Ngân hàng là gì?
Ngân hàng là một tổ chức tài chính được phép nhận tiền gửi và cho vay. Các ngân hàng cũng có thể cung cấp các dịch vụ tài chính, như quản lý tài sản, trao đổi tiền tệ và hộp ký gửi an toàn. Có hai loại ngân hàng: ngân hàng thương mại / bán lẻ và ngân hàng đầu tư. Ở hầu hết các quốc gia, các ngân hàng được quy định bởi chính phủ quốc gia hoặc ngân hàng trung ương.
ngân hàng
Hiểu về ngân hàng
Các ngân hàng thương mại thường quan tâm đến việc quản lý rút tiền và nhận tiền gửi cũng như cung cấp các khoản vay ngắn hạn cho các cá nhân và doanh nghiệp nhỏ. Người tiêu dùng chủ yếu sử dụng các ngân hàng này cho các tài khoản tiết kiệm và kiểm tra cơ bản, chứng chỉ tiền gửi (CD) và thế chấp nhà. Ví dụ về các ngân hàng thương mại bao gồm JPMorgan Chase & Co. và Bank of America Corp.
Các ngân hàng đầu tư tập trung vào việc cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp các dịch vụ như bảo lãnh phát hành và hỗ trợ hoạt động sáp nhập và mua lại (M & A). Morgan Stanley và Goldman Sachs Group Inc. là ví dụ về các ngân hàng đầu tư Hoa Kỳ.
Các ngân hàng trung ương chịu trách nhiệm chính cho sự ổn định tiền tệ, kiểm soát lạm phát và chính sách tiền tệ và giám sát cung tiền. Một số ngân hàng trung ương lớn của thế giới bao gồm Ngân hàng Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ, Ngân hàng Trung ương Châu Âu, Ngân hàng Anh, Ngân hàng Nhật Bản, Ngân hàng Quốc gia Thụy Sĩ và Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc.
Trong khi nhiều ngân hàng có thể cung cấp cả địa điểm trực tiếp và sự hiện diện trực tuyến, một loại ngân hàng mới chỉ duy trì sự hiện diện trực tuyến đã bắt đầu xuất hiện vào đầu những năm 2010. Các ngân hàng chỉ trực tuyến thường cung cấp cho người tiêu dùng lãi suất cao hơn và phí thấp hơn. Thuận tiện, lãi suất và phí là những yếu tố thúc đẩy quyết định của người tiêu dùng về việc kinh doanh của ngân hàng nào. Thay thế cho các ngân hàng, người tiêu dùng có thể lựa chọn sử dụng một liên minh tín dụng.
Cân nhắc đặc biệt
Các ngân hàng Mỹ đã bị kiểm tra gắt gao sau cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu xảy ra vào năm 2007 và 2008. Môi trường pháp lý cho các ngân hàng đã bị siết chặt đáng kể. Các ngân hàng Hoa Kỳ được quy định ở cấp tiểu bang hoặc quốc gia; tùy thuộc vào cấu trúc, chúng có thể được quy định ở cả hai. Các ngân hàng nhà nước được quy định bởi bộ phận ngân hàng nhà nước hoặc bộ phận của các tổ chức tài chính. Cơ quan này thường chịu trách nhiệm điều chỉnh các vấn đề như thực tiễn được phép, ngân hàng có thể tính lãi bao nhiêu, kiểm toán và kiểm tra ngân hàng.
Các ngân hàng quốc gia được quy định bởi Văn phòng Tổng giám đốc tiền tệ (OCC). Các quy định của OCC chủ yếu bao gồm mức vốn ngân hàng, chất lượng tài sản và thanh khoản. Các ngân hàng có bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) được FDIC quy định bổ sung.
Để đối phó với cuộc khủng hoảng tài chính, Đạo luật Cải cách và Bảo vệ Người tiêu dùng của Phố Wall Dodd-Frank đã được thông qua vào năm 2010 với mục đích giảm rủi ro trong hệ thống tài chính Hoa Kỳ. Theo đạo luật này, các ngân hàng lớn được đánh giá có đủ vốn để tiếp tục hoạt động trong điều kiện kinh tế đầy thách thức. Đánh giá hàng năm này được gọi là một bài kiểm tra căng thẳng.
Chìa khóa chính
- Ngân hàng là một tổ chức tài chính được phép nhận tiền gửi và cho vay. Có hai loại ngân hàng: ngân hàng thương mại / bán lẻ và ngân hàng đầu tư. Ở hầu hết các quốc gia, các ngân hàng được quy định bởi chính phủ quốc gia hoặc ngân hàng trung ương.
