Ngày điều chỉnh là gì
Ngày điều chỉnh là ngày mà những thay đổi tài chính xảy ra đối với hợp đồng hoặc giao dịch. Tất cả các bên liên quan đến việc bán hàng sẽ đồng ý về ngày điều chỉnh. Nhiều giao dịch bất động sản sẽ bao gồm ngày điều chỉnh. Ngày điều chỉnh cũng đề cập đến thời gian lãi suất thay đổi trong thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh (ARM).
BREAKING DOWN Ngày điều chỉnh
Ngày điều chỉnh đề cập đến thời gian đã thỏa thuận để hoàn thành các tính toán của các khoản phí cụ thể do người mua và người bán trong khi bán nhà. Một số chi phí, chẳng hạn như thuế tài sản, chuyển nhượng các tiện ích, ngày bảo hiểm có hiệu lực và phí lãi cho một số khoản vay có cơ sở vào ngày điều chỉnh. Trong thời gian đóng cửa bất động sản, ngày này sẽ là cơ sở để xác định phần chi phí được chia sẻ từ người bán và người mua bất động sản
Ngày điều chỉnh cũng là ngày đầu tiên tiền lãi sẽ bắt đầu tích lũy trong thế chấp nhà. Ngày này là ngày giải ngân tiền cho các bên liên quan. Ngày điều chỉnh là ngày thanh toán là rất quan trọng vì người mua có quyền sử dụng các khoản tiền này, đôi khi trong vài ngày trước khi đóng cửa cuối cùng. Ngày điều chỉnh tạo thành cơ sở tính toán lãi cho khoản thế chấp mà người cho vay có thể yêu cầu đóng. Để giới hạn số tiền đến hạn tại thỏa thuận bán hàng, người mua nên cố gắng lên lịch đóng cửa càng gần ngày điều chỉnh càng tốt.
Ngày điều chỉnh trong ARM
Thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh (ARM) là một loại thế chấp trong đó lãi suất áp dụng trên số dư nợ thay đổi trong suốt thời gian vay. ARM có lãi suất cố định ban đầu trong một khoảng thời gian, sau đó là các thay đổi được lên lịch trong tỷ lệ được tính. Vào một ngày được chỉ định, tỷ lệ sẽ được đặt lại cho một số tháng hoặc năm đã nêu. Những tỷ lệ mới này có cơ sở từ một điểm chuẩn hoặc chỉ số. Ngoài ra, tỷ lệ mới sẽ có thêm chi phí, được gọi là ký quỹ ARM. Hai giá trị này sẽ trở thành lãi suất được lập chỉ mục đầy đủ của khoản vay mà bên bảo lãnh xác định từ chất lượng tín dụng của người vay khi khởi tạo khoản vay.
Thông thường, các mô tả ARM có hai số, chẳng hạn như 2/28-ARM hoặc 5/1-ARM. Số đầu tiên sẽ luôn chỉ ra khoảng thời gian áp dụng tỷ lệ cố định, nhưng ý nghĩa của số thứ hai khác nhau.
- ARM 2-28 có tỷ lệ cố định trong hai năm tiếp theo là lãi suất thả nổi trong 28 năm còn lại. ARM 5/1 sẽ có tỷ lệ cố định trong năm năm, theo sau là tỷ lệ thay đổi điều chỉnh hàng năm.
Ngoài ra, lãi suất có thể tăng hoặc giảm với thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh. Một số ARM cũng sẽ có giới hạn về mức thay đổi lãi suất cao nhất và thấp nhất hoặc tính phí trên ghi chú. Những giới hạn này được gọi là giới hạn tỷ lệ.
