Thời gian tích lũy là gì?
Giai đoạn tích lũy (hoặc giai đoạn tích lũy) là phân đoạn thời gian mà các khoản đóng góp cho đầu tư được thực hiện thường xuyên hoặc phí bảo hiểm được trả cho một sản phẩm bảo hiểm, chẳng hạn như một niên kim, dự định được sử dụng cho mục đích nghỉ hưu. Khi các khoản thanh toán bắt đầu vào một niên kim, hợp đồng đang trong giai đoạn thanh toán.
Chìa khóa chính
- Đối với một niên kim, thời gian tích lũy là phân đoạn thời gian đóng góp cho đầu tư được thực hiện thường xuyên. Độ dài của thời gian tích lũy có thể được chỉ định tại thời điểm tài khoản được tạo hoặc có thể phụ thuộc vào thời điểm bạn chọn rút tiền dựa trên thời gian nghỉ hưu của bạn. Một lần thanh toán bắt đầu vào một niên kim, hợp đồng đang trong giai đoạn thanh toán, có thể cung cấp thu nhập hưu trí cho cuộc sống.
Hiểu về thời kỳ tích lũy
Khoảng thời gian tích lũy là khoảng thời gian mà nhà đầu tư tích lũy tiền tiết kiệm và giá trị của danh mục đầu tư của họ, thường với ý định có một quả trứng làm tổ cho nghỉ hưu. Như tên của nó, tiền trong tài khoản của bạn hoặc giá trị của vốn đầu tư của bạn tích lũy liên tục theo thời gian cho đến khi bạn sẵn sàng và có thể truy cập vào nó. Độ dài của thời gian tích lũy có thể được chỉ định tại thời điểm tài khoản được tạo hoặc có thể phụ thuộc vào thời điểm bạn chọn rút tiền dựa trên thời gian nghỉ hưu của mình.
Trong bối cảnh của một niên kim bị trì hoãn, thời gian tích lũy là khoảng thời gian mà người niên kim đang đóng góp cho niên kim và xây dựng giá trị của tài khoản niên kim của họ. Điều này thường được theo sau bởi giai đoạn thanh toán, khi các khoản thanh toán được bảo đảm được thanh toán cho người bị kiện trong một khoảng thời gian xác định, thường sẽ là trong suốt quãng đời còn lại của họ.
Thời gian tích lũy và kế hoạch nghỉ hưu
Niên kim hoãn lại là một chiến thuật phổ biến để đầu tư cho mục đích nghỉ hưu. Các nhà đầu tư có thể chọn từ một số loại niên kim hoãn lại, chẳng hạn như biến, cố định hoặc chỉ số vốn chủ sở hữu. Mỗi loại có những đặc điểm riêng và mỗi loại có thể có ưu và nhược điểm tùy thuộc vào tình hình tài chính cụ thể của bạn và mục tiêu đầu tư dài hạn. Họ có mức độ rủi ro khác nhau, vì vậy lựa chọn phù hợp cũng sẽ phụ thuộc vào mức độ thoải mái của bạn với rủi ro.
Lợi ích của các niên kim hoãn lại bao gồm các lợi thế về thuế có thể có, cùng với sự an toàn khi biết bạn sẽ có thu nhập để hỗ trợ nhu cầu tài chính của bạn khi nghỉ hưu. Một thời gian tích lũy dài có thể là một chiến lược tài chính thông minh cho những người đang hy vọng tiết kiệm càng nhiều càng tốt cho nhu cầu nghỉ hưu của họ.
Là một phần của Đạo luật Thiết lập Tăng cường Nghỉ hưu cho Cộng đồng (AN NINH), một số điều khoản đã được đưa vào để khuyến khích người sử dụng lao động cung cấp cho họ nhân viên như một phần của các lựa chọn nghỉ hưu 401 (k). Những điều khoản này bao gồm thiết lập một Cảng an toàn ủy thác ERISA, nơi cung cấp các biện pháp bảo vệ trách nhiệm nhất định để lên kế hoạch cho các ủy ban cung cấp niên kim trong kế hoạch 401 (k) của họ. Đạo luật AN NINH cũng đưa ra các niên kim trong một khoản cầm tay 401 (k), có nghĩa là nhân viên thay đổi công việc hoặc nghỉ hưu có thể chuyển niên kim của họ sang một kế hoạch ủy thác trực tiếp khác mà không gây ra phí và lệ phí đầu hàng.
Bằng cách chọn trì hoãn chi tiêu cho đến sau này trong cuộc sống, các cá nhân tạo ra các khoản tiết kiệm có thể được đầu tư trên thị trường và do đó tăng lên theo thời gian. Nếu họ định kỳ đầu tư tiền trong suốt thời gian làm việc, các cá nhân có thể tạo ra một khoảng thời gian tích lũy rất dài trong đó tiền tiết kiệm của họ có thể tăng lên đáng kể. Trong một niên kim hoãn lại, đóng góp của bạn càng lớn trong giai đoạn tích lũy và thời gian tích lũy càng dài, dòng thu nhập của bạn sẽ càng lớn khi bạn bắt đầu giai đoạn thanh toán.
Ví dụ về niên kim
Chính sách bảo hiểm nhân thọ là một ví dụ về một niên kim cố định, trong đó một cá nhân trả một khoản cố định mỗi tháng trong một khoảng thời gian xác định trước (thường là 59, 5 năm) và nhận được một dòng thu nhập cố định trong những năm nghỉ hưu.
Chẳng hạn, giả sử rằng một niên kim đảm bảo thu nhập hàng tháng là $ 1.000 trong suốt cuộc đời của người giữ niên kim từ 65 tuổi trở đi. Để hoàn thành khoản thanh toán trong tương lai đó, người giữ niên kim phải đóng góp 100 đô la một tháng cho đến khi 60 tuổi. Khoản thanh toán này là thời gian tích lũy.
