Những người giao dịch trực tuyến đã có quyền truy cập vào các cố vấn robo từ năm 2010, nhưng gần đây nhất là năm 2017, một cuộc thăm dò của Gallup đã kết luận rằng có ít hơn một nửa các nhà đầu tư biết thuật ngữ này. Hơn 100 nền tảng, bao gồm tất cả các tên tuổi lớn trong đầu tư trực tuyến, hiện cung cấp các cố vấn robo.
Không có ước tính nào về số lượng người thực sự sử dụng chúng, nhưng với những kết quả thăm dò ý kiến đó, có vẻ như họ vẫn chưa thay thế hai mô hình truyền thống: Cố vấn tài chính (con người) chuyên nghiệp, cho nhà đầu tư với một ngân hàng lớn, hoặc do-it-mình giảm giá môi giới trực tuyến, cho phần còn lại của chúng tôi.
Robo-Advisor là gì?
"Robo-advisor" có thể đề xuất một tiện ích rảnh tay thú vị tương tự như Roomba, máy hút bụi tự định hướng. Đầu tư không phải lúc nào cũng thú vị và nó không bao giờ được coi là thuận tay.
Trên thực tế, robo-advisor là phiên bản tiêu dùng của loại phần mềm mà các cố vấn tài chính chuyên nghiệp đã sử dụng trong nhiều năm. Robo-advisor sử dụng một thuật toán để giúp xác định các cổ phiếu đáp ứng các yêu cầu đã nêu của nhà đầu tư, chẳng hạn như chấp nhận rủi ro và dòng thời gian đầu tư. Sau đó, nó sẽ tự động theo dõi hiệu suất danh mục đầu tư và điều chỉnh để giữ cho nó đi đúng hướng.
Vì vậy, một cố vấn robo có một vài động thái hơn so với Roomba và một số trong số họ kết hợp với sự trợ giúp của con người, mặc dù việc theo dõi và điều chỉnh danh mục đầu tư tự động được tự động hóa.
Lai của E * Trade
Ví dụ, E * Trade Financial (ETFC), nhà tiên phong trong ngành đã cung cấp giao dịch trực tuyến từ những năm 1990, vận hành loại trình cố vấn robo lai này, mặc dù nó tránh được thẻ robo-advisor.
Người dùng đăng ký tham gia một cuộc khảo sát chỉ ra mốc thời gian đầu tư và chấp nhận rủi ro. Đó là hai câu hỏi chính mà các cố vấn của con người cũng hỏi. Dựa trên câu trả lời của họ, người dùng có được một danh mục đầu tư được đề xuất bao gồm các quỹ giao dịch trao đổi (ETF), mỗi quỹ được nghiên cứu, phân tích và chọn bởi con người trong hậu trường.
"Công nghệ tiên tiến" của E * Trade (hay còn gọi là cố vấn robo) sau đó tiếp quản từng ngày, theo dõi hiệu suất và điều chỉnh phân bổ để theo kịp dòng thời gian của người dùng, giống như một quỹ tương hỗ ngày đích điều chỉnh theo thời gian. Có một nhóm hỗ trợ về cuộc gọi.
E * Trade có thỏa thuận miễn phí năm đầu tiên đối với dịch vụ của mình, với phí hàng năm là 0, 30%. Số dư bắt đầu tối thiểu là 5.000 đô la.
Cuộc thi
Như đã lưu ý, có khoảng 100 cố vấn robo ngoài kia đang cạnh tranh để kiếm tiền của bạn. Mỗi cung cấp một trong hai mô hình, hoàn toàn tự động hoặc lai. Số dư tối thiểu của nhiều người là 0, nhưng một số đặt tối thiểu lên tới 100.000 đô la. Lệ phí khác nhau nhưng thường dưới 1%, một món hời so với các dịch vụ tư vấn chuyên nghiệp.
Trình tư vấn robo tốt nhất phụ thuộc một phần vào nhu cầu của bạn với tư cách là nhà đầu tư và mức độ can thiệp của con người hoặc hỗ trợ trực tiếp mà bạn yêu cầu.
Một ý kiến chung
Trước khi giới thiệu dịch vụ của mình, E * Trade đã thực hiện một nghiên cứu cho thấy hơn một nửa số nhà đầu tư được khảo sát ưa thích một sự tiếp xúc của con người đối với các điểm giá dưới đáy đá tuyệt đối.
Theo nghiên cứu đó, "khi được yêu cầu chọn giữa ba loại tài khoản - một giải pháp chi phí thấp, chỉ dành cho kỹ thuật số, được quản lý và cân bằng lại chỉ bằng một thuật toán; một giải pháp lai kỹ thuật số có giá vừa phải, được xác định bằng tự động cân bằng lại và hướng dẫn của con người; chi phí cao hơn, tài khoản do cố vấn, chỉ được quản lý bởi một chuyên gia - các nhà đầu tư có nhiều khả năng chọn mô hình lai kỹ thuật số."
Ưu tiên này được thể hiện rõ nhất trong số các nhà đầu tư Mill Years và Gen X.
E * Trade và các đối thủ cạnh tranh đều hướng đến việc thu hút cả những thiên niên kỷ có ý thức về chi phí và hiểu biết về công nghệ cũng như những người khao khát một số đầu vào của con người.
