Chuyển khoản ACH là một cách để chuyển tiền giữa các tài khoản tại các ngân hàng khác nhau bằng điện tử. Chúng cho phép bạn gửi hoặc nhận tiền một cách thuận tiện và an toàn. Bài viết này sẽ cho bạn thấy cách chuyển ACH hoạt động.
Bạn có thể đang sử dụng chuyển ACH mà không nhận ra. Ví dụ: nếu bạn được thanh toán qua tiền gửi trực tiếp, đó là một hình thức chuyển tiền ACH. Thanh toán hóa đơn trực tuyến thông qua tài khoản ngân hàng của bạn là một việc khác. Bạn cũng có thể sử dụng chuyển khoản ACH để thực hiện gửi tiền một lần hoặc định kỳ vào tài khoản hưu trí cá nhân, tài khoản môi giới chịu thuế hoặc tài khoản tiết kiệm đại học. Chủ doanh nghiệp cũng có thể sử dụng ACH để thanh toán cho nhà cung cấp hoặc nhận thanh toán từ khách hàng và khách hàng. Hơn 21 tỷ giao dịch ACH đã được xử lý trong năm 2017.
Chuyển khoản ACH có nhiều cách sử dụng và có thể tiết kiệm chi phí và thân thiện với người dùng hơn so với viết séc hoặc thanh toán bằng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Nếu bạn tò mò về cách ACH chuyển công việc, đây là tất cả mọi thứ bạn cần biết.
ACH chuyển là gì?
Chuyển khoản ACH là một giao dịch chuyển tiền điện tử từ ngân hàng đến ngân hàng được xử lý thông qua mạng lưới Nhà thanh toán tự động. Theo Hiệp hội Nhà thanh toán tự động quốc gia (NACHA), mạng ACH là một hệ thống xử lý hàng loạt mà các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác sử dụng để tổng hợp các giao dịch ACH để xử lý, thường xảy ra ba lần mỗi ngày làm việc. Mạng ACH xử lý hai loại giao dịch ACH: tiền gửi trực tiếp và thanh toán trực tiếp.
Chuyển khoản ACH thường nhanh chóng, thường miễn phí và có thể thân thiện với người dùng hơn là viết séc hoặc thanh toán hóa đơn bằng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ.
Tiền gửi trực tiếp ACH
Tiền gửi trực tiếp ACH là bất kỳ loại chuyển khoản điện tử nào được thực hiện từ một doanh nghiệp hoặc tổ chức chính phủ cho người tiêu dùng. Các loại thanh toán phù hợp trong danh mục này bao gồm tiền gửi trực tiếp của:
- PaychecksEmployer Chi phí hoàn trả Lợi ích chính phủ
Với tiền gửi trực tiếp ACH, bạn đang nhận được tiền. Khi bạn gửi một, bạn đang thực hiện thanh toán trực tiếp ACH.
Thanh toán trực tiếp ACH
Thanh toán trực tiếp có thể được sử dụng bởi các cá nhân, doanh nghiệp và các tổ chức khác để gửi tiền. Ví dụ: nếu bạn đang thanh toán hóa đơn trực tuyến bằng tài khoản ngân hàng của mình, thì đó là thanh toán trực tiếp ACH. Các ứng dụng thanh toán xã hội như Venmo và Zelle cũng sử dụng ACH khi bạn gửi tiền cho bạn bè và gia đình.
Trong giao dịch thanh toán trực tiếp ACH, người gửi tiền thấy một khoản nợ ACH xuất hiện trong tài khoản ngân hàng của mình. Khoản ghi nợ này cho biết ai đã trả tiền và với số tiền là bao nhiêu. Người hoặc tổ chức nhận tiền đăng ký nó trong tài khoản ngân hàng của mình dưới dạng tín dụng ACH. Các cựu thành viên rút tiền từ một tài khoản; sau này đẩy đẩy nó vào một tài khoản khác.
Ưu điểm của ACH chuyển
Sử dụng chuyển khoản ACH để thanh toán hóa đơn, hoặc thực hiện thanh toán cá nhân, một số ưu điểm, bắt đầu với sự thuận tiện. Thanh toán thế chấp, hóa đơn tiện ích hoặc các chi phí hàng tháng định kỳ khác bằng thanh toán ACH điện tử có thể dễ dàng và ít tốn thời gian hơn so với viết và gửi séc. Chưa kể bạn có thể tiết kiệm cho mình một vài đô la bằng cách không phải chi tiền cho tem. Ngoài ra, thanh toán ACH có thể an toàn hơn các hình thức thanh toán khác.
Gửi và nhận thanh toán ACH thường nhanh chóng. Theo NACHA, việc thanh toán, hoặc chuyển tiền từ ngân hàng này sang ngân hàng khác thông qua mạng ACH, thường xảy ra vào ngày hôm sau sau khi giao dịch được thực hiện. Các quy tắc hoạt động của NACHA yêu cầu các khoản tín dụng ACH giải quyết trong một đến hai ngày làm việc và các khoản ghi nợ ACH giải quyết vào ngày làm việc tiếp theo.
Một lợi ích khác là chuyển khoản ACH thường miễn phí, tùy thuộc vào nơi bạn gửi ngân hàng và loại chuyển khoản liên quan. Ví dụ: ngân hàng của bạn có thể tính phí bạn không có gì để chuyển tiền từ tài khoản kiểm tra của bạn sang tài khoản tại một ngân hàng khác. Và nếu nó tính phí, nó có thể là một chi phí danh nghĩa chỉ vài đô la.
So với chuyển khoản ngân hàng, có thể có phí trung bình từ dưới 14 đô la đến gần 50 đô la, chuyển khoản ACH tiết kiệm chi phí hơn nhiều. Chuyển khoản được biết đến với tốc độ của chúng và thường được sử dụng cho dịch vụ cùng ngày, nhưng đôi khi chúng có thể mất nhiều thời gian hơn để hoàn thành. Ví dụ, với chuyển khoản ngân hàng quốc tế, có thể mất vài ngày làm việc để chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác, sau đó vài ngày nữa để chuyển khoản rõ ràng.
Có bất kỳ nhược điểm nào đối với việc chuyển ACH không?
Chuyển ACH là thuận tiện, nhưng không nhất thiết phải hoàn hảo. Có một số nhược điểm tiềm năng cần lưu ý khi sử dụng chúng để chuyển tiền từ ngân hàng này sang ngân hàng khác, gửi thanh toán hoặc thanh toán hóa đơn.
Giới hạn giao dịch chuyển khoản ACH
Nhiều ngân hàng áp đặt giới hạn về số tiền bạn có thể gửi qua chuyển khoản ACH. Có thể có giới hạn cho mỗi giao dịch, giới hạn hàng ngày và giới hạn hàng tháng hoặc hàng tuần. Có thể có một giới hạn cho thanh toán hóa đơn và một giới hạn khác đối với chuyển khoản sang các ngân hàng khác. Hoặc một loại giao dịch ACH có thể không giới hạn nhưng loại khác có thể không. Các ngân hàng cũng có thể áp đặt giới hạn về nơi bạn có thể gửi tiền đến. Ví dụ, họ có thể cấm chuyển khoản quốc tế.
Chuyển quá thường xuyên từ tiết kiệm có thể kích hoạt hình phạt
Tài khoản tiết kiệm được điều chỉnh bởi Quy định Dự trữ Liên bang D, giới hạn một số loại rút tiền nhất định là sáu mỗi tháng. Nếu bạn vượt quá giới hạn đó với nhiều lần chuyển ACH từ tiền tiết kiệm sang ngân hàng khác, bạn có thể bị phạt với mức phạt rút tiền vượt quá. Và nếu việc chuyển tiền thường xuyên từ tiền tiết kiệm trở thành thông lệ, ngân hàng có thể chuyển đổi tài khoản tiết kiệm của bạn sang tài khoản kiểm tra.
Vấn đề thời gian để chuyển ACH
Khi bạn chọn gửi một vấn đề chuyển khoản ACH, bởi vì không phải mọi ngân hàng đều gửi chúng để xử lý ngân hàng cùng một lúc. Có thể có một thời gian giới hạn mà bạn cần chuyển khoản để được xử lý cho ngày làm việc tiếp theo. Bắt đầu chuyển khoản ACH sau khi bị cắt có thể dẫn đến chậm trễ, đây có thể là một vấn đề nếu bạn đang cố gắng đến ngày đáo hạn cho một trong các hóa đơn của mình để tránh phí trễ.
Giải pháp thay thế chuyển khoản ACH: Các cách khác để gửi tiền trực tuyến
Ưu điểm lớn nhất của các ứng dụng này, ngoài việc dễ sử dụng, là tốc độ chúng có thể cung cấp để chuyển. Tùy thuộc vào loại nào bạn đang sử dụng, bạn có thể hoàn thành chuyển tiền chỉ trong vài phút. Điều đó mang lại cho họ một lợi thế hơn so với chuyển ACH.
Kiểm tra phí
Hầu hết các ứng dụng chuyển tiền không tính phí để gửi tiền cho bạn bè và gia đình, nhưng một số ứng dụng có thể tính phí xử lý gần 3% khi bạn thanh toán bằng thẻ tín dụng, vì vậy hãy đọc bản in đẹp.
Điểm mấu chốt
Chuyển khoản ACH có thể là một cách tương đối rắc rối để gửi tiền hoặc nhận tiền. Dù bằng cách nào, hãy đảm bảo bạn hiểu chính sách của ngân hàng đối với tiền gửi trực tiếp và thanh toán trực tiếp của ACH. Ngoài ra, hãy cảnh giác với các trò gian lận chuyển ACH. Chẳng hạn, một trò lừa đảo phổ biến liên quan đến việc ai đó gửi email cho bạn biết rằng bạn đang nợ tiền và tất cả những gì bạn cần làm để nhận được nó là cung cấp số tài khoản ngân hàng và số lộ trình. Nếu một cái gì đó nghe có vẻ quá tốt là đúng, nó có thể là.
