Khóa vay là gì?
Khóa cho vay đề cập đến lời hứa của người cho vay sẽ cung cấp cho người vay một mức lãi suất quy định đối với khoản thế chấp và giữ mức lãi suất đó trong một khoảng thời gian đã thỏa thuận.
Khóa vay hoạt động như thế nào
Khóa cho vay đảm bảo cho người vay rằng người cho vay thế chấp, sau khi đóng, sẽ cung cấp khoản vay với lãi suất quy định. Thông thường, người cho vay cung cấp báo giá cho người vay tiềm năng phản ánh lãi suất hiện hành tại thời điểm chào hàng, thay vì tại thời điểm giải quyết. Tỷ lệ được trích dẫn cũng sẽ bao gồm ký quỹ của người cho vay. Giá có thể tăng hoặc giảm trước khi đóng, vì vậy khóa cho vay cung cấp cho người vay sự bảo vệ chống lại việc tăng lãi suất trong thời gian khóa. Một người cho vay đôi khi sẽ cung cấp một khóa cho vay như một tỷ lệ cụ thể cộng với một số điểm. Điểm thể hiện một khoản phí được trả khi bắt đầu khoản vay để nhận mức lãi suất thấp hơn trong vòng đời của khoản vay.
Nếu lãi suất giảm, người vay có thể có tùy chọn rút khỏi thỏa thuận. Xác suất rút tiền như vậy được gọi là rủi ro giảm cho người cho vay. Người vay cần hết sức cẩn thận, tuy nhiên, để đảm bảo rằng thỏa thuận khóa cho phép rút tiền.
Trong một số trường hợp tỷ lệ phổ biến giảm trong thời gian khóa, người đi vay có thể có tùy chọn tận dụng điều khoản thả xuống để khóa ở mức mới, thấp hơn. Như với bất kỳ tính năng nào làm tăng rủi ro lãi suất cho người cho vay, một điều khoản thả xuống sẽ chỉ có sẵn với một chi phí bổ sung cho người đi vay.
Khóa cho vay thường kéo dài 30 hoặc 60 ngày. Tối thiểu họ nên bao gồm khoảng thời gian cần thiết để người cho vay xử lý đơn xin vay của người vay. Một ví dụ về thời hạn khóa ngắn là một thời gian hết hạn ngay sau khi hoàn thành quá trình phê duyệt khoản vay. Trong một số trường hợp, thời gian khóa này có thể chỉ là một vài ngày. Người vay có thể thương lượng các điều khoản của khóa cho vay và thường kéo dài thời hạn của khóa với mức phí hoặc tỷ lệ cao hơn một chút.
Khóa cho vay cung cấp cho người vay sự bảo vệ chống lại việc tăng lãi suất trong thời gian khóa.
Khóa cho vay so với cam kết cho vay
Rất đáng để phân biệt giữa khóa cho vay và cam kết cho vay. Cam kết cho vay có thể đề cập đến một dòng tín dụng thương mại, nhưng khi được sử dụng liên quan đến hợp đồng thế chấp, thuật ngữ này đề cập đến ý định cho vay của một người cho vay một số tiền nhất định tại một thời điểm không xác định trong tương lai. Cam kết có thể có hoặc không có khóa cho vay. Nói chung, người vay sử dụng cam kết của người cho vay để làm cho lời đề nghị của họ hấp dẫn hơn đối với người bán bất động sản trong môi trường đấu thầu cạnh tranh.
