Trước khi đăng ký thẻ tín dụng, hãy tự hỏi mình câu hỏi quan trọng này: Tôi có khả năng được chấp thuận như thế nào? Có hai lý do tại sao câu hỏi đó quan trọng. Đầu tiên, hiểu được tỷ lệ được chấp thuận cho thẻ tín dụng có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian. Bạn có thể thu hẹp tìm kiếm thẻ của mình cho những thẻ mà bạn có khả năng đủ điều kiện nhất và tránh những thẻ mà bạn không có. Thứ hai, việc giới hạn các ứng dụng thẻ tín dụng của bạn có thể giảm thiểu tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Mỗi yêu cầu mới về tín dụng có thể loại bỏ một vài điểm khỏi điểm số của bạn, vì vậy bạn đăng ký càng ít thẻ thì càng tốt.
Nhưng những gì nó cần để được chấp thuận cho một thẻ tín dụng? Và có những điều bạn có thể làm để tăng tỷ lệ chấp thuận nếu bạn mới sử dụng tín dụng hoặc bạn đang cố gắng xây dựng lại lịch sử tín dụng? Hướng dẫn này giải thích mọi thứ bạn cần biết về những gì cần thiết để phê duyệt thẻ tín dụng.
Chìa khóa chính
- Điểm tín dụng có thể có tác động đáng kể đến tỷ lệ bạn được chấp thuận cho thẻ tín dụng. Tín dụng hoàn hảo không đảm bảo bạn sẽ được chấp thuận và tín dụng kém không đảm bảo bạn sẽ bị từ chối. có thể giúp bạn thu hẹp các tùy chọn khi bạn quyết định áp dụng thẻ nào.
Trước khi đăng ký thẻ tín dụng, hãy biết phạm vi điểm tín dụng
Khi bạn đăng ký thẻ tín dụng, các công ty sẽ tính đến một số yếu tố, bao gồm:
- Điểm tín dụng của bạnĐược trả tiền thuê nhà hoặc thế chấp hàng tháng
Trong số ba, điểm tín dụng của bạn có trọng lượng lớn nhất trong các quyết định phê duyệt thẻ tín dụng.
Một cách để đánh giá tỷ lệ chấp thuận thẻ tín dụng của bạn là kiểm tra điểm tín dụng của bạn để xác định vị trí của chúng trong phạm vi điểm số. Điểm tín dụng FICO, là điểm số được sử dụng bởi 90% người cho vay hàng đầu, dao động từ 300 đến 850.
Mike Pearson, chuyên gia tín dụng và người sáng lập trang web sửa chữa tín dụng Credit Takeoff, giải thích cách các phạm vi điểm ảnh hưởng đến tỷ lệ chấp thuận của bạn. Nếu bạn có điểm tín dụng từ 750 trở lên, bạn sẽ có gần như bất kỳ thẻ tín dụng nào trên thị trường, bao gồm cả thẻ 'Prime', có phần thưởng và đặc quyền cao cấp, theo Pear Pearson nói. Điểm số tín dụng của bạn không phải là điều duy nhất được chấp thuận cho một thẻ như thế đó và bạn vẫn có thể bị từ chối dựa trên tỷ lệ sử dụng tín dụng quá cao hoặc thanh toán trễ gần đây nhưng nếu bạn có một khoản xuất sắc điểm tín dụng, bạn có cơ hội tốt nhất để được chấp thuận cho hầu hết các thẻ chính.
Ở đầu kia của phổ là phạm vi điểm tín dụng của người nghèo kém, điểm số thấp hơn 580. Nếu điểm của bạn nằm trong phạm vi này, Pearson nói rằng đặt cược tốt nhất của bạn để được chấp thuận cho thẻ tín dụng là thẻ bảo mật. Với một thẻ tín dụng được bảo đảm, thì Pear Pearson giải thích, bạn có thể thanh toán xuống hoặc gửi tiền mặt vào tài khoản khi đăng ký thẻ. Khoản tiền gửi này đóng vai trò là tài sản thế chấp. Nếu bạn không thanh toán hóa đơn, công ty thẻ tín dụng có thể sử dụng tiền gửi của bạn để trang trải số dư.
Người Mỹ điển hình có điểm tín dụng nằm trong khoảng từ 300 đến 850. Điểm FICO trung bình là 695 và hầu hết những người có điểm tín dụng đều nằm trong phạm vi từ 660 đến 720.
Điểm tín dụng ảnh hưởng nhiều hơn tỷ lệ chấp thuận
Điểm tín dụng của bạn quan trọng hơn là chỉ được chấp thuận cho thẻ tín dụng; chúng cũng ảnh hưởng đến tỷ lệ phần trăm hàng năm áp dụng cho thẻ của bạn.
Ai có nhiều khả năng được chấp thuận cho thẻ tín dụng?
Chỉ dựa trên điểm tín dụng, không có gì đáng ngạc nhiên khi những người có điểm tín dụng tốt nhất cũng có cơ hội được chấp thuận tốt nhất cho thẻ. Một báo cáo năm 2017 của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng đã tìm thấy mối tương quan mạnh mẽ giữa điểm tín dụng và tỷ lệ phê duyệt:
| Tỷ lệ phê duyệt thẻ tín dụng theo phạm vi điểm | |
|---|---|
| Phạm vi điểm tín dụng | Tỷ lệ phê duyệt |
| Siêu tốc | 84% |
| nguyên tố | 65% |
| Gần thủ tướng | 43% |
| Thủ tướng | 19% |
| Không có tín dụng | 16% |
Có một vài kết luận rút ra từ những con số đó. Như Pearson đã đề cập, có thể có điểm tín dụng tuyệt vời và vẫn bị từ chối vì thẻ tín dụng. Bạn cũng có thể đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng ngay cả khi bạn không có tín dụng, điều này rất đáng khích lệ nếu bạn mới bắt đầu thiết lập lịch sử tín dụng của mình.
Cải thiện tỷ lệ cược của bạn để được chấp thuận cho một thẻ
Bất kể bạn có tín dụng xuất sắc hay công bằng, có những bước bạn có thể thực hiện để nâng cao cơ hội được chấp thuận cho ưu đãi thẻ tín dụng mới.
Kiểm tra báo cáo tín dụng và điểm số của bạn
Bạn có thể nhận được báo cáo tín dụng của mình miễn phí mỗi năm một lần từ ba văn phòng tín dụng chính là Experian, Equachus và TransUnion thông qua trang web thường niên. Nếu bạn chưa bao giờ kiểm tra báo cáo tín dụng của mình trước đây, có thể hữu ích để có được cả ba báo cáo cùng một lúc để xem lịch sử tín dụng của bạn so sánh như thế nào. Bạn có thể có một chủ nợ chỉ báo cáo cho một văn phòng thay vì cả ba, ví dụ, điều này có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Khi bạn xem xét các báo cáo của mình, hãy kiểm tra để đảm bảo tất cả thông tin đều chính xác. Nếu bạn thấy một lỗi hoặc không chính xác, bạn có quyền tranh chấp với văn phòng tín dụng đang báo cáo thông tin. Nếu văn phòng xác minh rằng có lỗi tồn tại, thì cần phải xóa hoặc sửa lỗi về mặt pháp lý, một trong hai khả năng có thể thêm một vài điểm trở lại điểm số của bạn.
Thực hành thói quen điểm tín dụng lành mạnh
Đối với tính toán điểm FICO, hai yếu tố đặc biệt mang trọng số lớn nhất: lịch sử thanh toán và sử dụng tín dụng. Mức độ sử dụng tín dụng là mức giới hạn tín dụng bạn đang sử dụng tại bất kỳ thời điểm nào. Biết cách quản lý hai yếu tố này là chìa khóa để cải thiện điểm tín dụng của bạn. Lịch sử thanh toán của bạn là điều số một trong việc tính toán điểm tín dụng của bạn, ông Pear Pearson nói. Chỉ cần một khoản thanh toán trễ hoặc bị mất có thể khiến điểm tín dụng của bạn giảm hơn 50 điểm.
Bạn có thể tránh tình huống đó bằng cách thanh toán đúng hạn mỗi tháng. Nếu bạn đấu tranh để quản lý ngày đáo hạn, tự động hóa thanh toán từ tài khoản ngân hàng của bạn có thể đơn giản hóa quy trình thanh toán hóa đơn. Thay phiên, bạn có thể thiết lập cảnh báo thông qua ngân hàng của mình hoặc với người lập hóa đơn để cho bạn biết khi nào đến hạn.
Trả hết số dư hiện tại của bạn có thể cải thiện tỷ lệ sử dụng của bạn. Một tùy chọn khác bạn có thể thử là yêu cầu tăng giới hạn tín dụng trên thẻ của bạn. Bằng cách tăng giới hạn tín dụng khả dụng, bạn có thể cải thiện tỷ lệ sử dụng của mình, giả sử bạn không thực hiện bất kỳ giao dịch mua mới nào so với giới hạn cao hơn.
So sánh các ưu đãi thẻ cẩn thận trước khi áp dụng
Các công ty thẻ tín dụng thường xuyên thay đổi cung cấp thẻ tín dụng. Mặc dù họ có thể không nói rõ điểm tín dụng tối thiểu mà họ đang tìm kiếm từ người tiêu dùng, nhưng nhiều người trong số họ đưa ra một phạm vi chung cho biết thẻ phù hợp với ai. Ví dụ: một công ty thẻ tín dụng có thể cung cấp thẻ hoàn lại tiền với một tỷ lệ phần thưởng cho người tiêu dùng có tín dụng tốt hoặc công bằng và bảo lưu thẻ có tỷ lệ thưởng bằng tiền mặt cao hơn hoặc đặc quyền tốt hơn cho người tiêu dùng có tín dụng tuyệt vời.
Dành thời gian để làm bài tập về nhà và các tùy chọn thẻ nghiên cứu có thể giúp bạn thu hẹp trường vào các thẻ mà bạn phù hợp nhất, dựa trên hồ sơ tín dụng của bạn. Từ đó bạn có thể hợp lý hóa danh sách hơn nữa bằng cách xác định thẻ nào phù hợp nhất với nhu cầu của bạn. Chẳng hạn, nếu bạn mang số dư, bạn có thể thích thẻ có tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) thấp khi mua hàng. Hoặc bạn có thể quan tâm đến một thẻ Mời đi dặm hoặc điểm chứ không phải là phần thưởng tiền mặt trở lại.
Hãy nhớ nhìn xa hơn điểm tín dụng và xem xét các yêu cầu khác mà người cho vay có thể đặt ra, chẳng hạn như ngưỡng thu nhập tối thiểu. Ngoài ra, hãy kiểm tra các tùy chọn thẻ mà ngân hàng của bạn cung cấp so với những gì các ngân hàng khác quảng cáo. Nếu bạn có một lịch sử ngân hàng tích cực với ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của mình, bạn có thể thấy việc nhận thẻ dễ dàng hơn. Dành thời gian để xem xét APR và phí của bất kỳ thẻ nào bạn chọn, vì vậy bạn biết thẻ này sẽ có giá bao nhiêu.
Hãy thử các tùy chọn xây dựng tín dụng khác nếu bạn bị từ chối
Nếu bạn không thể được chấp thuận cấp thẻ vì bạn dưới 21 tuổi, giới hạn tuổi nhận thẻ tín dụng theo Đạo luật CARD 2009, bạn có thể thử lộ trình người dùng được ủy quyền. Điều này liên quan đến việc yêu cầu cha mẹ của bạn thêm bạn vào một trong những thẻ của họ với tư cách là người dùng được ủy quyền. Bạn sẽ không chịu trách nhiệm cho bất kỳ khoản nợ nào phát sinh trên thẻ, nhưng bạn có thể gặt hái những lợi ích của việc sử dụng thẻ có trách nhiệm của họ. Đây có thể là một bước đệm để được chấp thuận cho một thẻ của riêng bạn xuống dòng.
Điểm mấu chốt
Được chấp thuận cho thẻ tín dụng có thể mất thời gian nếu bạn không có lịch sử tín dụng dài hoặc điểm tín dụng của bạn đang phục hồi từ một sai lầm trong quá khứ. Hãy nhớ kiên nhẫn khi xây dựng tín dụng, vì có thể mất thời gian để những nỗ lực của bạn được phản ánh trong điểm tín dụng của bạn. Trong khi đó, tiếp tục thực hành các thói quen tín dụng tốt, chẳng hạn như thanh toán hóa đơn đúng hạn và xem xét đăng ký vào một dịch vụ giám sát tín dụng miễn phí để theo dõi tiến trình của bạn từ tháng này sang tháng khác.
Những bài viết liên quan
Tín dụng xấu
Muốn có điểm tín dụng tốt hơn? Đây là cách để có được nó
Tín dụng xấu
Điểm tín dụng của tôi tệ đến mức nào?
Thẻ tín dụng
Đăng ký thẻ tín dụng không có số an sinh xã hội
Tín dụng xấu
Cách tốt nhất để có được điểm tín dụng miễn phí
Tín dụng xấu
Bạn có thể có quá nhiều thẻ tín dụng?
Tín dụng xây dựng
Cách sử dụng thẻ tín dụng để xây dựng tín dụng
Liên kết đối tácĐiều khoản liên quan
Thẻ tín dụng có bảo đảm có thể giúp tín dụng của bạn không? Thẻ tín dụng được bảo đảm là một loại thẻ tín dụng được hỗ trợ bởi một khoản tiền mặt, được dùng làm tài sản thế chấp nếu bạn mặc định thanh toán. thêm Điều gì được coi là tín dụng xấu? Tín dụng xấu đề cập đến lịch sử nghèo của một người về việc thanh toán hóa đơn đúng hạn và thường được phản ánh trong điểm tín dụng thấp. thêm Làm thế nào vấn đề đáng tin cậy Tín dụng đáng tin cậy là cách người cho vay xác định rằng bạn sẽ mặc định về nghĩa vụ nợ của mình, hoặc bạn xứng đáng nhận được tín dụng mới như thế nào. nhiều điểm tín dụng Điểm tín dụng là một con số từ 300-850, thể hiện uy tín tín dụng của người tiêu dùng. Điểm tín dụng càng cao, người vay càng hấp dẫn. thêm Đánh giá tín dụng Định nghĩa Đánh giá tín dụng là đánh giá định kỳ hồ sơ tài chính của một cá nhân, thường được sử dụng để xác định rủi ro tín dụng của người vay tiềm năng. thêm Tiền ứng trước là gì? Tạm ứng tiền mặt là một dịch vụ được cung cấp bởi các tổ chức phát hành thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ rút ngay một khoản tiền mặt, thường với lãi suất cao. hơn