Ally quản lý danh mục đầu tư

Quan trọng

Ngoài đánh giá cố vấn robo-cố vấn của Ally Managed Portheadsios, chúng tôi cũng đã xem xét các dịch vụ môi giới truyền thống của Ally Invest.

Công ty Ally Financial Inc. có trụ sở tại Charlotte đã giới thiệu chương trình Quản lý danh mục đầu tư chi phí thấp vào năm 2014, cung cấp dịch vụ quản lý tài sản thuật toán thông qua Ally Invest Advisors, một cố vấn đầu tư do SEC đăng ký. Dịch vụ công nghệ cao, dựa trên các nguyên tắc Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT), đã nắm giữ khoảng 157 triệu đô la tiền của khách hàng vào tháng 3 năm 2019. Nó hoàn toàn bằng kỹ thuật số, theo dấu chân của các sản phẩm Ally khác và khách hàng không thể nói chuyện với một cố vấn tài chính.

Các khoản đầu tư được quản lý của Ally Invest tính phí cạnh tranh 0, 30% bao gồm chi phí giao dịch và cần 100 đô la để mở tài khoản mới hoặc chuyển một tài khoản cũ cho đại lý môi giới nội bộ Ally Invest Securities LLC. Các quỹ được xóa thông qua Apex Clearing Corp không liên kết, trong khi các danh mục đầu tư được tập hợp với một phần nhỏ của các quỹ ETF chi phí thấp. Công ty đã thêm các danh mục đầu tư nắm giữ 30% tiền mặt vào tháng 9 năm 2019. Các danh mục đầu tư này được cung cấp với phí quản lý bằng 0 và nhằm vào những người mới bắt đầu đầu tư, với mục tiêu làm cho các nhà đầu tư mới thoải mái hơn.

Lule Demissie, chủ tịch của Ally Invest cho biết: "Những gì chúng tôi đang làm tại Ally là loại bỏ các rào cản để mọi người đều có cơ hội xây dựng sự giàu có. "Một khi khách hàng cảm thấy thoải mái, họ có quyền lựa chọn nâng cấp từ các dịch vụ miễn phí này sang các dịch vụ khác."

Ally Invest Managed Portheadsios cho phép bạn mở các tài khoản cá nhân chịu thuế, chịu thuế chung, IRA truyền thống, IRA và lưu ký, cũng như chuyển đổi từ các kế hoạch việc làm đủ điều kiện.

Ưu

• Phí tư vấn cạnh tranh

• Phương pháp cổ điển

• Tổ chức tài chính hàng đầu

• Điện thoại 24/7 và hỗ trợ trực tiếp

Nhược điểm

• Không thể nói chuyện với một cố vấn tài chính

• Nhận thanh toán cho dòng đơn hàng

• Nguồn lực lập kế hoạch mục tiêu yếu

• Không thu thuế thất thu

Thiết lập tài khoản

4

Việc thiết lập tài khoản cho Ally Invest Managed Portheadsios rất dễ dàng và trực quan. Một bảng câu hỏi đơn giản và ẩn danh yêu cầu bạn chọn mục tiêu đầu tư từ danh sách thả xuống chỉ bao gồm bốn mục: chuẩn bị cho nghỉ hưu, tiết kiệm cho một giao dịch mua lớn, xây dựng sự giàu có và tạo thu nhập từ đầu tư. Hệ thống sau đó yêu cầu bạn cung cấp số tiền ước tính cho mục tiêu của bạn.

Tiếp theo, bạn chọn một chân trời đầu tư và mức độ chấp nhận rủi ro được xếp hạng theo thang điểm năm giữa mức rất thấp và rất cao. Các tài sản và mức đóng góp của hộ gia đình được thêm vào trang tiếp theo, trong khi trang cuối cùng đưa ra lựa chọn giữa chịu thuế và tài khoản hưu trí. Phần này bao gồm một hộp kiểm để tối ưu hóa thuế Thuế, tài khoản chịu thuế với trái phiếu đô thị, được mua thông qua cổ phiếu ETF phân đoạn.

Hồ sơ của bạn sau đó được sử dụng để tạo đề xuất cho một trong năm danh mục đầu tư mô hình tiêu chuẩn: Bảo thủ, Trung bình, Tăng trưởng vừa phải, Tăng trưởng và Tăng trưởng tích cực. Mỗi đề xuất bao gồm một danh sách ETF cho thấy các lớp bảo mật trong danh mục đầu tư. Sự cố cũng cung cấp một liên kết đến một màn trình diễn lịch sử chi tiết thường thiếu ở các cố vấn robo đối thủ. Bạn có thể làm lại các câu hỏi hoặc điều chỉnh câu trả lời của bạn để đánh giá các hỗn hợp danh mục đầu tư khác nhau. Các danh mục đầu tư này mặc định cho các lựa chọn miễn phí tiền mặt cao, mặc dù tại thời điểm này, bạn có thể chọn danh mục đầu tư với phân bổ tiền mặt nhỏ hơn sau khi mở tài khoản của mình.

Một khoản ký gửi tối thiểu 100 đô la là bắt buộc để tài trợ cho tài khoản, có thể được thiết lập dưới dạng chịu thuế cá nhân, chịu thuế chung, IRA truyền thống, Roth IRA, lưu ký hoặc tái đầu tư từ một chương trình sử dụng lao động đủ điều kiện.

Thiết lập mục tiêu

2.2

Ally Invest Managed Portheadsios cung cấp theo dõi mục tiêu đầy đủ nhưng ít công cụ lập kế hoạch. Một trình theo dõi trực tuyến cho thấy tiến trình hướng tới mục tiêu của bạn và tỷ lệ đạt được nó trong phạm vi đầu tư. Hệ thống sẽ thông báo cho bạn bất cứ khi nào danh mục đầu tư có nguy cơ thiếu mục tiêu, đưa ra khuyến nghị về việc truyền tiền mặt một lần hoặc thiết lập một khoản tiền gửi định kỳ. Các tài nguyên lập kế hoạch mục tiêu rất thưa thớt và khó tìm, với một vài máy tính, công cụ hoặc các bài viết hướng dẫn cách thức của Google. Có các tài nguyên trên các phần khác của trang web, nhưng chúng không được tích hợp vào nền tảng Ally Invest Managed Portheadsios. Việc thiếu các công cụ lập kế hoạch trong nền tảng này được kết hợp bởi việc bạn không thể liên lạc với một cố vấn tài chính.

Dịch vụ tài khoản

3, 5

Giao diện tài khoản của Ally Invest Managed Portheadsios có một biểu đồ với lợi nhuận dài hạn dự kiến ​​trong các điều kiện thị trường khác nhau. Bạn có thể đi sâu vào các lớp tài sản và nắm giữ riêng lẻ trong khi các biểu tượng hiển thị báo cáo ETF của Trung tâm Nghiên cứu & Phân tích Tài chính (CFRA). Nền tảng này cũng cung cấp một kế toán chi tiết về các giao dịch, lãi, lỗ và phí bao gồm cổ tức và lãi thu được. Từ màn hình chính, bạn cũng có thể thực hiện gửi tiền, thiết lập tiền gửi định kỳ (chỉ hàng tháng, trừ khi bạn chọn tiền gửi hàng tuần trong khi thiết lập ban đầu) và bắt đầu rút tiền.

Các báo cáo về chương trình quét ngân hàng qua đêm rất khó hiểu, với thông báo tiết lộ bắt buộc của SEC-2 rằng Ngân hàng Ally Bank và Ally Invest Securities có thể kiếm lãi trên số dư tiền mặt và Apex có thể hoặc không trả lãi cho bạn trên số dư tiền mặt. Đây là một vấn đề quan trọng vì việc giữ lại một phần tiền lãi kiếm được làm giảm lợi nhuận của khách hàng. Một phát ngôn viên cho biết chương trình quét đã trả 0, 75% vào tháng 3 năm 2019.

Tài khoản đầu tư của bên thứ ba không được xem xét khi xây dựng đề xuất danh mục đầu tư và họ không cung cấp dịch vụ ngân hàng hoặc tích hợp với các sản phẩm Ally khác.

Nội dung danh mục đầu tư

3, 1

Các danh mục đầu tư được quản lý của Ally đầu tư vào danh mục đầu tư của bạn với các phần nhỏ của các quỹ ETF chi phí thấp. Nắm giữ cơ bản của các quỹ ETF này bao gồm thu nhập cố định trong và ngoài nước, chứng khoán vốn và tiền mặt. Vì các danh mục đầu tư được quản lý của Ally không sử dụng tiền độc quyền, các quỹ ETF được phát triển từ các nhà cung cấp thông thường bao gồm Vanguard và iShares. Hai phần trăm tài sản của bạn được dành riêng bằng tiền mặt để cung cấp một bộ đệm, nhưng thực tế cũng cho phép Ally thu nhập thêm thông qua chương trình quét ngân hàng mà nó không chia sẻ với bạn. Bản in đẹp nói rằng khách hàng có thể đặt giới hạn hợp lý của Google vào nội dung danh mục đầu tư nhưng chức năng đó bị giới hạn trong việc lựa chọn một danh mục đầu tư thay thế có rủi ro riêng.

Quản lý danh mục đầu tư

3, 5

Các khoản đầu tư được quản lý của Ally theo MPT cổ điển trong việc tạo và quản lý danh mục đầu tư của bạn. Các tiết lộ cung cấp mô tả chi tiết duy nhất về phương pháp danh mục đầu tư trên trang web của Ally Invest, chỉ ra rằng Ally Invest sử dụng quy trình đầu tư kỷ luật dựa trên Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại, tìm cách xây dựng một bộ danh mục đầu tư hiệu quả cho các mức độ rủi ro khác nhau, sử dụng Exchange Traded Quỹ ('ETFs). Các chiến lược đầu tư được đa dạng hóa trên nhiều loại tài sản, địa lý, lĩnh vực thị trường chính và phân khúc.

Ally Invest Managed Portheadsios không cung cấp thu hoạch giảm thuế hoặc đầu tư có ý thức xã hội nhưng Ally hy vọng sẽ bổ sung các dịch vụ này trong tương lai. Ngay bây giờ, bạn có thể giảm thiểu một số gánh nặng thuế thông qua các quỹ trái phiếu thành phố. Nền tảng tự động cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn để giảm độ lệch so với phân bổ dự định bất cứ khi nào cần thiết, nhưng không có lịch trình thường xuyên cho việc này.

Kinh nghiệm người dùng

4.1

Trải nghiệm di động

Trang web di động hỗ trợ ít chức năng ngân hàng hơn các ứng dụng di động iOS, Android và Windows đầy đủ tính năng kết nối nhiều loại sản phẩm tài chính Ally. Ứng dụng iOS cũng hỗ trợ Ally Hỗ trợ kích hoạt bằng giọng nói, trong khi tất cả các hệ điều hành đều cung cấp xác thực hai yếu tố. Ngoài ra, Ally vừa phát hành một ứng dụng di động mới có giao diện người dùng (UI) được tùy chỉnh theo chương trình quản lý tùy ý.

Kinh nghiệm máy tính để bàn

Managed Portheadsios là một phần của trang web Ally khổng lồ, vì vậy việc tìm kiếm chương trình có thể mất vài cú nhấp chuột vì nó chỉ bao gồm một trong nhiều sản phẩm tài chính. Câu hỏi thường gặp không đầy đủ không thể bổ sung cho bản trình bày tiếp thị chuyên nghiệp được viết cho giáo dân, buộc bạn phải tìm kiếm thông tin chi tiết thông qua các tiết lộ và bản in đẹp khác. Tuy nhiên, dịch vụ khách hàng 24/7 giúp hạn chế một số sự thất vọng đó.

Dịch vụ khách hàng

3.7

Dịch vụ khách hàng có sẵn cho bạn qua điện thoại, trò chuyện trực tiếp và gửi email 24 giờ mỗi ngày, bảy ngày mỗi tuần. Các nỗ lực liên lạc đã tạo ra nhiều thời gian chờ đợi, trung bình chậm một phút nhưng đủ một giây và 53 giây để nói chuyện với một đại diện am hiểu về chi tiết chương trình. Điều này là tốt vì một Câu hỏi thường gặp dành riêng chỉ chứa năm mục ngắn mà hầu như không đề cập đến các thuộc tính chương trình, buộc bạn phải truy cập điện thoại hoặc đọc tất cả các bản in đẹp.

Giáo dục & An ninh

3.6

Ally Invest Managed Portheadsios không cung cấp nhiều về các tài nguyên giáo dục cụ thể. Là khách hàng của Danh mục đầu tư được quản lý, bạn chia sẻ tài nguyên giáo dục với khách hàng tự định hướng thông qua cổng Invest, nơi cung cấp nhiều lựa chọn các bài viết và video tổng quát theo định dạng blog. Nội dung cụ thể rất khó tìm vì tùy chỉnh được giới hạn trong danh sách kiểm tra chủ đề đơn giản bao gồm một số tài nguyên lập kế hoạch mục tiêu, ngoại trừ nghỉ hưu.

Trang web sử dụng mã hóa SSL 256 bit trong khi các ứng dụng di động hỗ trợ xác thực hai yếu tố. Ally Invest Securities LLC sở hữu toàn bộ nắm giữ tiền của khách hàng, cung cấp quyền truy cập vào bảo hiểm của Tập đoàn Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC) trong khi Apex Clearing cung cấp bảo hiểm SIPC vượt mức lên tới 37, 5 triệu đô la thông qua Lloyd's of London.

Hoa hồng và phí

5

Bạn có thể chọn một trong những danh mục đầu tư phân bổ tiền mặt cao, được cung cấp miễn phí phí ​​quản lý. Nếu bạn chọn một danh mục đầu tư có ít tiền mặt hơn, Ally Invest Managed Portheadsios tính phí tư vấn cạnh tranh 0, 30% cho các tài sản thuộc quyền quản lý, được trả hàng quý. Nội dung của danh mục đầu tư của bạn mang tỷ lệ chi phí ETF thấp, trung bình từ 0, 06% đến 0, 09%. Không có phí giao dịch, dịch vụ hoặc chấm dứt, nhưng Apex Clearing tính phí cho tất cả các loại giấy tờ, bao gồm chuyển khoản ngân hàng và chuyển khoản cho các đại lý môi giới khác.

• Chi phí hàng tháng để quản lý danh mục đầu tư 5.000 đô la: 0 đô la hoặc 1, 25 đô la Chi phí hàng tháng để quản lý danh mục đầu tư 25.000 đô la: 0 đô la hoặc 6, 25 đô la Chi phí hàng tháng để quản lý danh mục đầu tư 100.000 đô la: 0 đô la hoặc 25 đô la

Ally Invest có quản lý danh mục đầu tư phù hợp với bạn không?

Ally Invest Managed Portheadsios cung cấp một sự phù hợp tuyệt vời cho các khách hàng hiện tại của Ally, những người có thể hưởng lợi từ việc quản lý tự động danh mục đầu tư của họ. Quá trình lên tàu dễ dàng, tài nguyên theo dõi mục tiêu hiệu quả và giá cả cũng sẽ làm hài lòng khách hàng mới, biến Quản lý danh mục đầu tư trở thành một sự thay thế mạnh mẽ cho các dịch vụ chi phí cao hơn. Mặc dù chương trình được tiếp thị chủ yếu cho thế hệ ngàn năm, khách hàng lớn tuổi cũng có thể tìm thấy giá trị tốt, đặc biệt nếu họ đã đặt lợi nhuận thấp hơn thông qua đầu tư tự định hướng.

Ally Invest Managed Portheadsios là một cố vấn robo thực sự theo nghĩa là nó giúp bạn tạo ra một danh mục đầu tư của các quỹ không độc quyền và sau đó quản lý nó cho bạn. Bạn trả phí nếu bạn đã chọn phân bổ tiền mặt thấp và công ty tìm thấy các quỹ chi phí thấp để cân bằng rủi ro và đa dạng hóa theo thông lệ tốt nhất trong ngành. Có một số tính năng còn thiếu, chẳng hạn như thu hoạch giảm thuế, nhưng giá cả cạnh tranh thấp hơn so với các dịch vụ giàu tính năng hơn. Quan trọng không kém, tối thiểu tài khoản thấp làm cho nó trở nên dễ tiếp cận hơn đối với các nhà đầu tư trẻ.

Đó là một dấu hiệu cho thấy ngành công nghiệp tư vấn robo đã đi được bao xa khi chúng ta coi một cái gì đó như Ally Invest Managed Portheadsios như một sự cung cấp giá trị cho các nhà đầu tư cá nhân - nó hoàn thành công việc nhưng không quá ưa thích về nó. Loại công nghệ này không có sẵn cho khoản đầu tư ban đầu là 100 đô la và mức phí 0, 30% chỉ vài năm trước.

Phương pháp luận

Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.

Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.

Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.