Một hành động bất lợi là gì?
Trong tài chính, thuật ngữ hành động bất lợi đề cập đến một loại thông báo được đưa ra bởi người cho vay khi đơn xin tín dụng của người vay đã bị từ chối. Chúng thường được gửi trong vòng bảy đến 10 ngày làm việc sau khi quyết định từ chối đơn xin vay, thường là bằng văn bản, mặc dù chúng cũng có thể được truyền đạt bằng lời nói. Các ngân hàng và những người cho vay khác được yêu cầu cung cấp các thông báo hành động bất lợi để tuân thủ luật pháp bảo vệ người tiêu dùng.
Chìa khóa chính
- Một thông báo hành động bất lợi nhằm thông báo cho người vay về lý do tại sao đơn xin vay tiền của họ bị từ chối. Nó chứa thông tin liên quan đến nguyên nhân từ chối cũng như các quy trình xử lý tranh chấp. Những người nhận được thông báo hành động bất lợi được hưởng tín dụng miễn phí báo cáo nếu được yêu cầu trong vòng 60 ngày kể từ ngày nhận được thông báo. Người cho vay bị cấm xem xét các dấu hiệu nhận dạng cá nhân như chủng tộc, sắc tộc hoặc giới tính của người vay khi quyết định chấp nhận hay từ chối đơn xin vay tiền của họ.
Hiểu hành động bất lợi
Mục đích của thông báo hành động bất lợi là thông báo cho những người vay sẽ biết rằng đơn xin vay của họ đã bị từ chối, đồng thời cung cấp thông tin về những yếu tố ảnh hưởng đến quyết định đó. Đồng thời, các hành động bất lợi được đưa vào báo cáo tín dụng của người vay và do đó có thể tác động tiêu cực đến người vay trong các đơn xin vay tiếp theo.
Thông thường, các yếu tố được trích dẫn trong một ghi chú hành động bất lợi liên quan đến lịch sử tín dụng kém như được tiết lộ trên báo cáo tín dụng của người vay, chẳng hạn như không thanh toán nợ đầy đủ hoặc kịp thời. Tuy nhiên, trong những trường hợp hiếm hoi, một ứng dụng có thể bị từ chối do hành vi trộm cắp danh tính.
Bất kể lý do từ chối, thông báo hành động bất lợi có thể giúp người xin vay hiểu rõ hơn những gì họ cần làm để tăng cường hoặc sửa chữa giá trị tín dụng của họ. Nếu người đi vay tin rằng sự từ chối là do thông tin không chính xác được rút ra từ báo cáo tín dụng của họ, thì họ có tùy chọn khởi xướng một quy trình giải quyết tranh chấp. Quá trình này có thể đặc biệt hữu ích trong các trường hợp gian lận, trong đó người vay có thể không biết về các giao dịch gian lận ảnh hưởng đến điểm tín dụng của họ.
Những người nhận được thông báo hành động bất lợi sẽ có thời hạn 60 ngày để yêu cầu một bản sao báo cáo tín dụng của họ. Báo cáo này được cung cấp miễn phí, để cho phép người vay hiểu rõ hơn và khắc phục các vấn đề được xác định trong thông báo. Để bảo vệ chống phân biệt đối xử, báo cáo cũng sẽ bao gồm ngôn ngữ từ Đạo luật cơ hội tín dụng bình đẳng (ECOA) nói rằng các yếu tố như chủng tộc, tôn giáo, quốc tịch hoặc khuynh hướng tình dục của người vay không được xem xét cho mục đích đánh giá khoản vay. ứng dụng.
Điểm tín dụng của người vay có thể được trích dẫn là một trong những lý do khiến đơn xin vay tiền của họ bị từ chối. Trong những trường hợp như vậy, người cho vay có nghĩa vụ cung cấp tối đa hai ví dụ về các vấn đề cụ thể trên báo cáo tín dụng của người vay đã góp phần vào quyết định từ chối đơn đăng ký của họ.
Ví dụ về một hành động bất lợi
Peter gần đây đã nộp đơn xin vay tại XYZ Financial. Trong vài tuần tới, anh ta nhận được một thông báo hành động bất lợi trong thư nói rằng đơn xin vay tiền của anh ta đã bị từ chối.
Trong thông báo hành động bất lợi, XYZ tuyên bố rằng việc từ chối dựa trên một số sự kiện tiêu cực được rút ra từ báo cáo tín dụng của mình. Cụ thể, báo cáo liệt kê hai ví dụ về các vấn đề gần đây ảnh hưởng đến điểm tín dụng của Peter.
Các vấn đề đầu tiên bao gồm một khoản thanh toán thẻ tín dụng bị mất đã xảy ra vài tuần trước. Vấn đề thứ hai, tuy nhiên, có vẻ nghiêm trọng hơn nhiều. Rõ ràng, ai đó đã sử dụng thông tin cá nhân của Peter để thuê một chiếc xe đắt tiền ở một tiểu bang nơi Peter thậm chí không cư trú.
Lo ngại, Peter đã liên lạc với XYZ để bắt đầu quá trình giải quyết tranh chấp và thông báo cho họ rằng anh ta dường như là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính do cho thuê xe trái phép. Ông cũng liên hệ với cơ quan báo cáo tín dụng để yêu cầu một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của mình, để xem xét xem có bất kỳ giao dịch đáng ngờ nào khác có thể xảy ra hay không.
