Chính phủ cung cấp các chương trình cho vay thông qua các bộ phận khác nhau hỗ trợ các cá nhân, cộng đồng và doanh nghiệp theo nhu cầu riêng biệt của họ. Những khoản vay này cung cấp vốn cho những người có thể không đủ điều kiện để vay trên thị trường mở. Các chương trình cho vay của chính phủ nhằm mục đích mang lại lợi ích lâu dài sau đây ở cấp độ xã hội và kinh tế để:
- cải thiện nền kinh tế quốc gia nói chung và chất lượng cuộc sống của công dân của mình
Các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ có ít hoặc không có vốn hạt giống hoặc tài sản thế chấp có thể tìm thấy các điều kiện cho khoản vay lãi suất thị trường không phù hợp. Các khoản vay chính phủ chi phí thấp cố gắng thu hẹp khoảng cách vốn này, tạo ra lợi ích lâu dài cho người nhận và quốc gia.
Cho vay chính phủ khác với cho vay tư nhân
Các khoản vay của chính phủ thường được cung cấp với lãi suất chiết khấu so với các khoản vay được cung cấp bởi các nhà cho vay tư nhân. Các khoản vay tư nhân từ các nhà cho vay thương mại đến có lãi suất tương đối cao hơn và đôi khi yêu cầu bảo lãnh thông qua các nhà đầu tư. Họ cũng có thể không cung cấp tất cả các lợi ích khác của các khoản vay chính phủ được liệt kê ở trên.
Các lợi ích khác của các khoản vay của chính phủ có thể bao gồm lãi suất cố định và trợ cấp, không kiểm tra lịch sử tín dụng, cho phép trả chậm, kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập linh hoạt, không bị phạt trả trước và tha thứ cho vay nếu người vay chọn dịch vụ công. Ví dụ, các khoản vay sinh viên ở Mỹ có thể được tha thứ sau một thời gian nhiều năm nếu sinh viên tốt nghiệp làm việc trong khu vực công hoặc phi lợi nhuận và một số điều kiện được đáp ứng.
Bởi vì các khoản vay của chính phủ thường có các điều khoản hấp dẫn hơn so với các khoản vay theo lãi suất thị trường, nhu cầu đối với chúng có thể cao và tiêu chí lựa chọn có thể khó khăn. Quá trình ứng dụng cũng có thể tốn thời gian.
Cho vay chính phủ là gì?
Làm thế nào cho vay chính phủ làm việc
Các khoản vay cung cấp lợi ích cho cả người vay và chính phủ với tư cách là người cho vay. Họ cung cấp vốn cho những người vay cần nó và vốn ban đầu của chính phủ được trả lại bằng lãi suất.
Các khoản vay của chính phủ có thể hoặc không được tài trợ bởi chính phủ, nhưng tất cả các khoản vay của chính phủ đều được bảo đảm, hoặc được bảo đảm, bởi chính phủ. Khi chính phủ tài trợ một khoản vay, nó cung cấp vốn vay. Tiền này bắt nguồn từ người nộp thuế. Khi chính phủ chỉ đảm bảo một khoản vay, nó có hiệu quả phù hợp với người vay về các khoản tiền được cung cấp bởi những người cho vay được chỉ định như ngân hàng tư nhân hoặc doanh nghiệp được chính phủ tài trợ (GSEs). Điều này có nghĩa là nếu người vay cuối cùng không trả được nợ, chính phủ phải hoàn trả cho người cho vay.
Các khoản vay được trợ cấp là các khoản vay mà bên thứ ba, hoặc một người nào đó không phải là người vay cuối cùng trả lãi cho khoản vay trong một khoảng thời gian hữu hạn tùy thuộc vào loại khoản vay. Các bên như vậy có thể là chính phủ, các viện được công nhận hoặc các tổ chức từ thiện trả tiền lãi thay cho người vay cho người cho vay trong một khoảng thời gian định sẵn. Đối với một khoản vay được chính phủ trợ cấp, thường là chính phủ quốc gia hoặc tiểu bang (hoặc các cơ quan hoặc viện được chỉ định của nó) cung cấp trợ cấp. Các khoản vay không được chứng minh đòi hỏi người vay phải trả tất cả các chi phí lãi vay, ngay từ ngày một trong số tiền vay được giải ngân.
Khi một người vay đã được coi là đủ điều kiện, lợi ích của lãi suất được trợ cấp, các lựa chọn trả nợ dễ dàng, thanh toán trả chậm và các lợi ích khác có thể khiến các khoản vay của chính phủ hấp dẫn nhiều người.
Các loại cho vay của chính phủ ở Mỹ
Chính phủ Hoa Kỳ cung cấp các khoản vay trong các lĩnh vực sau. Các quốc gia khác có thể có các biến thể nhẹ, nhưng các loại này thường được áp dụng rộng rãi trên toàn thế giới.
Cho vay nông nghiệp, nông thôn và dịch vụ nông nghiệp: Nhằm mục đích cung cấp các điều khoản tài chính để khuyến khích nông nghiệp, có thể dẫn đến an ninh lương thực và phát triển nông thôn, một số chương trình cho vay dành cho nông nghiệp và dịch vụ nông nghiệp. Vốn cho phép mua vật nuôi, thức ăn, máy móc nông nghiệp, thiết bị và thậm chí cả đất nông nghiệp trong các tiêu chí đủ điều kiện. Các khoản vay cũng có sẵn để xây dựng kho lưu trữ tại trang trại, kho lạnh, xử lý và xử lý cho các mặt hàng được lựa chọn. Các khoản vay khác có sẵn bao gồm thủy sản, tài trợ cho nuôi trồng thủy sản, nuôi trồng hải sản và công nghiệp đánh bắt cá thương mại. Chương trình Cho vay và Trợ cấp Nhà ở Nông thôn dành riêng cho Nhà ở Nông thôn dành vốn cho phát triển và duy trì nhà ở cho lao động nông nghiệp trong nước.
Cho vay kinh doanh và công nghiệp: Không một quốc gia hay cộng đồng nào có thể phát triển mạnh mẽ với một thị trường trì trệ. Đổi mới, tinh thần kinh doanh, việc làm và khả năng cạnh tranh lành mạnh là rất quan trọng đối với sự phát triển chung của nền kinh tế của một quốc gia. Các chương trình cho vay được cung cấp trong danh mục cho vay kinh doanh và công nghiệp nhằm mục đích khuyến khích những khía cạnh phát triển này. Các khoản vay kinh doanh có sẵn cho các doanh nghiệp và ngành công nghiệp nhỏ, vừa và lớn trong các khoảng thời gian khác nhau.
Vốn có thể được sử dụng để mua đất, cơ sở vật chất, thiết bị, máy móc và sửa chữa cho bất kỳ nhu cầu cụ thể của doanh nghiệp. Các biến thể độc đáo khác trong các chương trình cho vay của chính phủ này bao gồm hỗ trợ quản lý để đủ điều kiện khởi nghiệp nhỏ với tiềm năng tăng trưởng cao, trong số những người khác.
Cho vay giáo dục: Các khoản vay giáo dục nhằm tài trợ cho giáo dục đại học và sau đại học hoặc các khóa học liên quan đến nghiên cứu cụ thể. Nghiên cứu trong một số lĩnh vực chăm sóc sức khỏe, chẳng hạn như AIDS, ngừa thai, vô sinh, điều dưỡng và nhi khoa, có các chương trình cho vay chuyên dụng. Chính phủ cũng có thể tài trợ cho giáo dục nước ngoài của sinh viên tham vọng cho nghiên cứu độc đáo hoặc các khóa học chỉ có tại các địa điểm nước ngoài. Các điều kiện bổ sung, như làm việc trong dịch vụ công sau khi tốt nghiệp, có thể được đính kèm với các khoản vay cho các chương trình nước ngoài.
Các khoản vay giáo dục được coi là loại rủi ro nhất đối với người cho vay và nhà tài trợ, vì các khoản vay này phụ thuộc rất nhiều vào các cá nhân và có thể không được hỗ trợ bằng tài sản thế chấp (như tài sản trong trường hợp cho vay mua nhà).
Cho vay phát triển nhà ở và đô thị: Phần lớn nhất trong chiếc bánh cho vay của chính phủ là để tài trợ cho các khoản vay mua nhà. Danh mục này có số lượng chương trình cho vay lớn nhất, bao gồm các khoản vay để làm nhà tiết kiệm năng lượng, giảm lãi suất, sửa chữa và cải thiện nhà, và cho vay đối với các cộng đồng cụ thể (người mua nhà lần đầu, người Mỹ bản xứ, cựu chiến binh, v.v.). Các khoản vay này được coi là an toàn nhất theo quan điểm của người cho vay (và nhà tài trợ), vì chúng được bảo đảm bằng tài sản vật chất làm tài sản thế chấp trong trường hợp vỡ nợ.
Cho vay cựu chiến binh: Chính phủ liên bang Hoa Kỳ cung cấp lợi ích cho các thành viên dịch vụ đủ điều kiện, bao gồm cựu chiến binh, người đưa đón, những người trong Lực lượng Vệ binh Quốc gia và một số người phối ngẫu sống sót để có được, giữ và thích nghi nhà và cho vay lại. Lợi ích tài chính có thể bao gồm các chi phí khác được cung cấp bởi các chương trình khác nhau.
Cho vay cứu trợ thiên tai: Các khoản vay cứu trợ thiên tai cung cấp bảo hiểm cho các thiệt hại phát sinh từ các thảm họa tự nhiên và nhân tạo cho nông nghiệp, nhà ở và các doanh nghiệp thương mại. Các doanh nghiệp cũng có thể được bảo hiểm cho sự vắng mặt của các nhân viên chủ chốt phục vụ trong quân đội và đã được kêu gọi phục vụ. Nếu một doanh nghiệp, trang trại, nhà cửa hoặc tài sản khác bị thiên tai và địa điểm được tuyên bố là khu vực thảm họa, các khoản vay cứu trợ thiên tai đó sẽ đến giải cứu chủ sở hữu và công nhân, những người có thể nhận được sự cứu trợ để tái lập chính họ cũng như của họ các doanh nghiệp và tài sản bị phá hủy bởi thiên tai.
