Kế hoạch tiết kiệm tự động là gì?
Gói tiết kiệm tự động là một loại hệ thống tiết kiệm cá nhân, trong đó người đóng góp gói tự động gửi một lượng tiền cố định theo các khoảng thời gian xác định vào tài khoản của họ. Cấu trúc điển hình của loại này là chuyển tự động từ tài khoản ngân hàng của một cá nhân vào tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư mỗi hai tuần.
Mỗi khi cá nhân nhận được tiền lương từ chủ lao động của mình, số tiền được chỉ định sẽ tự động được chuyển vào tài khoản tiết kiệm của cá nhân đó.
Chìa khóa chính
- Với gói tiết kiệm tự động, người tiết kiệm sắp xếp một phần tiền lương được chỉ định để tự động gửi vào tài khoản ngân hàng theo định kỳ. Loại kế hoạch tiết kiệm này thuận tiện cho người muốn tăng dần tiền tiết kiệm mà không cần phải thủ công gửi tiền vào mỗi vài tuần. Ngoài việc tăng cường tiết kiệm của bạn, một kế hoạch tiết kiệm tự động có thể giúp bạn lập ngân sách và quản lý thói quen chi tiêu, vì bạn không thể tiêu tiền đã được chuyển vào một tài khoản riêng. Để thiết lập một kế hoạch, liên kết các khoản tiết kiệm của bạn và kiểm tra tài khoản, yêu cầu tiền gửi trực tiếp từ chủ lao động của bạn và yêu cầu một phần tiền lương của bạn được gửi vào tiết kiệm, phần còn lại sẽ được kiểm tra.
Hiểu kế hoạch tiết kiệm tự động
Một kế hoạch tiết kiệm tự động có những lợi thế khác ngoài sự tiện lợi của việc không phải gửi tiền thủ công vào tiết kiệm mỗi tháng. Chẳng hạn, hệ thống này giúp bạn dễ dàng bám vào ngân sách cá nhân hơn, vì khó chi tiêu quá mức và nhúng vào khoản tiết kiệm của bạn một khi chúng được tự động xóa khỏi tài khoản ngân hàng của bạn.
Hệ thống này cũng giúp các nhà đầu tư tiếp tục đóng góp tiết kiệm vào danh mục đầu tư của họ trong một thời gian dài, điều này thường có thể trở nên khó khăn về mặt cảm xúc sau khi chịu thua lỗ trong một vài khoản đầu tư hoặc kinh nghiệm khác.
Giống như với kế hoạch tiết kiệm hưu trí 401 (k) hoặc khác có thành phần tự động, kế hoạch tiết kiệm tự động có thể là một cách để lấy cảm xúc ra khỏi đầu tư.
Gửi tiền trực tiếp vào kế hoạch tiết kiệm
Không khó để thiết lập một kế hoạch tiết kiệm tự động. Khi bạn đã thiết lập một tài khoản tiết kiệm, hãy liên kết nó với tài khoản kiểm tra của bạn. Từ đó, yêu cầu gửi tiền trực tiếp thông qua chủ lao động của bạn. Bạn có thể chọn để có một phần tiền lương được gửi trực tiếp vào tài khoản tiết kiệm của mình mỗi chu kỳ với phần còn lại sẽ được kiểm tra.
Ví dụ về kế hoạch tiết kiệm
Một tùy chọn khác là thiết lập chuyển tự động từ tài khoản kiểm tra của bạn sang tài khoản tiết kiệm của bạn mỗi khi bạn được thanh toán. Một kế hoạch tiết kiệm tự động phổ biến được cung cấp thông qua Capital One, chỉ mất chưa đến một phút để thiết lập, theo trang web của họ. Khách hàng cho biết họ muốn Capital One bỏ đi bao nhiêu và mức độ thường xuyên; Capital One sau đó sẽ thực hiện giao dịch trong Tài khoản tiết kiệm 360 của khách hàng.
Kế hoạch tiết kiệm tự động và kế hoạch tài chính cá nhân
Một kế hoạch tiết kiệm tự động có thể là một phần quan trọng của một kế hoạch tài chính cá nhân lớn hơn. Tài chính cá nhân bao gồm tất cả các quyết định và hoạt động tài chính của một cá nhân hoặc hộ gia đình, bao gồm thu nhập, tiết kiệm, đầu tư và chi tiêu. Có những sản phẩm cụ thể liên quan đến tài chính cá nhân như thẻ tín dụng, bảo hiểm nhân thọ và nhà ở, thế chấp và một loạt phương tiện đầu tư. Ngân hàng cũng được coi là một phần của tài chính cá nhân, bao gồm kiểm tra và tiết kiệm tài khoản, cùng với các ứng dụng tài chính như dịch vụ thanh toán PayPal và Venmo.
Một số ứng dụng như TransferWise và Wave cung cấp các dịch vụ phức tạp hơn như chuyển tiền. (Đây là những khoản tiền mà người nước ngoài gửi đến nước xuất xứ của họ.)
Thuế cũng là một cân nhắc quan trọng trong một kế hoạch tài chính cá nhân. Ngay cả việc ghi nhớ các khoản khấu trừ cụ thể như khấu trừ lãi vay của sinh viên có thể đi một chặng đường dài hướng tới việc giảm những gì bạn phải trả cho chính phủ Hoa Kỳ mỗi năm và tiết kiệm số tiền đó để sử dụng trong tương lai.
