Một cố vấn là gì?
Một cố vấn là bất kỳ người hoặc công ty nào tham gia tư vấn hoặc đầu tư vốn cho các nhà đầu tư. Cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIAs) và các công ty tư vấn đầu tư (IAC) là hai thực thể chính mà các nhà đầu tư tìm đến để quản lý đầu tư. Còn được gọi chung là cố vấn đầu tư hoặc cố vấn tài chính.
Hiểu các cố vấn
Cố vấn có chuyên môn về quản lý đầu tư. Tư vấn đầu tư đã đăng ký cung cấp tư vấn tài chính và dịch vụ quản lý đầu tư cá nhân toàn diện. Các công ty tư vấn đầu tư quản lý danh mục quỹ giao dịch công khai để đầu tư của các nhà đầu tư cá nhân. Cả hai loại cố vấn đều cung cấp các dịch vụ tài chính quan trọng và được yêu cầu tuân theo các quy tắc cụ thể được quy định chi tiết trong luật pháp của chính phủ Hoa Kỳ.
Tư vấn đầu tư đã đăng ký
Tư vấn đầu tư đăng ký phục vụ nhu cầu của cá nhân. Họ thường được phân loại thành hai loại dựa trên dịch vụ của họ. Pháp luật Hoa Kỳ trong Đạo luật Cố vấn Đầu tư năm 1940 vạch ra nghĩa vụ của họ. Các cố vấn tài chính cung cấp dịch vụ toàn diện được yêu cầu phải tuân theo tiêu chuẩn ủy thác, trong khi đại diện của đại lý môi giới chỉ phải tuân thủ tiêu chuẩn phù hợp.
Một cá nhân thường sẽ chọn làm việc với một cố vấn tài chính đầy đủ dịch vụ hoặc đại diện của đại lý môi giới dựa trên nhu cầu cá nhân của họ. Cố vấn tài chính đầy đủ dịch vụ có thể giúp khách hàng lập kế hoạch tài chính dài hạn, quản lý tài sản toàn diện, giao dịch chứng khoán cá nhân và nhiều hơn nữa. Họ thường tính phí dựa trên tỷ lệ phần trăm của tài sản. Chúng được điều chỉnh bởi tiêu chuẩn ủy thác, đòi hỏi sự chuyên cần để đảm bảo rằng các quyết định đầu tư và đầu tư là vì lợi ích tốt nhất của khách hàng.
Một đại diện môi giới-đại lý sẽ tập trung vào việc ban hành các giao dịch do khách hàng chỉ đạo và có thể có quyền truy cập rộng hơn vào chứng khoán thị trường hơn là một nền tảng môi giới chiết khấu tiêu chuẩn. Đại diện môi giới-đại lý được trả tiền hoa hồng. Họ chỉ phải tuân theo tiêu chuẩn phù hợp, yêu cầu họ đảm bảo rằng bảo mật được giao dịch là phù hợp logic cho khách hàng, nhưng họ không được tuân theo một tiêu chuẩn ủy thác rộng hơn.
Công ty đầu tư
Các công ty đầu tư quản lý có thể được coi là cố vấn đầu tư, vì họ chịu trách nhiệm chỉ đạo các khoản đầu tư của các quỹ mà họ quản lý. Các công ty đầu tư cung cấp các quỹ giao dịch công khai được yêu cầu phải tuân thủ các quy tắc và quy định của Đạo luật Công ty Đầu tư năm 1940.
Một cố vấn quỹ có trách nhiệm chính đối với hiệu quả đầu tư của một quỹ. Các cố vấn nhận được một khoản phí quản lý hàng năm, được tính bằng tỷ lệ phần trăm của tài sản của quỹ được quản lý. Lệ phí chiếm một phần lớn trong chi phí hoạt động của quỹ. Đối với các nhà đầu tư quỹ, đánh giá chất lượng quản lý danh mục đầu tư của quỹ tương hỗ là một trong những cân nhắc quan trọng nhất để đầu tư vào quỹ.
