Bạn đã bao giờ đọc một bài báo tài chính cá nhân nói với bạn một cách sử dụng thông minh hoàn thuế của bạn là để trả nợ hoặc bắt đầu một quỹ khẩn cấp? Có lẽ bạn đã nghe hoặc đọc lời khuyên đó nhiều lần trước đây và rất nhiều người Mỹ đang thực hiện lời khuyên đó trong năm nay. Theo Liên đoàn bán lẻ quốc gia, tỷ lệ người Mỹ dự định hoàn thuế cho tiền tiết kiệm ở mức cao nhất kể từ khi NRF đưa ra khảo sát 12 năm trước. Năm mươi phần trăm những người được khảo sát nói rằng họ sẽ sử dụng số tiền hoàn trả để tiết kiệm, trong khi ba mươi bốn phần trăm kế hoạch sử dụng nó để trả nợ.
Đó là những sử dụng thực sự tốt của số tiền thêm đó. Khi bạn đã thực hiện điều đó, hãy xem xét các ý tưởng bên ngoài khác về những việc cần làm với khoản hoàn trả đó, nếu bạn có một ý tưởng.
1. Đầu tư vào một số lời khuyên về thuế thực sự thông minh
Khoảng ba trong bốn người nộp thuế đã nhận được tiền hoàn lại cho năm 2017 và dự kiến sẽ nhận được một khoản cho năm 2018. Nó có thể không lớn như năm ngoái vì những thay đổi trong luật thuế: Tính đến ngày 15 tháng 2, số tiền hoàn lại trung bình đã giảm 17%, từ $ 3, 256 năm ngoái đến $ 2, 703, theo IRS. Tất cả đều giống nhau, đó là một dòng tiền mặt. Nhưng trước khi bạn bắt đầu chi tiêu hoàn tiền, đây là một lời nhắc quan trọng.
Nhiều người tin rằng tiền hoàn thuế của họ là tiền miễn phí mà họ đang nhận được từ IRS. Thật không may, không có gì có thể hơn từ sự thật, ông nói, ông Hash Hashantic, chủ tịch của Kinetic Financial ở Los Angeles. Thực tế, đây là khoản hoàn trả của số tiền nộp thuế trong suốt cả năm.
Ông ủng hộ việc điều chỉnh khoản giữ lại của bạn để bạn có nhiều tiền hơn trong suốt cả năm thay vì được hoàn lại tiền. Bạn có thể khắc phục sự từ chối của mình bằng cách điền vào mẫu W-4 mới và đưa cho chủ nhân của bạn.
Khoản hoàn thuế không phải là tiền mặt miễn phí từ IRS; đó là tiền bạn nên có trong tiền lương của bạn để chi tiêu trong năm.
Làm toán để thực hiện khấu trừ thuế (hoặc các khoản thanh toán thuế ước tính, nếu bạn tự làm chủ) chính xác hơn có thể gây rắc rối nhiều hơn so với giá trị của bạn. Một số người thích được hoàn lại tiền, và một số người không muốn mạo hiểm bị phạt vì trả tiền thấp. Thực hiện một sự lựa chọn có chủ ý để được hoàn lại tiền là hoàn toàn hợp lệ.
Nhưng nếu bạn bị tụt hậu về hóa đơn trong năm vì tiền lương sau thuế của bạn thấp hơn mức cần thiết, bạn chắc chắn nên điều chỉnh khoản khấu trừ của mình để bạn chỉ trả những gì bạn thực sự nợ. Thật vô nghĩa khi cung cấp cho chính phủ một khoản vay không lãi suất trong khi bạn trả lãi và các khoản phí trễ cho các hóa đơn bạn không thể trả.
Nếu bạn đang nản lòng trước viễn cảnh điều chỉnh khoản giữ lại của mình, một cách thông minh để chi tiêu hoàn thuế trong năm nay là một số lời khuyên về thuế chuyên nghiệp. Thuê ai đó có thông tin hợp pháp, chẳng hạn như đại lý đã đăng ký hoặc kế toán viên công chứng, để tính khấu trừ thuế của bạn để bạn biết phải đặt gì trên W-4 của bạn và tin chắc rằng toán thuế là đúng và bạn sẽ có dòng tiền bạn cần trong năm.
Hashantic cũng đề nghị làm việc với một chuyên gia tài chính, người có thể chuẩn bị dự báo thuế và tư vấn về tối đa hóa các khoản khấu trừ thuế của bạn và giảm các khoản nợ thuế trong tương lai của bạn.
2. Kỷ niệm 'Tự xử Yo' sớm '
Tại sao ngày bạn nhận được tiền hoàn lại không phải là ngày tốt nhất trong năm? Bạn không phải đợi đến ngày 13 tháng 10 (Trong trường hợp bạn không biết điều đó, đó là Ngày tự trị của Yo, do đó được chỉ định bởi bộ phim sitcom nổi tiếng NBC Công viên và Giải trí .)
Nếu tài chính của bạn là một mớ hỗn độn, bạn nên dọn sạch chúng trước, theo ông Arm Armrong, một đại lý đã đăng ký và cố vấn đầu tư đã đăng ký. Tuy nhiên, cuộc sống không chỉ là vấn đề tài chính. Với tất cả những người căng thẳng phải đối mặt, có thể là thông minh khi sử dụng một khoản hoàn lại bất ngờ cho một cái gì đó để mang lại lợi ích cho cơ thể hoặc tâm hồn.
Không có gì sai khi nuông chiều bản thân với một bữa ăn ngon, một ngày cuối tuần, một chuyến đi đến spa, v.v., Arm Armrong nói. Tôi nói rằng là một người có chuyên môn trong lĩnh vực thuế cũng như lĩnh vực tư vấn. Đôi khi, chúng ta cần tập trung vào việc chăm sóc bản thân.
Đừng phát điên như Donna Meagle và Tom Haverford đã làm trên Công viên và Rec . Bạn có thể không cần quần áo, nước hoa, mát xa, mimosas, và đồ da tốt. Một trong những người nên làm điều đó.
3. Mua sắm bằng tiền mặt
Armstrong không phải là người lập kế hoạch tài chính duy nhất cho rằng việc bạn hoàn trả tiền cho những thứ không thực sự cần thiết là ổn.
Ashley Dixon, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Gen Y Planning cho biết, một chiếc ghế dài mới, TV mới hoặc chỗ ngồi trên chuyến bay đến địa điểm yêu thích của bạn có vẻ không phải là cách thông minh để chi trả khoản hoàn trả của bạn. Nhưng những mục này có thể là mục tiêu cho bạn và sử dụng tiền từ khoản hoàn trả của bạn tốt hơn so với việc đưa những mục này vào thẻ tín dụng của bạn, cô nói thêm.
Mặc dù lời khuyên tiêu chuẩn là sử dụng số tiền hoàn thuế của bạn để trả nợ thẻ tín dụng, hãy đặt tiền vào Roth IRA, xây dựng quỹ khẩn cấp của bạn hoặc tiết kiệm để thanh toán tại nhà là thông minh nếu bạn chưa làm những việc đó, đó là một chút sai lầm bởi vì bạn không nên dựa vào tiền hoàn thuế của bạn như là nguồn tài trợ chính của bạn cho các mặt hàng đó trên cơ sở hàng năm, cô nói. Luật thuế luôn thay đổi, như tình hình thuế của bạn. Hãy chắc chắn rằng bạn không giữ lại nhiều hơn mức bạn cần và sử dụng thu nhập bổ sung trong tiền lương hàng tháng của bạn để tài trợ cho các mục tiêu tài chính của bạn trong suốt cả năm.
4. Sử dụng nó để giảm căng thẳng của bạn
Điều gì nếu bạn thực sự không muốn chi tiêu hoàn trả của bạn? Đừng chỉ tập trung vào những gì sự lựa chọn khôn ngoan nhất về tài chính để thực hiện. Hãy suy nghĩ về việc có bất cứ điều gì khiến bạn thức đêm không.
Lauren Podnos, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận tại Wealth Care LLC, một câu hỏi phổ biến mà chúng tôi gặp phải với khách hàng là: 'Tôi nên trả nợ hay nên đầu tư tiền mặt cho tương lai?' Câu trả lời đen trắng là nếu bạn có thế chấp lãi suất 4% và bạn đang tiết kiệm cho nghỉ hưu sau 20 năm và trong một danh mục đầu tư tương đối tích cực, trung bình, 6% đến 8% mỗi năm, thì bạn vẫn đến ra tiền tiết kiệm hàng đầu hơn trả hết nợ.
Điều đó đang được nói, đó có phải là bước sẽ khiến bạn cảm thấy bình tĩnh và an toàn nhất?
Khách hàng của thuê thuê chúng tôi để giúp họ giảm bớt căng thẳng trong việc tự mình chinh phục tài chính, vì vậy chúng tôi cũng cân nhắc cảm xúc của họ, ông Pod Podnos nói. Trong cùng một kịch bản như trước đây, nếu khách hàng bị bệnh vì có nợ và điều đó khiến họ thức đêm, thì câu hỏi trở nên ít đen trắng hơn. Bao nhiêu tiền lãi là đáng để ngủ ngon? Đây là lúc phần mềm tài chính không thể hiểu được cảm xúc của con người. Nếu đó là tình huống của bạn, hãy trả hết nợ và ngủ ngon hơn.
5. Đầu tư miễn thuế
Cuối cùng, Hashppy nói, điều tốt nhất mà một người có thể làm với tiền hoàn thuế của họ là đầu tư số tiền đó vào thứ gì đó có thể tăng thuế. Một số tùy chọn miễn thuế truyền thống mà bạn nên xem xét bao gồm Roth IRAs cho nghỉ hưu, tài khoản tiết kiệm sức khỏe cho chi phí y tế và 529 tài khoản cho chi phí giáo dục.
Số tiền bạn đầu tư vào tài khoản được ưu đãi thuế có thể tăng nhanh hơn nhiều so với số tiền bạn đặt trong tài khoản chịu thuế. Vì bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế lãi vốn nào trong nhiều năm khi lợi nhuận của bạn dương, bạn sẽ có thể giữ được nhiều tiền hơn đã đầu tư. Trái phiếu đô thị miễn thuế có thể giảm hóa đơn thuế của bạn hơn nữa khi bạn đã tận dụng tối đa các tài khoản tiết kiệm hưu trí, y tế và giáo dục.
Điểm mấu chốt
Bạn có thể làm bất cứ điều gì bạn muốn với tiền hoàn thuế của bạn (nếu bạn nhận được một). Đó là tiền của bạn; bạn kiếm được nó. Để tận dụng tối đa, hãy cân nhắc đặt một số tiền vào một kỳ nghỉ hoặc nâng cấp không gian sống của bạn nếu bạn kiểm soát được tài chính của mình. Ngoài ra, đặt một số tiền hoàn lại của bạn cho tư vấn thuế và đầu tư được ưu đãi thuế hiếm khi là một ý tưởng tồi.
Để kiểm tra trạng thái hoàn lại tiền của bạn, một cách khác để gọi IRS nhanh hơn là sử dụng Hoàn tiền của tôi ở đâu? công cụ tại IRS.gov. Cơ quan thuế cho biết họ phát hành 90% số tiền hoàn lại trong vòng 21 ngày.
