Millennials là những đứa trẻ của thời đại của họ. Sinh ra từ năm 1982 đến 2002, họ đến tuổi trưởng thành trong cuộc khủng hoảng tài chính 2008 và suy thoái kinh tế nghiêm trọng xảy ra sau đó. Khi họ bước vào tuổi trưởng thành, họ gặp khó khăn trong việc tìm kiếm việc làm tử tế. Họ cảnh giác với các ngân hàng lớn đã đóng góp cho thế giới làm việc khó khăn mà họ bước vào, nhưng họ tin tưởng vào công nghệ hơn những người lớn tuổi hơn họ.
Bây giờ, các ứng dụng fintech đang bước vào để cung cấp các phương thức millennials cho ngân hàng và tiết kiệm trong khi bỏ qua chi nhánh ngân hàng góc. Chime và Simple, cả hai ứng dụng ngân hàng chỉ dành cho thiết bị di động được bảo hiểm FDIC, cho phép người dùng tiết kiệm và quản lý tiền và đặt mục tiêu tài chính bằng điện thoại thông minh.
Các ngân hàng lớn cũng có các ứng dụng di động ngày nay, và một khoản tiền dường như không đáy để quảng bá các ứng dụng đó. Các ứng dụng chỉ dành cho thiết bị di động đang phô trương tính dễ sử dụng, phí thấp và trạng thái không tên để phân biệt với các ngân hàng truyền thống.
Tác động của các ứng dụng ngân hàng có thể vượt xa các chức năng cơ bản của chúng. Các ứng dụng phải hợp tác với các ngân hàng lớn thông thường để tồn tại. Sự phụ thuộc lẫn nhau này rất có ý nghĩa và mối quan hệ giữa các ứng dụng tài chính và các ngân hàng lớn vẫn đang phát triển. Tuy nhiên, khi các ứng dụng đạt được sức hút với người dùng am hiểu công nghệ, các cố vấn tài chính tại ngân hàng có thể bị mất khách hàng trẻ tuổi.
Đây là những gì người dùng có thể mong đợi với các nền tảng mới này. (Để đọc liên quan, hãy xem: Tại sao tối thiểu tài khoản Robo-Advisor giảm xuống. )
Ngân hàng Chime với mức phí thấp
Chime có trụ sở tại San Francisco đặt mặt trận bảo mật và trung tâm nhưng thu hút người dùng mới bằng các chính sách phí thấp. Tiền gửi được bảo hiểm FDIC bởi Bankcorp với số tiền lên tới 250.000 USD. Chính sách trách nhiệm pháp lý của Visa Zero bảo vệ Visa ghi nợ Chime.
Tài khoản Chime bao gồm thẻ ghi nợ, tài khoản chi tiêu và tiết kiệm. Các lợi ích cạnh tranh với và trong một số trường hợp vượt qua các lợi ích của ngân hàng truyền thống và thẻ ghi nợ truyền thống. Bao gồm các:
- Hoàn lại tiền cho chi tiêu và thanh toán hóa đơn Không có phí Thanh toán hóa đơn điện tử với Sổ séc
Tính năng tiết kiệm tự động của Chime làm tròn mọi giao dịch mua sang đồng đô la gần nhất và chuyển số tiền thừa vào tài khoản tiết kiệm của bạn. Như một phần thưởng, Chime thêm 10% số lần làm tròn hàng tuần vào tài khoản tiết kiệm của bạn. Đó là tiền miễn phí kết hợp với tiết kiệm tự động.
Tập trung đơn giản vào các mục tiêu
Ra mắt vào năm 2012, ứng dụng Đơn giản thúc đẩy cách tiếp cận dựa trên mục tiêu của mình với cơ hội đặt mục tiêu tiết kiệm cho các mặt hàng nhỏ như máy tính bảng mới hoặc các mục tiêu lớn như thanh toán tại nhà. Simple được liên kết với La bàn và Ngân hàng Bancorp. Như với tài khoản Chime, tiền gửi được bảo hiểm bởi bảo hiểm FDIC.
Tính năng chi tiêu an toàn của Simple dành cho bạn để theo dõi và trong ngân sách. Nó lấy số dư tài khoản của bạn và trừ đi số tiền bạn đã nhập cho các mục tiêu và chi tiêu theo lịch trình trong 30 ngày tiếp theo. (Để đọc liên quan, hãy xem: Điều gì sẽ xảy ra nếu Tech Giants ra mắt Robo-Advisors? )
Những gì về cố vấn con người?
Wells Fargo, Citigroup, Bank of America, PNC, Capital One và HSBC chỉ là một vài trong số các ngân hàng lớn cung cấp cố vấn tài chính cho khách hàng của họ. Các ngân hàng khu vực nhỏ và công đoàn tín dụng cũng cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính. Vì vậy, điều gì xảy ra khi ít người thấy cần phải đặt chân vào một ngân hàng chi nhánh?
Tác động có thể tạo ra tiếng vang trên toàn ngành, với những hậu quả tiêu cực cho việc bán hàng và cuối cùng là tạo doanh thu.
Khoản lỗ này đối với các ngân hàng truyền thống có thể tăng lên khi cơ hội ngân hàng ứng dụng mở rộng. Thêm vào những thay đổi về quy định của quy tắc ủy thác mới đưa ra một số cố vấn tài chính dựa trên ngân hàng chống lại các cố vấn và ứng dụng robo, và các ngân hàng lớn đang gặp thách thức. Các cố vấn robo kỹ thuật số được tăng cường công nghệ có thể có lợi khi khách hàng chấp nhận đầu tư trực tuyến và di động vào đầu ngân hàng dựa trên điện thoại.
Điểm mấu chốt
Công nghệ tiêu dùng đang để lại dấu ấn của nó trên một loạt các doanh nghiệp. Ngân hàng đặc biệt bị ảnh hưởng bởi các công nghệ mới. Khi các ứng dụng ngân hàng phát triển và người tiêu dùng trở nên thoải mái hơn khi thực hiện các giao dịch nhạy cảm thông qua thiết bị di động, người tiêu dùng có thể được hưởng lợi. Nhưng các ngân hàng và cố vấn tài chính chính thống sẽ phải thích nghi để tồn tại. (Để đọc liên quan, hãy xem: Công nghệ tạo ra giá trị cho cố vấn. )
