Annuitization là gì?
Annuitization là quá trình chuyển đổi một khoản đầu tư niên kim thành một loạt các khoản thanh toán thu nhập định kỳ. Niên kim có thể được áp dụng trong một thời gian cụ thể hoặc cho cuộc sống của người bị kiện. Các khoản thanh toán hàng năm chỉ có thể được thực hiện cho người bị kiện hoặc cho người bị kiện và người phối ngẫu sống sót trong một cuộc sống chung. Annuitant có thể sắp xếp cho những người thụ hưởng nhận được một phần của số dư niên kim khi họ qua đời.
Chìa khóa chính
- Annuitization là quá trình chuyển đổi một khoản đầu tư niên kim thành một loạt các khoản thanh toán thu nhập định kỳ. Niên kim có thể được áp dụng trong một thời gian cụ thể hoặc cho cuộc sống của người bị kiện. Các khoản thanh toán hàng năm chỉ có thể được thực hiện cho người bị kiện hoặc cho người bị kiện và người phối ngẫu sống sót trong một cuộc sống chung. Annuitant có thể sắp xếp cho những người thụ hưởng nhận được một phần của số dư niên kim khi họ qua đời.
Hiểu biết về Annuitization
Khái niệm annuitization có từ nhiều thế kỷ, nhưng các công ty bảo hiểm nhân thọ đã chính thức hóa nó thành một hợp đồng được cung cấp cho công chúng vào những năm 1800. Các cá nhân có thể ký hợp đồng với một công ty bảo hiểm nhân thọ liên quan đến việc trao đổi một khoản vốn một lần để hứa sẽ thanh toán định kỳ trong một khoảng thời gian xác định hoặc trong suốt cuộc đời của cá nhân là người lập niên.
Làm thế nào Annuitization hoạt động
Khi nhận được tổng số vốn, công ty bảo hiểm nhân thọ thực hiện các tính toán để xác định số tiền thanh toán niên kim. Các yếu tố chính được sử dụng trong tính toán là tuổi hiện tại, tuổi thọ và lãi suất dự kiến mà công ty bảo hiểm sẽ ghi có vào số dư niên kim. Tỷ lệ xuất chi kết quả thiết lập mức thu nhập mà công ty bảo hiểm sẽ trả, theo đó công ty bảo hiểm sẽ trả lại toàn bộ số dư niên kim cộng với tiền lãi cho người nộp đơn vào cuối thời hạn thanh toán.
Thời hạn thanh toán có thể là một khoảng thời gian xác định hoặc tuổi thọ của nhà đầu tư. Nếu công ty bảo hiểm xác định rằng tuổi thọ của nhà đầu tư là 25 năm, thì đó sẽ là thời hạn thanh toán. Sự khác biệt đáng kể giữa việc sử dụng một khoảng thời gian xác định so với thời gian trọn đời là, nếu người bị kiện sống vượt quá tuổi thọ của họ, công ty bảo hiểm nhân thọ phải tiếp tục thanh toán cho đến khi người bị kiện chết. Đây là khía cạnh bảo hiểm của một niên kim trong đó công ty bảo hiểm nhân thọ chịu rủi ro kéo dài tuổi thọ.
Thanh toán hàng năm dựa trên một cuộc sống
Các khoản thanh toán hàng năm dựa trên một cuộc sống duy nhất chấm dứt khi người bị kiện qua đời và công ty bảo hiểm giữ lại số dư niên kim còn lại. Khi các khoản thanh toán dựa trên cuộc sống chung, các khoản thanh toán tiếp tục cho đến khi người khai tử thứ hai chết. Khi một công ty bảo hiểm chi trả cho cuộc sống chung, số tiền thanh toán niên kim sẽ giảm để bù đắp rủi ro tuổi thọ của cuộc sống bổ sung.
Annuitants có thể chỉ định một người thụ hưởng để nhận số dư niên kim thông qua một tùy chọn hoàn trả. Người phục vụ có thể chọn các tùy chọn hoàn trả cho các khoảng thời gian khác nhau, trong đó, nếu cái chết xảy ra, người thụ hưởng sẽ nhận được tiền thu được. Chẳng hạn, nếu người đăng ký chọn tùy chọn hoàn trả trong khoảng thời gian nhất định là 10 năm, thì cái chết phải xảy ra trong khoảng thời gian 10 năm đó để công ty bảo hiểm trả khoản tiền hoàn trả cho người thụ hưởng. Người đăng ký có thể chọn tùy chọn hoàn trả trọn đời, nhưng độ dài của thời gian hoàn trả sẽ ảnh hưởng đến tỷ lệ xuất chi. Thời gian hoàn trả càng dài, tỷ lệ xuất chi càng thấp.
