Quá thường xuyên, những người tìm kiếm sự chăm sóc dài hạn chỉ nghĩ về chi phí của các dịch vụ đó một khi họ cần chúng. Điều đó thường dẫn đến sốc nhãn dán nghiêm trọng. Theo Genworth Financial, Inc. (GNW), bán bảo hiểm chăm sóc dài hạn, chi phí trung bình của một phòng bán tư nhân tại một viện dưỡng lão ở Hoa Kỳ là hơn 77.000 đô la một năm.
Đối với nhiều người lớn tuổi, bảo hiểm chăm sóc dài hạn là một lựa chọn đáng để xem xét. Nó có thể không có ý nghĩa đối với những người ở mức cực đoan của thu nhập, những người đủ giàu có để tài trợ cho việc chăm sóc của chính họ hoặc đủ điều kiện nhận trợ cấp y tế. Nhưng đối với những người ở giữa, cân nhắc ưu và nhược điểm của các chính sách này là một bài tập hữu ích.
Độ tuổi tốt nhất để mua
Hiệp hội bảo hiểm chăm sóc dài hạn Hoa Kỳ (AALTCI) khuyến nghị các cá nhân nên đưa ra chính sách vào giữa những năm 50 tuổi. Điều đó có vẻ sớm, xem xét phần lớn các yêu sách xảy ra khi mọi người ở độ tuổi 70 hoặc 80. Tuy nhiên, tổ chức này lập luận rằng những người cầm cự có thể không đủ điều kiện nếu sức khỏe của họ giảm sút.
Mặc dù Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng cấm các công ty bảo hiểm y tế truyền thống loại trừ người tiêu dùng dựa trên các điều kiện y tế đã có từ trước, dự luật không bao gồm các chính sách chăm sóc dài hạn. Vào thời điểm mọi người cần giúp đỡ với các hoạt động như tắm hoặc mặc quần áo, hoặc có các tình trạng như bệnh Alzheimer và bệnh Parkinson, họ có thể bị mắc kẹt với phí bảo hiểm cao hơn hoặc bị từ chối đơn đăng ký. Theo AALTCI, khoảng 23% ứng viên ở độ tuổi 60 bị từ chối bảo hiểm, trong khi đó chỉ có 14% những người ở độ tuổi 50 bị từ chối.
Giá chỉ nhận được cao hơn
Một lý do khác để chủ động về bảo hiểm chăm sóc dài hạn là phí bảo hiểm tương ứng với độ tuổi. Mỗi khi những người ở độ tuổi 50 đến sinh nhật mới, phí bảo hiểm hàng năm họ sẽ phải trả thường tăng 2% -4%. Khi họ đạt đến 60 tuổi, phí bảo hiểm tăng 6-8% cho mỗi năm tuổi.
Để có được số tiền bảo hiểm tương đương, một người đợi đến 65 tuổi để mua chính sách có thể phải trả phí bảo hiểm cao hơn gấp đôi so với số tiền được trả bởi một cá nhân đã mua gói của họ ở 55. Nếu người tiêu dùng giống như hầu hết người Mỹ, Anh ấy / cô ấy sẽ không nộp đơn yêu cầu cho đến khi ít nhất 80 tuổi. Ngay cả khi có thêm 10 năm phí bảo hiểm, việc mua bảo hiểm ở tuổi 55 có thể tiết kiệm đáng kể tiền trong thời gian dài.
Xem xét bảo vệ lạm phát
Hãy xem xét một cá nhân mua một chính sách 150.000 đô la và không cần nó trong 20 năm. Nếu chi phí chăm sóc dài hạn tăng trung bình 3% một năm, bảo hiểm cung cấp tương đương với chỉ $ 83, 051 trong bảo vệ.
May mắn thay, nhiều chính sách ngày nay đi kèm với bảo vệ lạm phát. Số lượng lợi ích tăng lên ở một mức cố định mỗi năm hoặc các hợp chất theo một tỷ lệ phần trăm nhất định hàng năm. Đương nhiên, bạn sẽ trả nhiều hơn phí bảo hiểm để có thêm lợi ích này. Nhưng nếu bạn lo lắng về mức độ bảo vệ tối thiểu khi bạn đến tuổi cao, đó có thể là một sự hy sinh đáng để thực hiện.
Điểm mấu chốt
