả hai.
1. Hiểu mức độ chấp nhận rủi ro
Các cố vấn biết rằng điều quan trọng là phải hiểu khả năng chấp nhận rủi ro của khách hàng. Nói cách khác, khả năng của họ bị mất. Ví dụ, có thể không phù hợp với nhà đầu tư không đủ khả năng mất tiền gốc để đầu tư vào cổ phiếu hoặc thậm chí hầu hết các khoản đầu tư có thu nhập cố định. Tuy nhiên, các nhà đầu tư có thể xử lý thua lỗ tốt hơn có nhiều tiềm năng hơn để tạo ra lợi nhuận cao hơn trong dài hạn.
Chân trời thời gian cũng có thể tương quan với mức độ rủi ro của một khách hàng. Ví dụ, một khách hàng có thời gian 20 năm có thể có hồ sơ rủi ro cao hơn vì trong thời gian dài, lợi nhuận sẽ có khả năng trung bình so với lợi nhuận thị trường lịch sử. Một khách hàng đang có kế hoạch nghỉ hưu trong năm năm nên có một hồ sơ rủi ro thấp hơn vì họ có ít thời gian hơn để phục hồi từ một thị trường xuống.
2. Sở thích và tính cách
Các cố vấn thường bỏ qua sở thích và tính cách của khách hàng khi xác định các khoản đầu tư thích hợp. Nếu một khách hàng tương đối mới để đầu tư, thì nên tránh các chiến lược phức tạp như tùy chọn hoặc công cụ phái sinh. Họ phải giáo dục một nhà đầu tư mới về cách mỗi khoản đầu tư hoạt động để họ hiểu những gì đang xảy ra trong danh mục đầu tư.
Một cố vấn cũng nên biết nếu khách hàng có bất kỳ ý kiến tiêu cực nào về bất kỳ một ngành hoặc công ty nào. Chẳng hạn, đầu tư vào các công ty rượu hoặc thuốc lá mà không biết ý kiến của khách hàng có thể gây ra các vấn đề trong mối quan hệ đầu tư. Điều tra các quỹ chịu trách nhiệm xã hội "nếu khách hàng yêu cầu là một cách tốt để cho bạn thấy họ hiểu họ ngoài mục tiêu tài chính của họ.
3. Tình hình tài chính hiện tại
Biết tình trạng tài chính hiện tại của khách hàng được cho là quan trọng nhất trong bốn điểm. Một khách hàng trong khung thuế cao có thể được hưởng lợi nhiều hơn bằng cách đầu tư vào trái phiếu đô thị hoặc phương tiện tiết kiệm được hoãn thuế so với người nào đó trong khung thuế thấp. Hiểu nhu cầu thanh khoản của khách hàng là rất quan trọng. Nếu khách hàng cần có thể truy cập tiền ngay lập tức, một cố vấn có thể tránh xa các phương tiện đầu tư như niên kim hoặc trái phiếu dài hạn kể từ khi rút tiền từ các khoản đầu tư này sớm có thể gây ra hình phạt đầu hàng hoặc định giá tiêu cực.
4. Mục tiêu đầu tư
Theo truyền thống, hầu hết mọi người nghĩ về đầu tư như một cách để kiếm tiền hoặc kiếm lãi mà bỏ qua việc thiết lập mục tiêu đầu tư. Cung cấp cho khách hàng một mục tiêu đầu tư giúp anh ta hiểu rõ hơn những gì anh ta đang cố gắng đạt được. Ví dụ, một cố vấn biết rằng một cặp vợ chồng trẻ có mục tiêu trả tiền cho giáo dục đại học của một đứa trẻ có thể đề xuất một kế hoạch tiết kiệm đại học 529.
Biết những gì khách hàng cần không chỉ tạo dựng niềm tin trong mối quan hệ, mà tốt hơn là cho phép cố vấn thay đổi hồ sơ khách hàng của họ trên đường đi để đảm bảo kế hoạch duy trì khóa học.
Dòng dưới cùng
Nhìn chung, một chuyên gia đầu tư cần phải hiểu khách hàng trước khi đưa ra khuyến nghị đầu tư. Càng thu thập nhiều thông tin, cố vấn được trang bị tốt hơn là chọn các khoản đầu tư phù hợp. Không biết khách hàng có thể dẫn đến lời khuyên đầu tư không phù hợp hoặc mất tiền gốc cho khách hàng, cũng như vi phạm tiềm năng của Quy tắc FINRA 2111.
