Hợp đồng đầu tư ngân hàng (BIC) là gì
Hợp đồng đầu tư ngân hàng (BIC) là một chứng khoán hoặc danh mục đầu tư chứng khoán, mang lại tỷ lệ lợi nhuận được đảm bảo. Một ngân hàng cung cấp một thỏa thuận như vậy trong một khoảng thời gian xác định trước, thường là một đến 10 năm. Các hợp đồng này thường mang lại lãi suất thấp hơn nhưng ở mức độ rủi ro thấp hơn, điều này khiến chúng phù hợp với các nhà đầu tư đang tìm cách bảo tồn sự giàu có hơn là phát triển sự giàu có của họ.
Hiểu hợp đồng đầu tư ngân hàng (BIC)
Hợp đồng đầu tư ngân hàng tương tự như giấy chứng nhận đầu tư được bảo đảm (GIC), được cấp bởi các công ty bảo hiểm. Mặc dù các hợp đồng này thường bao gồm các chứng khoán rủi ro tương đối thấp, nhưng chúng rất kém thanh khoản. Các nhà đầu tư mua các hợp đồng này thường được yêu cầu để lại số tiền họ đầu tư vào chúng trong suốt thời gian của hợp đồng.
Một lợi thế của BIC là không giống như chứng chỉ tiền gửi (CD), hợp đồng đầu tư ngân hàng thường cho phép các khoản đầu tư gia tăng tiếp theo, với những khoản tiền gửi có cùng tỷ lệ được bảo đảm.
Hợp đồng đầu tư ngân hàng hoạt động như thế nào
Để đổi lấy việc khách hàng của một ngân hàng đồng ý giữ đầu tư tiền gửi trong một khoảng thời gian xác định trước, cố định, ngân hàng, lần lượt, đảm bảo tỷ lệ hoàn vốn cụ thể. Các khoản thanh toán lãi, như được xác định trong hợp đồng, và lợi nhuận của khoản đầu tư gốc xảy ra khi hết hạn hợp đồng.
Mặc dù chứng chỉ tiền gửi (CD) cung cấp bảo đảm tương tự và hồ sơ rủi ro thấp, chúng khác với BIC vì BIC thường cho phép gửi tiền liên tục. Một đĩa CD yêu cầu một khoản đầu tư một lần để nhận được tỷ lệ hoàn vốn cụ thể. Tuy nhiên, một BIC thường bao gồm một cửa sổ tiền gửi của một vài tháng. Trong cửa sổ này, các khoản tiền gửi tiếp theo có thể được thực hiện và nhận được tỷ lệ đảm bảo như nhau. Giới hạn có thể tồn tại trên tổng số tiền đầu tư.
Như với hầu hết các loại tiền gửi ngân hàng, tỷ lệ hoàn vốn được đảm bảo cao hơn đối với tiền gửi đáng kể hơn và trong các khung thời gian dài hơn. Ví dụ, 100.000 đô la đầu tư trong mười năm có thể được dự kiến sẽ kiếm được tỷ lệ cao hơn 20.000 đô la, được đầu tư trong năm năm.
Một BIC nói chung sẽ được coi là một khoản đầu tư mua và nắm giữ bởi vì không có thị trường thứ cấp cho các hợp đồng như vậy. Họ có xu hướng mang lại nhiều hơn các tài khoản tiết kiệm và đĩa CD vì chúng không phải là tiền gửi được bảo hiểm FDIC của Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). Họ cũng thường tạo ra nhiều hơn trái phiếu kho bạc và trái phiếu vì chính phủ Hoa Kỳ không hỗ trợ họ.
Thông thường BIC cho phép rút tiền sớm trong các điều kiện cụ thể trước khi hợp đồng hết hạn. Chúng có thể bao gồm người gửi tiền trở nên tàn tật hoặc chịu khó khăn tài chính. Tuy nhiên, việc chấm dứt sớm các thỏa thuận như vậy thường đòi hỏi phải trả phí để bồi thường cho ngân hàng các dịch vụ hành chính và rủi ro lãi suất mà ngân hàng có thể gặp phải khi phê duyệt rút tiền sớm.
