Wahed Invest là một người mới tham gia vào lĩnh vực cố vấn robo được nhắm mục tiêu. Cố vấn robo độc đáo này tự xưng là nền tảng đầu tư Hồi giáo tự động đầu tiên trên thế giới do Sharia cai trị, một đạo luật tôn giáo không chỉ chi phối các nghi lễ tôn giáo, mà cả các khía cạnh hàng ngày trong Hồi giáo. Wahed được chứng nhận là một cố vấn giàu có tuân thủ đạo đức. Các khoản đầu tư được xem xét kỹ lưỡng bởi một ủy ban của các học giả Hồi giáo và đạo đức. Và nền tảng này được thiết kế để thu hút 2 tỷ người Hồi giáo trên toàn cầu.
Cả quyền truy cập và đầu tư đều được điều chỉnh cho nhà đầu tư nhỏ hơn; dịch vụ có khoản đầu tư tối thiểu 7.500 đô la. Theo Giám đốc điều hành Junaid Wahed trong một thông cáo báo chí gần đây, các danh mục đầu tư của Wahed đã thực hiện tốt hơn với ít rủi ro hơn so với các đối thủ truyền thống. Được thử nghiệm từ năm 2015, danh mục đầu tư hiện có sẵn ở Mỹ với kế hoạch mở rộng ra quốc tế vào năm 2017. (Để đọc liên quan, hãy xem: Hybrid Robos để vượt xa những người truyền thống. )
Sharia tuân thủ đầu tư
Đầu tư tuân thủ Sharia, còn được gọi là đầu tư Halal, có thể được coi là một tiểu ngành đầu tư có đạo đức và có trách nhiệm với xã hội. Trái ngược với mục tiêu đầu tư truyền thống để tối đa hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro, đầu tư tuân thủ Sharia được thiết kế để phù hợp với đạo đức và niềm tin phúc lợi xã hội của đạo Hồi.
Hội đồng quản trị Wahed sử dụng một bộ hướng dẫn nghiêm ngặt để xem xét kỹ lưỡng các khoản đầu tư cá nhân. Wahed không đầu tư vào các công ty cung cấp dịch vụ tài chính phi Hồi giáo. Hội đồng đạo đức trốn tránh đầu tư vào các nhà cung cấp / người ủng hộ những thứ như cờ bạc, rượu, thuốc lá và nội dung khiêu dâm. Tuân thủ các thông lệ cho vay của Hồi giáo, Wahed sẽ không đầu tư vào các công ty có thu nhập lãi lớn hơn khoảng 5% tổng doanh thu trừ khi phần vượt quá được dành cho từ thiện. Ngoài ra, các khoản đầu tư Wahed được yêu cầu để duy trì một tỷ lệ nhất định của tài sản không thanh khoản.
Công ty tư vấn tài chính Sharia có trụ sở tại Hoa Kỳ, Straightway Ethical Advisory LLC, giám sát việc tuân thủ và đạo đức tài chính của các tổ chức Wahed cá nhân. Các loại hình đầu tư vào Wahed rất khác biệt, nhưng cách tiếp cận đầu tư tương tự như một số công ty tư vấn robo khác.
Wahed đầu tư như thế nào
Nhà đầu tư bắt đầu bằng cách trả lời một số câu hỏi liên quan đến rủi ro. Các truy vấn ban đầu tập trung vào mục tiêu đầu tư, nhu cầu thanh khoản, thời gian và mức độ thoải mái rủi ro. Sử dụng lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại, phương pháp Wahed tối ưu hóa danh mục đầu tư của nhà đầu tư với các khoản đầu tư tuân thủ Sharia mang lại lợi nhuận cao nhất cho mức rủi ro tối thiểu.
Các hạng mục đầu tư rộng bao gồm vốn chủ sở hữu toàn cầu, vốn chủ sở hữu thị trường mới nổi, vốn chủ sở hữu Hoa Kỳ, REITs, hàng hóa và thu nhập cố định. Sử dụng các khoản đầu tư từ các danh mục này, tỷ lệ phần trăm của nhà đầu tư trong các loại tài sản cụ thể được xác định theo danh mục rủi ro của họ:
- Rất bảo thủConservativeModeratorModerively hung hăngAggressiveVery hung hăng
Ví dụ, một danh mục đầu tư rất bảo thủ sẽ sở hữu 15% vốn cổ phần, 72, 5% thu nhập cố định, 5% vàng, 5% REIT và 2, 5% tiền mặt. (Để đọc liên quan, hãy xem: Robo-Advisors và Human Touch: Better Together? )
Phương pháp tái cân bằng của Wahed là gì?
Tần suất tái cân bằng được xác định bởi một số yếu tố. Nếu mục tiêu hoặc hồ sơ rủi ro của nhà đầu tư thay đổi, danh mục đầu tư sẽ được cân bằng lại. Các tài sản sẽ được cân bằng lại khi tiền được thêm vào hoặc rút từ tài khoản. Một thay đổi lớn trong biến động thị trường có thể thúc đẩy tái cân bằng. Danh mục đầu tư cũng có thể được cân bằng lại nếu có sự sai lệch lớn so với lợi nhuận kỳ vọng của người tiêu dùng.
Cấu trúc phí Wahed là gì?
Wahed có một cách tiếp cận tài khoản gói phí. Giống như hầu hết các cố vấn robo, công ty thu phí dựa trên tổng tài sản của nhà đầu tư được quản lý mà không tính phí hoa hồng cho các giao dịch và các hoạt động khác. Đây là cấu trúc phí hiện tại:
7.500 đến 49.999 đô la 0, 99%
50.000 đô la đến 249.999 đô la0, 79%
$ 250.000 đến $ 499.999 Trò chuyện0, 49%
500.000 đô la trở lên trên 0, 29%
Điểm mấu chốt
Đối với người Hồi giáo tôn giáo do Sharia cai trị đòi hỏi phải tuân thủ nghiêm ngặt các tiêu chuẩn đạo đức và đạo đức cao, Wahed Invest Inc. có thể là một nền tảng đáng hoan nghênh trong môi trường cố vấn robo. Riêng đối với các nhà đầu tư thiếu một khoản tiền lớn, nền tảng đầu tư tự động này mở ra cơ hội cho một danh mục đầu tư được quản lý chuyên nghiệp. Ngay cả những người không theo đạo Hồi quan tâm đến phương pháp đầu tư có đạo đức cũng có thể muốn điều tra Wahed Invest. (Để đọc liên quan, hãy xem: Betterment cho biết Thuật toán 'Kéo thuế' mới sẽ tăng lợi nhuận. )
