Bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) là một loại chính sách bảo hiểm bảo vệ người cho vay khỏi rủi ro vỡ nợ và bị tịch thu, cho phép người mua không thể thực hiện một khoản thanh toán giảm đáng kể (hoặc những người chọn không) để có được tài trợ thế chấp ở mức giá phải chăng. Nếu bạn mua một ngôi nhà và đặt dưới 20%, người cho vay của bạn sẽ giảm thiểu rủi ro bằng cách yêu cầu bạn mua bảo hiểm từ một công ty PMI trước khi ký vào khoản vay.
Bảo hiểm thế chấp tư nhân mang lại lợi ích cho người cho vay (người thụ hưởng duy nhất của PMI), nhưng nó có thể tăng thêm một phần lớn cho các khoản thanh toán nhà hàng tháng của bạn. Thông thường, bạn gửi một khoản thanh toán cho người cho vay mỗi tháng để trả cả thế chấp (gốc cộng lãi) và phí bảo hiểm. Tỷ lệ PMI khác nhau, nhưng có thể dao động từ 0, 3% đến 1, 2% số tiền cho vay hàng năm. Tỷ lệ của bạn sẽ phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm:
- Kích thước của khoản thanh toán xuống của bạn. PMI sẽ có chi phí thấp hơn nếu bạn có khoản thanh toán lớn hơn (và ngược lại). Điểm tín dụng của bạn. Điểm tín dụng của bạn càng cao, phí bảo hiểm PMI của bạn càng thấp. Khả năng đánh giá cao tài sản. Nếu bạn sống trong một thị trường có giá trị tài sản giảm, phí bảo hiểm PMI của bạn có thể cao hơn. Loại người gốc. Khoản vay càng rủi ro đối với người cho vay, tỷ lệ lấp đầy PMI.Borrower của bạn càng cao. Nếu tài sản được tài trợ sẽ do chủ sở hữu (bạn sẽ sống ở đó), phí bảo hiểm PMI của bạn sẽ thấp hơn nếu đó là tài sản cho thuê hoặc đầu tư.
Giả sử bạn có khoản thế chấp có lãi suất cố định 4, 5% trong 30 năm với $ 200.000. Khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn (gốc cộng với tiền lãi) sẽ là $ 1.013.
Nếu PMI chi phí 0, 5%, bạn sẽ trả thêm 1.000 đô la mỗi năm, hoặc 83, 33 đô la mỗi tháng, mang lại khoản thanh toán nhà hàng tháng của bạn lên tới 1.096, 70 đô la. Bạn cũng có thể trả trước PMI của mình trong một lần, loại bỏ nhu cầu thanh toán hàng tháng. Điều này có thể được thanh toán đầy đủ khi đóng hoặc tài trợ vào thế chấp. Trong nhiều trường hợp, đây là lựa chọn hợp lý hơn miễn là bạn dự định ở trong nhà ít nhất ba năm. Đối với khoản vay 200.000 đô la tương tự, bạn có thể trả trước khoảng 1, 4%, hoặc $ 2, 800. Hỏi người cho vay của bạn để biết chi tiết về các tùy chọn PMI của bạn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào
