Mục lục
- 1. Trả phí đầu tư ít hơn
- 2. Mở rộng danh mục đầu tư của bạn
- 3. Trở thành một người tái cân bằng thường xuyên
- 4. Tăng hiệu quả thuế của bạn
- Điểm mấu chốt
Đã đến lúc thực hiện một số nghị quyết đầu tư. Bắt đầu một năm mới là một cơ hội tốt để hoàn thành đánh giá tài chính của năm vừa qua và xem những gì bạn đã đạt được về mặt xây dựng sự giàu có của mình, tăng giá trị ròng và tăng đầu tư của bạn. Chỉ sau đó bạn mới có thể xem xét các nghị quyết tài chính nào sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu tiền bạc của mình trong tương lai.
Khi năm mới đến gần, đây là bốn động thái bạn có thể muốn xem xét để thực hiện triển vọng tài chính sáng sủa hơn. (Để có cái nhìn sâu sắc liên quan, hãy lập danh sách kiểm tra kế hoạch tài chính hàng năm.)
Chìa khóa chính
- Với ngày 31 tháng 12 sắp tới, bạn có thể muốn xem xét thực hiện một số nghị quyết đầu tư cho năm mới. Trong khi nhiều người phá vỡ nghị quyết năm mới của họ, việc khắc phục tài chính của bạn sớm và điều chỉnh kế hoạch cho phần còn lại của năm có thể được thực hiện nhanh chóng và một cách dễ dàng. Chúng tôi đề nghị bốn nghị quyết năm mới để có được tài chính của bạn để bạn hoàn toàn có thể giữ.
1. Trả phí đầu tư ít hơn
Lệ phí có thể là một kẻ gièm pha chính từ những nỗ lực xây dựng sự giàu có của bạn, thu hẹp thu nhập đầu tư của bạn theo thời gian. Về bản chất, chúng là lợi nhuận âm. Lấy các quỹ tương hỗ, ví dụ. Phí cho các quỹ tương hỗ có thể cộng lại, cho dù đó là phí giao dịch khi bạn mua hoặc bán (thường được gọi là tải) hoặc phí hàng năm được thanh toán trên cơ sở liên tục.
Hướng tới năm mới, bạn có hai lựa chọn để giới hạn những gì bạn đang trả trong lệ phí. Đầu tiên là suy nghĩ lại về lựa chọn đầu tư của bạn. Ví dụ: nếu bạn đầu tư nhiều vào các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực, bạn có thể cắt giảm một phần phí bằng cách chọn các quỹ giao dịch được quản lý thụ động (ETF) hoặc quỹ chỉ số thay thế.
Nếu bạn đã chọn các quỹ có chi phí tương đối thấp, nhưng phí tư vấn cao đang ăn vào thu nhập của bạn, có lẽ đã đến lúc bạn nên suy nghĩ về việc thay đổi các cố vấn tài chính. Khi kiểm tra các ứng cử viên thay thế tiềm năng, hãy xem xét cấu trúc lệ phí, dịch vụ của họ và thông tin đăng nhập chuyên nghiệp của họ một cách cẩn thận để bạn hiểu những gì họ cung cấp và những gì nó sẽ có giá.
2. Mở rộng danh mục đầu tư của bạn
Đa dạng hóa là rất quan trọng để cách nhiệt các khoản đầu tư của bạn chống lại sự biến động trên thị trường. Nếu các khoản đầu tư của bạn tập trung vào một loại tài sản cụ thể, bạn sẽ đặt toàn bộ danh mục đầu tư của mình vào rủi ro nếu khu vực thị trường đó trải qua thời kỳ suy thoái. Nếu các khoản đầu tư của bạn thiếu sự đa dạng, việc bơm một số máu mới vào tài sản của bạn sẽ nằm trong danh sách việc cần làm của bạn.
Bất động sản, ví dụ, có thể là một hàng rào tốt chống lại sự biến động trên thị trường. Nếu bạn chưa đầu tư vào bất động sản, đây có thể là thời điểm tuyệt vời để xem xét thêm tài sản cho thuê vào danh mục đầu tư của bạn. Cách khác, đầu tư vào ủy thác đầu tư bất động sản (REIT) hoặc mạo hiểm vào quỹ cộng đồng bất động sản có thể cho phép bạn gặt hái những lợi ích của việc sở hữu bất động sản mà không cần phải mua bất động sản.
3. Trở thành một người tái cân bằng thường xuyên
Định kỳ tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn giúp đảm bảo rằng bạn đang duy trì phân bổ tài sản phù hợp để đáp ứng các mục tiêu đầu tư của bạn. Vấn đề là tất cả các nhà đầu tư quá thường xuyên không có vai trò thực hiện trong việc quản lý các khoản đầu tư của họ, thích cách tiếp cận theo kiểu đặt ra và quên nó.
Trung bình, hơn 75% lực lượng lao động được ghi danh vào các kế hoạch 401 (k) do nhà tuyển dụng tài trợ, nhưng chưa đến một phần tư nhân viên nỗ lực để tái cân bằng danh mục đầu tư của họ.
4. Tăng hiệu quả thuế của bạn
Cùng với phí quản lý, thuế có thể gây ra một sự hao hụt khác cho các khoản đầu tư của bạn. Đây thường không phải là điều bạn phải lo lắng với chương trình hưu trí đủ điều kiện, chẳng hạn như chương trình của chủ lao động hoặc tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Ví dụ, với IR (401) hoặc IRA truyền thống, tiền tiết kiệm của bạn tăng chậm thuế và rút tiền sau 59, 5 tuổi được đánh thuế theo thuế suất thuế thu nhập thường xuyên của bạn.
Với một tài khoản đầu tư chịu thuế, mặt khác, bạn phải lưu tâm đến việc kích hoạt thuế lãi vốn. Thuế này áp dụng khi bạn bán một khoản đầu tư với giá cao hơn chi phí khi bạn mua nó. Một cách để giảm thiểu thuế này là chọn các khoản đầu tư hiệu quả về thuế, chẳng hạn như quỹ ETF hoặc quỹ chỉ số. Những loại quỹ này có doanh thu thấp hơn so với các quỹ được quản lý tích cực, làm giảm tần suất các sự kiện chịu thuế.
Điểm mấu chốt
Các độ phân giải này có thể hữu ích nếu bạn sẵn sàng nhấn nút đặt lại trên chiến lược đầu tư cho năm mới. Tuy nhiên, phần khó nhất trong việc đưa ra nghị quyết là bám sát chúng. Để chắc chắn rằng bạn đi đúng hướng, hãy xem xét cách họ phù hợp với kế hoạch tài chính lớn hơn của bạn.
